保險助力「三農」，再不種地你就虧大了！

2017年以來，中央一號文件已成網路熱點，主要針對「三農」，以推進農業供給側結構性改革作為主題，對保險業保障農業發展提出了更高的要求。與往年相比，中央對保險的提法不僅涉及範圍更廣，而且食品安全責任險、土地流轉履約保證保險、互聯網保險、貸款保證保險等險種還首次出現在今年中央一號文件中。

農業保險提法的諸多變化，與農業農村發展內外環境的改變是相連的。「目前，城鎮化速度在加快，帶來農業生產和農村生活環境新變化。農業保險作為農村經濟重要推動力和保障措施，也需要跟進和創新。」對外經貿大學保險學院教授王國軍表示。

事實上，在當前各種支持「三農」建設的力量中，保險業是主力之一。數據顯示，2016年1月份到11月份，農業保險原保險保費收入為390.49億元，同比增長11.18[%]。「十二五」時期，農業保險業務年均增速達21.2[%]，農業保險累計為10.4億戶次農戶*風險保障6.5萬億元，向1.2億戶次農戶支付賠款914億元。特別是2007年到2015年間，農業保險業務規模增長迅猛，年均保費增長率高達51.65[%]。

「『十二五』期間，農業保險條款得以全面升級，保障水平和賠付標準都快速提升。這些舉措保障了農業保險發揮支農惠農的作用，讓廣大農戶受益。」首都經濟貿易大學保險系教授庹國柱說，「今年的中央一號文件提出，鼓勵金融機構積極利用互聯網技術，為農業經營主體*小額存貸款、支付結算和保險等金融服務。這會進一步提高投保、理賠服務效率，並可在更廣的範圍內提升農業農村發展的動能」。

細讀文件可以發現，不論是採取以獎代補方式支持地方開展特色農產品保險，進一步加大保險供給，活躍農村金融市場；還是穩步擴大「保險＋期貨」試點，探索建立農產品收入保險制度；抑或通過鼓勵發展農業互助保險試點，促進農村內部信用合作等，中央一號文件都為農業保險創新、助力農村改革、激活農業農村內生髮展動力*了大空間。

保險機構在農村大有可為

在金融服務與保障機制要求提升背景下，中央一號文件還提出了加快農村金融創新，包括對涉農業務較多的金融機構，進一步完善差別化考核辦法；支持符合條件的涉農企業上市融資、發行債券、兼并重組等。

從此次中央一號文件對農村保險的關注度看，國家在推動保險向農村縱深發展的意願較為明顯，而且也不斷為農村保險*政策保障。比如，文件提出鼓勵生產經營主體投保食品安全責任險、探索土地流轉履約保證保險、鼓勵金融機構*互聯網保險服務等，這些都為農村保險市場進一步拓展做好了政策鋪墊。

「應該有更多保險公司進入農村保險領域。目前來看，農村保險市場雖然發展空間很大，但真正能做農業保險的機構並不多，在農村有健全網點的保險公司就更少了。」王國軍說。「由於農村的生活環境和風俗人情，人與人之間誠信度比較高，道德風險並不是如想象那樣大」。

有了中央的政策，各級地方政府會有更大動力推進農村保險市場，但保險機構是否做好了準備呢？

「雖然很多保險公司都在關注農村保險市場，但真正靠產品、專業人才和保險服務網路來拓展和鞏固市場的公司卻並不多。如何培養適應農村保險市場的專業人才，如何健全在農村市場的基層服務網路，對保險機構來說還是需要解決的重要問題。」一位保險公司的資深人士表示。

的確，農村保險市場，特別是有政策補貼的農業保險已經成為一個比較特殊的市場。「由於中央和地方政府補貼比例不小，做農險也不一定會像以前那樣總是虧本。而且，因為有地方政府協同推進，即使存在人才、產品、基層網路不全等問題，一些保險公司也自認為可『玩轉』農業保險。」庹國柱說

據筆者了解，農業保險市場上主要存在兩大問題：一是服務方面，即保障水平和覆蓋率有待提高；二是經營方面，主要是經營合規性、承保理賠環節的風險管控和後續服務存在問題。去年9月份前後，保監會針對部分保險公司在承保端、理賠端和財務方面的經營亂象開出了16張罰單，同時還專門召開了農業保險專項治理整頓督導現場會議。

文/昆少論金/貴金屬，油，

最後借用釋迦牟尼的一句話：「伸手需要一瞬間，牽手卻要很多年，無論你遇見誰，他都是你生命該出現的人，絕非偶然」。我每寫一篇文章，也是希望能遇到有緣人，我能幫助到他。【非誠勿擾】