銀行卡盜刷排行榜：65%是快捷支付惹的禍，其中支付寶被投訴最多

每年的3.15打假，已經成為了社會對問題企業集中整治的時刻。今年除了對商品的嚴打細究，銀行卡遭遇盜刷問題也成了社會較為關注的問題之一。

銀行卡和移動支付的聯姻，除了給我們的生活出行帶來了別樣的便利之外，也成為經濟安全問題頻發的溫床。公益投訴平台——21CN聚投訴，聯合廣州雲潤大數據服務有限公司發布了《2016年國內銀行卡盜刷大數據報告》，首次對國內16家主要銀行客戶在網上公開的盜刷投訴進行數據分析報告。

平均單筆盜刷：35883萬元

報告顯示，

2016年全年，銀行卡盜刷全網公開的投訴量共7095次，信用卡和借記卡盜刷比例基本持平，累計造成客戶經濟損失1.83億元。單次盜刷投訴平均損失金額達35883萬元。

這份報告綜合了國內來自微博、聚投訴、網站、論壇等8000多個站點、218億條數據統計。綜合分析得出，單次盜刷金額10萬元以上的大額盜刷共442次，佔總投訴量的6.2%，其中71%為借記卡盜刷。

第一盜刷投訴大戶：工商銀行

關於被盜銀行卡的數據統計，包括工商銀行、建設銀行、銀行、農業銀行、華夏銀行等16家銀行。其中，

工商銀行全年盜刷投訴量1923次，成為盜刷投訴第一大戶，佔總投訴量的25.6%，涉案金額3874.8萬元；

建設銀行盜刷投訴量次之，全年1507次，涉案金額3720.4萬元；

招商銀行盜刷投訴量875次，涉案金額2358.3萬元，超越四大行中的農業銀行、銀行，位居全行業第三。

此外，結合聚投訴統計案例來看，盜刷投訴的解決率極低。以工行為例，2016年，21CN聚投訴共接到銀行卡盜刷投訴1705次，其中工商銀行投訴750次，涉盜刷金額770萬，但僅起鬨175件被解決，解決率23.33%，用戶挽回損失213萬元。工、建、農、中四大行的投訴解決率分別為23.33%、36.97%、23.08%、27.08%。

需要指出，不僅銀行投訴解決率低，盜刷事件的報案情況也並不理想。7095次盜刷投訴案例中，有2268次投訴中明確說明了報警情況，其中有148次報案投訴反映警方不予受理。報案不受理率6.5%。

第一盜刷通道：快捷支付

此外，根據明確盜刷渠道的2362次盜刷投訴統計，65%的盜刷渠道為快捷支付，23%為網銀支付。在快捷支付盜刷中，97%通過第三方支付盜刷。

其中，支付寶涉及的銀行卡盜刷投訴最多，全年共562次，位列行業第一；京東錢包次之，278次；財付通（含微信支付）245次位列第三。

和複製銀行卡盜刷不同，第三方支付所造成的的盜刷在解決和賠付方面，一直都處理的並不樂觀。專業人士也表示，「目前，行業內除了之前的複製銀行卡盜刷是有可能賠付的之外，其他木馬等信息泄露造成的盜刷，包括監管機構在內默認是不賠付的。」

雖然在2016年央行頒發的《非銀行支付機構網路支付業務管理辦法》中，已明確銀行承擔快捷支付資金損失的先行賠付責任，但在實際執行中，不可否認銀行與第三方支付相互推諉的情況仍大量存在。

支付寶：「被盜刷的用戶會得到全額賠償」

面對盜刷情況的數量之多，第三方支付老大支付寶表示，從風控數據上看，支付寶發生盜刷的概率是極低的。截至目前，支付寶的資損率低於十萬分之一，低於行業水平。支付寶承諾，「如果查明確實是盜刷，會通過保險公司保障用戶權益，被盜刷的用戶會得到全額賠償。」

在互聯網金融時代，線上交易以其支付便捷、手續費低廉、服務多樣的特點吸引了越來越多的消費者。但在無卡支付領域，其中暴露出的問題也是此起彼伏。

首先，支付過程中的驗證信息成為交易授權的關鍵，客戶信息安全的重要性凸顯。目前個人信息安全管理和立法還存在很多漏洞，個人信息買賣黑色產業鏈條快速發展，一旦犯罪分子非法獲取了客戶的信息內容，就可能突破驗證完成盜刷交易。

其次，第三方支付機構管理水平參差不齊、內控機制不嚴，存在較多風險隱患。部分第三方支付機構存在變造交易類型、套用MCC碼等違規情況，移動POS機申領和管理不規範，在網路上無需提供特別的資料即可購得POS機具，甚至部分POS機存在動態變造商戶名、自動交易拆單等情況，導致銀行對交易場景和客戶真實交易行為判斷的欺詐風控體系準確度下降，難以有效實施風險管控，容易掩蓋偽卡欺詐、網路欺詐等風險隱患。

此外，當前引發投訴的銀行卡盜刷，主要以電信詐騙為主，究其源頭基本為不法份子通過偽基站、改號軟體等犯罪手法進行詐騙的實施，由於電信運營商來電顯示服務無法提供真實來電，給用戶、銀行在識別和防範上造成了極大的困難。