從互聯網保險產品發展趨勢看代理人發揮作用

日前，保監會披露的數據顯示，今年上半年，互聯網保險創新業務簽單件數46.66億件，同比增長123.55%。其中，退貨運費險27.35億件，同比增長53.01%；責任險4.19億件，同比增長17.36倍；保證險6.98億件，同比增長13.27倍；意外險3.36億件，同比增長1.45倍。

互聯網保險簽單數量的倍增，可以看做整個市場迅速發展的縮影。按照互聯網金融的演進路徑，互聯網保險也會按照渠道創新——產品創新——模式創新三步的規則進化，而目前，正是各互聯網平台商業模式創新的當口。

大數據與人工智慧的精算定價

作為金融機構，保險最為核心的地方，就是對風險的定價。目前保險產品的定價都是基於傳統的定價理論和模型。伴隨大數據與人工智慧的發展，保險定價一定會出現顛覆性的變革，實現對各種風險更為精準、自我學習、動態的定價。

以車險為例，通過創新的技術，使得車況、路況、駕駛員習慣都能得以實時捕捉與分析，進而得到更為精準的定價和更為迅捷高效的查勘定損。這為產品創新提供了技術支持。

互聯網保險產品在第三方平台所佔比例越來越大，傳統保險公司也根據互聯網特性相繼推出對應的產品和銷售模式，從渠道、信息、交易等多方展開合作。圍繞著保險交易整個環節，細分出不同的市場，業務涵蓋的範圍不同，技術專註的環節不一樣，由此誕生出多種商業模式。

目前的保險市場代理人尤為重要

與眾多互聯網保險平台專註於服務普通消費者不同，我來保的運營模式和客戶群體，更專註於為保險代理人全方位的貼身服務。無論是從技術角度出發或者是業務角度，每一次的產品優化升級都是在完善代理人的業務需要，為他們提供更便捷的服務，提升代理人的工作效率。

代理人在我來保APP上可直接對接保險公司，完成多家保險公司的簽單，既佔據了多方報價的優勢，又能通過在線核保提升出單效率，甚至包括支付、出單在內的所有步驟，都可一站式完成。統一展示種類齊全的險種又能避免向客戶反覆的講解，和傳統的工作方式比，為代理人節省工作量。

我來保為代理人量身定做實用性強的APP，也有自己對市場的考量。保險市場中極大部分的業務都是由代理人完成，普通消費者自行購買保險的習慣還未培養起來。

所以說，最了解市場的其實是代理人，藉助代理人的專業知識也能深入了解市場，積累數據以便於調整發展方向。代理人最寶貴的經驗對互聯網平台的發展具有重要的意義，服務好這樣的一個群體，也就是摸索到了市場變化的關鍵。