廣州首套房貸利率又要上調！不要慌，剛需換房族記得先用好公積金

樓市消息，牽動人心呀！今日晚間，包括農行、建行、中行以及交行在內的廣州幾家國有銀行相繼發出通知，明日起，統一上調房貸利率，其中首套房貸利率上調至基準的1.05，與此同時，廣州地區的農行和建行的二套房貸利率相應提高了上浮比例，為基準利率的1.15倍。中行和交行二套房貸維持基準的1.1倍不變。戳這裡查看

事實上，這些天，有料哥的朋友大軍也一直因為房貸的事情，愁眉難展。「煩啊，房貸銀行不放款！」大軍向有料哥吐槽。

「換房族」被逼借「高利貸」 月息三萬

原來，大軍一家最近被每月3萬元的過橋貸款利息壓得喘不過氣，而這要從他打算換房說起。

為了準備「二孩」，大軍夫婦決定改善居住環境，通過「賣一買一」換一套更大的房子。今年4月，看好新房后，他把名下的房子賣了，準備拿這個錢來做新房的首付。

大軍房子的買家是首次置業，4月初向某國有大銀行申請了貸款，三成首付，七成銀行按揭，利率九折優惠。「買家銀行同貸書4月就出了，6月份完成了過戶，出了新房產證，銀行都已經入押了，可是房款一直到現在都未能發放。」大軍說，銀行的回復是：現在額度緊張，要優先放利率上浮的貸款，前期這些利率折扣的貸款都積壓了，得慢慢排隊。

然而，換房一環扣一環，因為銀行放款拖慢，作為賣家的大軍遲遲無法收到房貸款項，而他又是屬於賣舊買新的改善型置業，在資金周轉上非常被動。「我買的新房本來約定6月30日過戶，但由於款項無法到位，已經違約一次，延後至7月13日過戶及付款。但到7月份，前一套房款還是沒有發放下來。」

為了避免違約賠償和賣家反價，大軍不得不尋求過橋貸款。 「沒收到買家的銀行放款前，我只好通過中介金融公司申請了80萬元過橋貸款，一個月利息2.5%，另外還做了幾十萬日息萬分之五的信用貸，綜合下來一個月要付3萬元的利息。」面對一直遙遙無期的房貸和每月三萬元的利息，大軍一家人神經都綳得緊緊的，「再拖幾個月，利息都不知道要付多少。」

貸款遲遲下不來 房價已漲70萬

有料哥，近期由於銀行「放款難」而陷入困境的換房人並不少。

家住新港路的小劉同樣在今年4月就將其一套二居室小房出售，打算拿到房款后，在蘿崗區買一套三房的婚房。「買家的同貸書5月8日就出了，公積金貸款6月8日放款，可是商業貸款部分一直沒有動靜，買家催銀行，銀行說額度緊張要排隊。以前從來都沒有聽說過商業貸款比公積金貸款還慢！」

看著蹭蹭上漲的房價和已排上日程的婚期，小劉心急如焚。「我5月賣房時，看好的新房是3.8萬元一平方米，現在已經漲到4.5萬元。100平米的房子，現在已經要多付70萬了。」

全國房貸利率都在上漲

其實，這一年來，有料哥眼看著房貸利率一漲再漲，作為無房一族也是十分惆悵。銀行間85折的首套房貸利率還是去年的事情，一眨眼就幾乎全部上浮到基準利率以上。

房貸利率上漲已經是全國的普遍現象。融360發布的《2017年房貸市場7月報告》顯示，從全國首套房貸款平均利率走勢來看，7月全國首套房平均利率為4.99%，相當於基準利率1.02倍，環比上升了2.25%；同比去年7月的4.44%，上升了12.38%。

在廣州，首套房貸的平均利率在7月突破了基準利率水平，達4.96%，為基準1.01倍。在監測的23家銀行中，首套房貸利率最低的為9.3折，最高的為基準利率上浮20%，共有19家銀行執行基準利率，較上一個月新增4家。

深圳的情況類似，7月深圳26家銀行中，首套房貸的平均利率為4.98%，比廣州還略高一點；有18家銀行執行首套利率基準,1家執行基準上浮5%，3家銀行執行基準上浮10%。

國有大行驚現利率上浮50%

有料哥走訪了廣州市的銀行網點，發現情況比統計數據的更加令人驚訝！事實上，很多銀行在分行層面執行基準到上浮10%不等的利率，但由於額度緊張，在支行網點放款的時候，基本上是「誰可以接受的利率高，就優先放誰的款」。

為了一探銀行房貸情況，有料哥走訪了廣州市的銀行網點。在五羊新城一家國有大行的網點，相關負責人告訴有料哥，現在基本上批貸款都要利率上浮20%，而且要排隊。如果你以前是基準利率，不好意思，距離放款還遙遙無期；如果希望儘快放款，最高的可能上浮到50%。

有料哥震驚了！上浮50%？！說好的國有四大行都在執行基準利率呢？

為什麼這麼難放款呢？這位負責人說，主要是由於前兩個月的房貸申請很多，導致積壓了很多沒有批，現在貸款額度非常緊張，真的批不出貸款。

有料哥問：「這樣的情況要持續到什麼時候？」

這位負責人表示：「可能等上一兩個季度，情況能夠緩解一些。」

連國有大行都愁無米之炊，如果放款要等兩個季度的話，那豈不是要等到明年了？有料哥不信邪，又向一家珠江新城的股份制銀行網點求證。對方表示，目前首套貸款正常來說要上浮10%，但也要排隊，利率高的優先放款。至於什麼時候能放款呢，可能幾個月或半年，誰也說不清。

有料哥問：「利率需要上浮多少才能儘早放款呢？」

對方沉吟一會兒說，半開玩笑地說：「上浮100%試試吧。」

根據安居客廣州的消息：四大行都表示額度緊張，所以放款時間一般在三四個月左右；某股份制銀行稱：首套房基準利率，但放款要3個月，願意接受利率上浮30%，可以1個月放款。

【算賬】

利率上浮20%，貸200萬元月供多1000元

那麼，上述某大行房貸上浮20%與基準利率相比，貸款人的月供壓力究竟會增加多少呢？有料哥算了一筆賬，按照按揭貸款200萬20年還清來計算，若是5年以上貸款基準利率4.9%，月供需要13089元。若基準利率上浮20%，利率為5.88%，月供需要14190元，比基準利率每月月供多付近1100元，20年總利息多付26.4萬。

銀監局曾要求房貸不可「價高者得」

最近銀行放貸放款之難，讓有料哥不禁想起了2011年。那會兒，房地產市場調整疊加市場信貸資金緊張，房貸市場曾經歷過一波同樣的「一貸難求」，甚至反貸潮，並由此引發了大量房貸糾紛。

2011年，3月8日，廣東銀監局召開全轄銀行業金融機構處置房貸糾紛專題會議，出台八點意見要求銀行妥善處理房貸糾紛問題。

當時，廣東銀監局明確的要求銀行：準確理解、嚴格執行國家的差別化住房信貸政策，區分首套房貸與二套及以上房貸，統籌安排信貸規模，不得以「價高者得」發放個人住房貸款。同時要求銀行統籌安排信貸資金優先滿足首套房貸款需求。各銀行要靈活調度資金，按照審批時間順序，優先滿足首套住房貸款需求，並在本行官方網站按簽約時間順序向社會公眾公布首套房貸款發放的時間表，不得無限期推遲貸款發放時間。

為了防止銀行「反貸」，銀監局還強調，銀行與客戶已按政策就貸款優惠利率的執行標準簽訂了書面合同或承諾函，且合同或承諾函已發生法律效力的，銀行必須按合同或承諾函的約定條款堅決執行。

【支招】公積金貸款利率低、額度寬鬆

銀行商業房貸放不出來，買房人怎麼辦？過去，大家都認為公積金放款慢，然而在目前銀行一貸難求的情況下，公積金反而成為了房貸快車道，而且利率還比商貸比不少，目前五年以上公積金貸款利率只需要3.25%。

目前，公積金貸款額度不算緊張，只要基本資料齊全，15個工作日內公積金中心就可以完成審批，申請擔保的，1個多月-2個月即可放款，非擔保貸款，放款最多3-4個月。

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