互聯網巨頭金融之路的下一站：銀行

金融之家6月16日訊，最近兩天，分別有兩則消息，第一則為樂視回應稱，樂視金融正在申辦樂視銀行，上市公司占樂視金融相關業務的主導地位，將起核心支撐和主導作用。第二則為蘇寧雲商發布公告稱銀監會江蘇監管局已批准江蘇蘇寧銀行股份有限公司開業，收到金融許可證。這意味著，在互聯網企業爭相開辦民營銀行的大潮中，又要加入兩個新夥伴。

自2014年銀監會推動設立民營銀行之後，已經先後成立了深圳前海微眾銀行、上海華瑞銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行、浙江網商銀行。其中，微眾銀行為騰訊旗下民營銀行，浙江網商銀行為阿里巴巴旗下民營銀行。民營銀行的隊伍也在不斷擴大。今年1月，中信銀行和百度分別持股70%和30%的百信銀行獲批籌建，至此，互聯網BAT三巨頭均已布局銀行業務。隨後，小米成為四川新網銀行的第二大股東。如果再加上最近成立的江蘇蘇寧銀行、正在申辦的樂視銀行以及有意與國內傳統銀行合作申設獨立法人資格直銷銀行的京東，可以不難看出，互聯網巨頭進軍金融不遺餘力，並且很喜歡成立自己的銀行。

為什麼他們都瞄準銀行，或者說是金融？

要說為什麼互聯網公司為什麼進軍金融，根源在於金融的屬性，金融與我們的生活息息相關，在任何時候都具有一定影響力。

完備的金融體系可以打通互聯網的全流程業務。互聯網公司造就的流量和模式產生大量的盈利和變現，但是，卻只能放在傳統銀行平台上，無法真正發揮作用不說，還會產生巨大的成本壓力，始終無法讓現金流為我所用。如果能將資金放在自己的銀行同時進行自我管理，對互聯網公司來說是百利而無一害的事情。

傳統銀行的業務和產品無法滿足互聯網公司的需求，也就是無法滿足用戶的需求。這種痛點和問題的存在最終能導致互聯網巨頭們會將目光轉移到自己設立銀行，通過他們與用戶的這種天然的結合能力，以及他們對於產品的不斷創新能力來獲得更大發展。

互聯網公司手中海量的用戶數據資源是他們獨一無二的優勢。這些數據並不單單僅僅局限在某個行業，某個領域，而是囊括了用戶生活的方方面面，而通過對用戶這些數據的分析和處理，能夠讓我們知道用戶真正需要的金融產品是什麼，哪些金融產品真正適合用戶需求，哪些金融產品的風險最低，甚至用戶真正喜歡哪些金融產品……同時通過金融這種手段，互聯網公司能夠更加真實地了解和接近用戶，能夠為用戶提供更加貼合自我需求的產品。未來金融將會更加深度地與我們的生活結合在一起，在這種趨勢和背景下，通過介入金融行業，互聯網公司或許能夠更加深度地影響用戶。此外，互聯網銀行還可以突破地域、網點限制，擴大服務客戶的數量，進一步做大規模。

銀行不是那麼好開的

眾所周知，自啟動民營銀行申報以來，過去一段時間，民營銀行牌照的競爭一直處於白熱化狀態。但是在老百姓心目中，銀行是有國家信用背書的，銀行一旦出事，那就不是小規模的事件了，因此，為了保證民營銀行的靠譜程度，監管層對民營銀行的股東設置了嚴格的准入條件：

銀監會在2015年6月發布的《關於促進民營銀行發展的指導意見》就規定，投資入股銀行業金融機構的民營企業應滿足依法設立、具有法人資格，具有良好的公司治理結構和有效的組織管理方式，具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，具有較長的發展期和穩定的經營表現，具有較強的經營管理能力和資金實力，財務狀況、資產狀況良好，最近3個會計年度連續盈利，年終分配后凈資產達到總資產30%以上，權益性投資餘額不超過凈資產50%等條件。

2015年年8月銀監會又推出了《市場准入實施細則》，細則規定了民營銀行一系列設立標準：註冊資本最低為20億元;民營銀行發起人單一股東及關聯股東的持股比例不高於30%;東部發達地區原則上要求主發起人凈資產不低於100億元，實際控制人凈資產不低於50億元，西部地區可適當放寬。

不僅准入條件備受挑戰，而且還有經濟進入「新常態」、利率市場化、金融脫媒加劇等一系列挑戰。

周小川曾指出，首先，開辦銀行不準替自己辦事，也就是禁止關聯交易。其次，銀行業的周期性比較強，好的時候都挺好，一旦出現問題，比如遇到金融危機，銀行虧起來也很厲害，大窟窿很難填補。另外，銀行是一個技能相當高的行業，想經營好並不容易。

而且現實情況也有這樣的發展趨勢，截至2016年三季度末，民營銀行資產總額已經來到了1329.31億元，但若將彼時所有的民營銀行視做一整體，該銀行在銀行業內只能位居18位。

互聯網巨頭想要成立銀行，不僅要成立之前過五關斬六將，而且要在成立之後艱難發展，所以，他們後續的發展只能拭目以待。