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2021/12/25
原標題:看清了，保險領域非法集資的三種類型
核心提示近年來非法集資的花樣越來越多，也讓不少投資者防不勝防。近日，商丘市保險行業協會提醒保險消費者，要理性消費，避免在保險消費中被不法分子所利用，同時提醒保險消費者，保險領域非法集資的類型、特徵以及防範方法也要清楚了解。
特別提醒，打擊保險領域非法集資
說起非法集資，各界人士對此都深惡痛絕，相關職能部門打擊非法集資的力度也不斷加大。近年來，保險監管部門不斷加大監管整治力度，在全行業的共同努力下，保險領域非法集資案件高發態勢得到有效遏制。相關數據顯示，2016年保險業非法集資案件數量、涉案金額同比實現雙下降。2017年一季度，案件數量、涉案金額同比繼續雙下降。
據悉，為了保護消費者權益，凈化保險市場環境，2017年5月—7月，保監會計劃在保險業開展非法集資風險專項排查行動。5月份是保險業防範非法集資宣傳月。
近日，商丘市保險行業協會特別列舉了保險領域非法集資的類型特徵，以及防範方法，提醒保險消費者以及保險從業者防範風險，避免被不法分子利用。
一般非法集資，有哪些特徵
那麼，保險領域非法集資有哪些特點？保險消費者在購買保險時又該如何防範，避免自己落入非法集資的陷阱之中？公告顯示，一般非法集資具有以下特徵：
一是未經有關部門依法批准或者借用合法經營的形式吸收資金；二是通過媒體、推介會、傳單、手機簡訊等途徑向社會公開宣傳；三是承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；四是向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。當前民間投融資中介機構、P2P網路借貸、農民合作社、房地產、私募基金等領域是非法集資的重災區。
三種類型，讓你識別保險領域非法集資
在保險領域，非法集資犯罪的主要形式和手段則有以下三種類型。
第一種，主導型案件。指保險從業人員利用職務便利或公司管理漏洞，假借保險產品、保險合同或以保險公司名義實施集資詐騙。
其主要手段有：犯罪分子虛構保險理財產品，或者在原有保險產品基礎上承諾額外利益，或者與消費者簽訂「代客理財協議」，吸收資金；犯罪分子出具假保單，並在自購收據或公司作廢收據上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。
第二種，參與型案件。指保險從業人員參與社會集資、民間借貸及代銷非保險金融產品。
其主要手段有：保險從業人員同時推介保險產品與非保險金融產品，混淆兩種產品性質；保險從業人員承諾非保險金融產品以保險公司信譽為擔保，保本且收益率較高；誘導保險消費者退保或進行保單質押，獲取現金購買非保險金融產品。
第三種，被利用型案件。指不法機構假借保險公司信用，誤導欺騙投資者，進行非法集資。
其主要手段有：不法機構謊稱與保險公司聯合，虛構保險理財產品對外售賣，進行非法集資；將投保的險種偷換概念或誇大保險責任，宣稱投資項目（財產）或資金安全由保險公司保障，進行非法集資；偽造保險協議，對外謊稱保險公司為投資人提供信用履約保證保險，同時以高息為誘餌開展P2P業務；假借保險名義，以籌建相互保險公司、獲取高額投資收益為名吸引社會公眾投資，或者以「互助計劃」、眾籌等為噱頭，藉助保險名義進行宣傳，涉嫌誘導社會公眾參與非法集資。
如何防範？消費者要做到「三查兩配合」
那麼，消費者如何防範保險領域的非法集資呢？商丘市保險行業協會提醒：在識別保險領域的非法集資時，重點是購買保險過程中要盡量做到「三查、兩配合」。
「三查」，即查人員、查產品、查單證。消費者可通過保險公司網站、客戶熱線或保監會、行業協會網站，查人員、查產品、查單證。一方面，核實所購買保險產品的真假；同時，交費后要求銷售人員及時提供正式保單和保費發票，並認真鑒別保險單證的真偽，真保單上有保險公司印章且為電腦列印，不應有人為改動、手寫的地方。 「兩配合」，即配合做好轉賬繳費、配合做好回訪。
配合做好繳費，消費者所交保費超過1000元時，應選擇銀行轉賬方式或者到保險公司營業場所繳納，不要隨意將現金交給公司人員。
配合做好回訪，購買分紅、萬能、投連等新型保險產品后，積極配合公司回訪，確保利益不受損害，如果購買上述保險產品未接到回訪，或者發現從業人員存在非法集資嫌疑的，可以通過網路、電話、信件等方式向保險監管部門進行舉報反映。
非法集資涉及的兩大主要罪名及處罰方式
按照刑法規定，從事非法集資可能構成非法吸收公眾存款罪或者集資詐騙罪。非法吸收公眾存款與集資詐騙都有非法吸收公眾資金的行為，從表面上看有一定的相似性，但非法吸收公眾存款的行為人不具有非法佔有他人財物的目的，而集資詐騙的行為人主觀上則具有非法佔有所募集的資金的目的。
非法吸收公眾存款罪的法律規定：「非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法律法規的規定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金。」
個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象30人以上，或者數額在20萬元以上，或者給存款人造成直接經濟損失數額在10萬元以上的，即應當依法追究刑事責任。
集資詐騙罪的法律規定：「集資詐騙罪是指以非法佔有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的行為。犯集資詐騙罪，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。」
個人進行集資詐騙，數額在10萬元以上的，應當認定為「數額較大」；數額在30萬元以上的，應當認定為「數額巨大」；數額在100萬元以上的，應當認定為「數額特別巨大」。
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