區塊鏈技術或將顛覆金融業

近年來，互聯網金融行業對區塊鏈技術的關注與應用熱情不斷增加。今年以來，越來越多的平台將區塊鏈技術運用於不同的業務中，其中包括傳統金融機構與新型的互聯網金融行業，如招商銀行、微眾銀行、點融網、京東金融等。

近日，區塊鏈技術首次在國內ABS（資產證券化）領域落地，京東金融推出了基於區塊鏈技術的資產雲工廠底層資產管理系統，目前已幫助消費金融服務公司落地到京東金融的資產雲工廠業務中。

區塊鏈技術迎合金融行業應用熱潮

早在去年6月，一直以來重視現金管理業務的招行，已通過跨境直聯清算業務POC實驗，率先實現將區塊鏈技術運用於銀行核心繫統中。在模擬環境穩定運行半年後，招行計劃於近日在總行、香港分行和永隆銀行兩岸三地間，實現通過區塊鏈技術改造的跨境直聯清算業務商用。

據悉，招行的跨境直聯清算系統在改造前存在一些問題，例如只支持總行與海外分行之間的交換，海外分行之間沒有辦法直接進行交換；手工審批環節多，系統操作複雜；新的海外機構加入困難，實施周期很長等等。但通過加入區塊鏈應用改造后，任何兩個機構之間都可以發起清算的請求，任何兩個機構都可以進行清算，並且其中任何一個節點出故障並不會影響整個系統的運作。

今年3月初，業內較大型的互聯網金融平台點融網和富士康旗下金融平台富金通共同推出了一個名為「Chained Finance」的區塊鏈金融平台，首次藉助區塊鏈技術破解供應鏈金融和中小企業融資難題。

「區塊鏈技術將顛覆金融行業，尤其是供應鏈金融。」點融創始人、CEO蘇海德表示，傳統的供應鏈金融公司大約僅能為15%的供應鏈上的供應商們（中小企業）提供融資服務，而藉助區塊鏈技術和金融平台，85%的原本難以融資的供應商們有望更好地獲得融資服務。而對於處於供應鏈上游的核心企業（大型製造業企業）來說，整個供應鏈體系也變得更加透明和易於管理。

「通過使用區塊鏈金融平台，整個供應鏈上的每一筆交易，都更加透明和易於管理。」富金通金服執行董事兼總經理李仁傑表示，區塊鏈金融平台使得供應商們都可以得到更及時高效的支持，這也意味著，核心企業可以確保供應鏈的安全穩定，並確保它們自身最終能夠及時地向終端消費者提供商品。

可為消費金融公司增信幫助降低ABS融資成本

去年9月，京東金融推出了「ABS雲平台」，包括資產雲工廠的資本中介業務、夾層基金投資業務和資產證券化服務商的基礎設施服務業務，近期則將區塊鏈技術正式應用於資產證券化業務當中。

京東金融結構金融部負責人郝延山表示，資產證券化是區塊鏈的最佳實踐場景，後續將探索區塊鏈在資產雲工廠業務全流程中的運用，包括在ABS底層資產篩選、打包、發行、交易，以及存續期管理等場景的應用。

通過區塊鏈技術應用於底層資產的處理，可保證消費金融服務公司的底層資產數據真實性，且不可纂改，這就幫助消費金融服務公司實現了資產保真，從而增加機構投資者信心，並降低融資成本。同時，各家機構間信息和資金通過分散式賬本和共識機制保持實時同步，有效解決了機構間費時費力的對賬清算問題。

據悉，京東金融的資產雲工廠業務系統設置了三個驗證節點，底層資產池中每筆貸款的申請、審批、放款等資金流轉都將通過區塊鏈由各個驗證節點共識完成。

「區塊鏈技術是一種新型的去中心化協議，能安全的存儲交易數據，保證信息不可偽造和篡改，並可以自動執行智能合約，無需任何中心化機構的審核。它能夠聯合ABS交易過程中所有市場參與者，共同維護一套交易賬本數據，實時掌握並驗證賬本內容，並維護賬本的真實性和完整性，如此一來，就可以提高資產證券化系統的透明度和可追責性。」 郝延山表示。而京東金融相關負責人也表示，未來會堅持金融科技公司的定位，將區塊鏈技術應用到更多業務當中。