銀行同業合作引爆「雙響炮」：「蘿蔔章」外還有6億票據案！

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文｜藥糖

近年來，銀行同業合作中頻繁曝光「蘿蔔章」事件，引發外界強烈關注。而裁判文書網最新公布的一則刑事判決書，又揭開了一樁銀行「蘿蔔章」案中案的驚天內幕。

「史上最短命蘿蔔章」當場敗露

時間回到2015年7月1日上午，東能(天津)集團有限公司(以下簡稱「東能集團」)業務經理王帥和3名華夏銀行工作人員及票據中間人俞某，一起來到時任農業銀行十堰分行(以下簡稱「十堰農行」)營業部副主任的熊華波的辦公室。

王帥帶來4張票面總金額達2億元的商業承兌匯票，讓熊華波幫忙出具銀行保兌保函，以期換取華夏銀行合肥分行的6億授信。熊華波將事先準備好的材料交予華夏銀行工作人員，獲得對方同意。

萬事具備，只欠公章。熊華波打電話吩咐一名曹姓人員將相關銀行印章送到辦公室。按照相關規定，銀行出具保兌保函手續需一名行長和一名業務主管簽字。故事由此轉折，本應在行長處簽字的熊華波卻將名字簽到業務主管處，而後用農行十堰分行的行政公章和該行法人劉澤軒的私章代替了行長簽字。

正是熊華波的不當操作引起華夏銀行工作人員的懷疑，隧去該行營業部主任辦公室核實情況。行里領導聞訊趕來，熊華波預感不妙，讓王帥趕緊帶著剛蓋好章的保函和商業銀行承兌匯票離開。

但天網恢恢疏而不漏，十堰農行隨即報警，熊華波、王帥被當場抓獲，票據中間人俞某也被警察帶走。這起「蘿蔔章」案件被當場識破，堪稱「史上最短命蘿蔔章」。

隨著警方深入調查，一起偽造12億商票的「蘿蔔章」案件逐漸浮出水面。工商資料顯示，王帥所在的東能集團成立於2015年6月1日，即案發前一個月剛剛成立。公司註冊資本2億，主要從事批發行業，經營範圍十分廣泛。

因為急需融資，王帥找到票據中間人俞某幫忙。俞某稱其公司在華夏銀行有6億授信，只要有銀行擔保便可融資。於是，王帥和俞某找到了熊華波，想使用商業承兌匯票的方式融資，讓其幫忙開具銀行保兌保函。

但根據規定，銀行只能給當地公司出具保兌保函。熊華波使出一計，讓東能集團假意收購十堰市豐樂工貿有限公司(以下簡稱「豐樂公司」)，用豐樂公司的名義開具商業承兌匯票，便可順勢開具銀行保兌保函。王帥便以收購之名，騙取了豐樂公司的財務專用章、法人私章等。

在無任何交易的情況下，王帥於2015年6月30日列印了24張商業承兌匯票，每張票面5000萬元，總金額達12億元，分別加蓋了豐樂公司、東能集團的財務專用章和法人私章。然後夥同熊華波、俞某意圖套取華夏銀行的6億授信。

可嘆華夏銀行工作人員足夠警惕，因熊華波的不當操作當場識破「蘿蔔章」，避免了財產損失，也懲治了不法之徒。

本以為「蘿蔔章」已經敗露，事情到此結束。但是，之後牽出的一樁6億票據案，又給「蘿蔔章」加上一個令人意外的結局。

「蘿蔔章」意外牽出6億票據案

熊華波被警方帶走兩個月後的2015年9月16日，十堰農行迎來興業銀行蘇州分行市場部負責人杜某和該行工作人員段某、票據中間人冷某一行。杜某等人前來兌付《商業承兌匯票轉貼現合同》，卻被意外告知，合同上十堰農行的相關印章是假的，熊華波已被警方逮捕。至此，熊華波參與的另外一樁6億假票據案浮出水面。

該假票據案的操作手法與上述「蘿蔔章」頗為相似。2015年3月16日，天津東能礦產貿易有限公司(以下簡稱「東能礦產」)的法人代表兼董事長陳和強，列印了12張空白的商業承兌匯票，每張票面金額5000萬元，共計6億元。付款人是天津福鈺海商貿公司(以下簡稱「福鈺海」)，收款人是天津東能礦產。

事實上，兩家公司之間根本不存在該筆業務，如此操作的目的也是利用商業承兌匯票融資。2015年3月17日，陳和強與興業銀行的杜某、票據中間人冷某，一起到十堰農行，辦理了商業承兌匯票買斷協議，落款時間為2015年9月16日，熊華波加蓋了公章。

之後，四人一起到興業銀行蘇州分行辦理了這6億元商業匯票的背書業務，3月18日寧波銀行蘇州分行最後背書。當天下午，興業銀行蘇州分行就將5.83億元貼現資金轉給了寧波銀行蘇州分行。

值得注意的是，3月17日即辦理商業承兌匯票買斷協議的當天，商業匯票上已有四家企業及恆豐銀行威海分行、吉林永吉吉慶村鎮銀行的背書。從開票據到最後兌現，短短3天時間，票據上已經集齊4家企業、5家銀行的背書，速度之快震驚公眾。

更讓人意外的是，在整個票據流轉過程中擔綱重要角色的永吉吉慶村鎮銀行位於吉林，註冊資金僅2000萬元，卻在6億元票據的流轉中充當了直貼行的角色，且該行後手背書方則是體量與其完全不對等的多家股份制銀行。

由於使用「蘿蔔章」和熊華波被捕，在2015年9月16日到期后，十堰農行未能及時兌付6億商業承兌匯票給興業銀行蘇州分行。但是據判決書顯示，后經雙方協調，該商業匯票已於2015年11月6日全部兌付。

一位資深票據律師針對上述情況表示，「雖然這不是銀行行為意識表示，但熊華波是銀行員工，又是在銀行內部場地簽訂的合同，沒有相應的風控。對外而言，十堰農行還是要承擔表見代理責任的。」

除牽涉上述6億假票據案外，據裁判文書網顯示，永吉吉慶村鎮銀行和恆豐銀行威海分行還存在後續的票據糾紛。但因申請執行人恆豐銀行威海分行無財產線索提供，故終結執行。

但永吉吉慶村鎮銀行還是收到監管罰單。2016年4月8日，吉林省銀監分局判定永吉吉慶村鎮銀行違規辦理票據業務，違反《金融違法行為處罰辦法》第十四條規定，給予警告，沒收違法所得7980元，並處罰款2萬元。

熊華波和王帥也受到司法宣判。經湖北省十堰市茅箭區法院審理后，於2016年7月16日作出的刑事判決書顯示：熊華波犯偽造公司印章罪，判處有期徒刑二年;犯違規出具金融票證罪，判處有期徒刑二年六個月，決定執行有期徒刑四年。王帥犯騙取金融票證罪，判處有期徒刑一年，緩刑二年，並處罰金人民幣五萬元。此後二人不服提出上述，經湖北省十堰市中級法院刑事二審后，熊華波犯偽造公司印章罪和騙取票據承兌罪，判處有期徒刑四年;對王帥維持原判。

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