山雨欲來風滿樓！項俊波才剛落馬，銀監會就盯上官太太俱樂部

一周前剛剛在新聞發布會上亮相的銀監會主席助理楊家才，突然失聯了。在將原本分管的人事、辦公、非銀機構等業務移交給副主席曹宇后，這位風趣詼諧的大秘再也沒有出現在金融街15號的辦公室里。

楊家才失聯的時機正值金融監管系統的多事之秋。就在上周，保監會主席項俊波和進出口銀行分行原黨委書記李昌軍同時落馬。再加上同一天發布的李克強總理有關金融反腐的講話，可以預見的是，國內金融反腐正在進入深水區。

儘管目前銀監會並未就楊家才一事作出官方聲明，但是內部卻並不平靜。短短兩周內。銀監會密集發布7個監管文件，一場銀行業監管風暴正席捲而來。

嚴查

在郭樹清調任銀監會一個月後，這位曾經以「7天一新政」成名的「郭旋風」馬上燒起了上任的「7把火」。據《經濟周刊》獲悉，自從新領導班子開始運行以來，銀監會的大部分同仁們就沒有逃過加班的命運。一個月以來，銀監會把成立以來發布的幾百項監管文件系統全部梳理了一遍，目標只有一個：全力彌補監管短板。

還記得郭樹清上任三天在國新辦發布會「首秀」時的發言么？那一天，經濟ke也在現場。令經濟ke印象深刻的是，儘管當天一再強調自己剛剛上任，還未完全調整過來，郭樹清已經明確表示要治理各種金融亂象，提出「牛欄里關貓」的理論，表示沒有完善健全的監管制度，銀行業務經營就必然會引發嚴重的風險暴露。

果不其然，現在這位「看門人」開始行動了。出台的7份監管文件，內容涵蓋提升銀行業服務實體經濟質效、銀行業市場亂象整治、銀行業風險防控、彌補監管短板、開展「三違反」、「三套利」、「四不當」專項治理等方方面面。

4月7日發布的《關於集中開展銀行業市場亂象整治工作通知》（以下稱為5號文）表示，將重點對股權和對外投資、機構及高管等十大方面進行整治。在經濟ke看來，5號文更像是一份銀行業的反腐指南。此外，5號文還指出，在上一輪金融反腐巡視中，銀行違規用人問題凸顯，例如「近親繁殖」、違規提拔、帶病提拔等。針對「吃空額」和「吃空餉」等問題，更是一針見血。

這些指責並非空穴來風。《經濟周刊》早前曾經報道過，就在國內第一家民營資本設立的商業銀行民生銀行中，曾經設有「太太俱樂部」。其中，令計劃妻子谷麗萍就在令計劃下屬、原民生銀行行長毛曉峰安排下在民生租賃任職3年。

蘇榮夫人於麗芳也是其中的成員，退休后被聘為民生銀行董事會審計委員會主任。同樣存在官太太「吃空餉」的還有銀河證券，原河北省委書記周本順的妻子段雁秋曾擔任銀河證券投行部董事，國家統計局原局長王保安的妻子霍肖宇則成為了銀河證券的副總裁。

在內外勾結違法方面的違法事件也並不鮮見，此前銀行爆出的連串風險事件，大部分都與員工內外勾結、「蘿蔔章」頻現有所關聯。廣發銀行就曾因為僑興私募債的風險問題陷入「蘿蔔章」事件，農行也出現過內部員工偽造公章、憑證詐騙數億資金的風險漏洞。

籬笆

4月10日、12日，銀監會連續下發《關於銀行業風險防控工作的指導意見》（以下稱6號文）和《關於切實彌補監管短板 提升監管效能的通知》（以下稱7號文）。如果把5號文比喻成「反腐指南」，那麼6號文和7號文無疑就是一份「扎籠指南」，目的在於彌補監管短板，紮緊制度籠子，堅決杜絕「牛欄關貓」的現象。

不僅如此，就在「扎籠指南」出台之前，銀監會還下發了三份通知，列舉出了目前銀行業存在的種種違規操作。45號文、46號文和53號文表明，銀監會專門開展了「三套利」、「三違反」、「四不當」的專項工作整治，直接指向2015年以來盛行的同業套利和同業擴張。重點來了，這次整治工作涉及銀行、理財、存單和委外，如果嚴格實行，將對銀行，特別是中小銀行、理財和非銀機構造成較大影響。

在這三份通知中，銀監會在「三違反」「三套利」中均要求檢查，是否發放虛假用途的貸款用於股票投資；是否存在利用「賣斷+買入返售+到期買斷」、「假買斷、假賣斷」、附加回購承諾等交易模式，調節信貸指標；是否存在利用第三方機構，將票據資產轉為資管計劃，以投資替代貼現，隨意調節會計報表並減少資本計提等行為。這是否表明，貸款挪用、票據虛胖已經成為銀行業最常見的違規操作之一？

不僅如此，拉長鏈條、層層嵌套，是近年來諸多金融產品「創新」慣用的手法，因此，「香腸式」和「套娃式」產品成為嚴查的重點。形象如其名，「香腸式」產品將傳統金融產品如香腸般拉長；而「套娃式」產品，則形容資產產品層層疊加，從而無法識別底層資產，無法判斷最終債務人的償債能力等。

還記得達康書記的妻子歐陽菁么?因為涉嫌接受貸款「返點」而被帶走調查，現實中，銀行業獲取貸款回報的方式更為囂張。2014年，天津銀行成都分行青羊支行的一二把手被相繼帶走，就是源於將回報資金私用放高利貸，這一貸款回報利益鏈就是「香腸式」套利的典型案例。

抓貓

對於銀監會來說，貓不僅要關，對於溜出來的貓更要狠抓。

早前，銀監會公布了今年一季度的處罰情況。一季度銀監會共計作出行政處罰485件，罰沒金額合計1.9億元；處罰責任人員197名，其中，取消19人的高管任職資格，禁止11人從事銀行業工作。

值得注意的是，僅2017年3月29日一日，銀監會機關作出了25件行政處罰決定，罰款金額合計4290萬元。 4月10日，銀監會再下捕手「抓貓」，平安銀行和華夏銀行「光榮上榜」，巨額罰單再現。其中，因涉及非真實轉讓信貸資產等五項違法違規事實，銀監會對平安銀行處以罰款1670萬元；而華夏銀行則因24項違規違規事實，被處以罰款共計1190萬元。

銀監會方面還表示，目前又一批違法違規行為已經立案，正處於行政處罰調查審理程序中。針對屢查屢犯、案件頻發、嚴重擾亂市場秩序的各類亂象，銀監會將繼續加大監管處罰力度，進一步嚴厲打擊、嚴肅處理。

即證監會、保監會之後，銀監會終於出手。金融反腐的輪廓愈來愈清晰，山雨欲來風滿樓啊！