支付寶被銀行已「逼瘋」 怒砸1500億自家開銀行

支付寶怒砸1500億自己開銀行，為何慘遭銀行打壓，難道銀行危機模式來了嗎？

前不久，無現金聯盟在阿里巴巴集團總部所在地杭州正式成立。除了支付寶母公司螞蟻金服作為首任理事單位外，聯合國環境署也加入其中與螞蟻金服共同代表無現金聯盟行使職權。

過去的一個多月時間裡，支付寶母公司螞蟻金服先後確立要將杭州和武漢分別打造成為國內首個、第二個無現金城市。以點帶面，以單個城市帶動經濟帶。進而一步一步推進無現金社會進程。

到今天，無現金聯盟首批成員包括支付寶、家樂福、首都機場、華強電子世界、ofo小黃車等。作為發起方之一，支付寶母公司螞蟻金服宣布未來兩年將提供60億元來幫助聯盟成員推進無現金進程。

近日，有消息稱：國內最大的ATM取款機企業廣電運通也加入到了支付寶母公司螞蟻金服發起成立的無現金聯盟。

相對於不少人覺得此舉倒戈銀行的詫異，倒覺得是順應時代的發展而已。事實上廣電運通在區塊鏈、智能化系統、大數據、生物識別身份認證等方面增加研發投入，以革新求發展。

如今，支付寶已經擁有了數十億的用戶群體，支付寶買單成為屢見不鮮的生活場景。13年前的這顆叫「支付寶」的種子早已長成參天大樹。此時，13年前拒絕同馬雲合作的四大銀行真真正正的開始慌了。

現在支付寶旗下擁有眾多金融產品：

1、螞蟻花唄，類似於網路信用卡，很多支付寶用戶都有開通。

2、螞蟻借唄，這個就是純粹的互聯網金融貸款，支付寶用戶借款后按期歸還即可，直接秒殺了銀行貸款和線下金融公司。

3、金融貸，這個關注微信平台愛卡指南可以申請，對於芝麻分要求需要500分以上才可以，額度比花唄高，最低是兩萬，最高是十五萬。

4、網商貸，可以下載app，也可以自己登陸支付寶查看。

在2010年底之前，支付寶的資金渠道是網銀，充值消費轉賬還款都是通過網銀，結果發現成功只有60%-65%，這對於電子商務的發展顯然不利。於是乎支付寶研發了快捷支付，打通了一條直連銀行的專線，這條專線不涉及網銀的很多重業務，只攻支付，這也是為什麼大量小銀行沒有網銀，卻也能開通快捷支付的原因。

隨後，支付寶在銀行、醫療、公交、保險、通信等各大行業，紛紛介入。人們不需要去銀行，慢慢排隊辦理業務了，一個支付寶可以解決很多；人們不需要再在醫院門口死等了，支付寶「一條龍」服務，預約、挂號、就診諮詢、付診等一個支付寶就搞定；人們不需要每到一個城市就辦理一張公交卡了，有支付寶輕鬆解決、掃掃更健康……

快捷支付上線后，支付成功率達到95%，用戶喜歡，商戶喜歡，銀行，其實也喜歡。2010年底上線，2011年6月，支付寶快捷支付就接通了120多家銀行和金融機構。其實快捷支付對銀行是沒什麼損傷的，對於銀行來說，有錢賺不說，還減少了櫃檯壓力。銀行主要是看不慣的是讓他們資金成本抬高了的餘額寶。

支付寶推出餘額寶后相當於銀行的肉等於被馬雲搶了，不少人直接就將每個月的工資存在餘額寶裡面，雖然利息不是特別多，很多時候就只有4%左右，比起銀行不到2%的活期利息，可想而知大家選擇誰了。不久前，餘額寶剛剛成為全球第一大貨幣基金，超過1萬億美元的規模，而這些錢本應該都存在銀行裡面的。

銀聯為了挽回在移動支付市場的頹勢，相繼聯合蘋果和三星，推出雲閃付試圖拉回支付寶中的高端客戶。可事實是，支付寶的地位已經無法撼動。十多年的發展，支付寶已經徹底改變了我們的很多習慣。雖然銀行打壓支付寶的勢頭洶洶，但可以斷言的是支付寶市場地位未來3年是無法被撼動的，哪怕銀行以及銀聯聯合蘋果、三星、移動、聯通、電信等等也無法改變局面！

互聯網金融對傳統金融造成三大衝擊：

首先是客戶的衝擊，阿里巴巴、淘寶本身就有大量的客戶，這些客戶既包含他們平台上的電商，也包含網購用戶，這些客戶是阿里集團做互聯網金融的基礎，而傳統銀行即使轉型做互聯網也沒有一個具備這樣的優勢。

其次是生活方式的衝擊，互聯網金融不是技術導向，而是消費者導向，現在互聯網就是一種生活方式，電子商務已經滲透到人們生活的各個角落。智能手機也伴隨著我們穿行於大街小巷，時時刻刻為我們進行網路社交服務。消費者的習慣就是市場，都是互聯網金融的基礎。面對這樣的變化，銀行已經逐漸或者已經不能夠滿足未來客戶需求，現在人們更喜歡的是足不出戶，一切事情在網上完成，互聯網金融在此背景下應運而生。在這強大的互聯網金融面前，傳統金融靠改變盈利模式、調整業務結構、改變客戶基礎、改善服務水平、建立和引入新的信息管理系統等並不完全有效。現在需要的是全新的模式，而非舊有模式的延伸。

第三是大數據，大網路的優勢，數據顯示，阿里小微信貸的貸款不良率低於銀行業的水平。有報道稱，供應商利用京東供應鏈金融平台獲得融資的資金成本遠低於同類銀行貸款產品的年利率。互聯網金融之所以能做到這一點就是其大數據，大網路的科技優勢。有了金融大數據的支持，就可以針對不同的用戶提供他們需要的產品，無論是百度金融中心理財平台支持推出的兩款金融產品，還是支付寶的餘額寶都是對用戶需求的一種應對。他們根據海量網民的搜索，捕捉大眾用戶的金融需求，以定製化產品深入80%的藍海理財用戶，而傳統金融業主要賺得是20%富人的錢，因為很多傳統金融的理財都有一個不低的門檻約束著用戶的參與機會。

另外，通過互聯網技術，通過大數據、雲計算去識別風險，管理風險，能更有針對性、更好的為小微企業以及消費者的金融需求服務，而傳統金融企業卻不具備這樣的數據優勢。

銀行為何要對支付寶「下手」？

1、銀行客源在流失

自從支付寶推出餘額寶后銀行的肉等於被馬雲搶了，不少人直接就將每個月的工資存在餘額寶裡面，雖然利息不是特別多，很多時候就只有4%左右，比起銀行不到2%的活期利息，可想而知大家選擇誰了。

銀行花了大筆的人力財力爭取來的客戶，竟然被支付寶一夜間挖走一大塊! 而且銀行客源還在持續的向支付寶流失！

2、銀行業務損失多

餘額寶或許是過去幾年支付寶對的金融體系一大創新，通過積少成多，隨存隨取的規則，支付寶很好的服務於早前銀行理財產品不願意服務的那群客戶。

結果支付寶一下爆發了，很多人都把錢存在餘額寶里，這樣銀行的存款勢必會大幅減少，要知道，不久前，餘額寶剛剛成為全球第一大貨幣基金，超過1萬億美元的規模，而這些錢本應該都存在銀行裡面的。反觀銀行可想他們一年的損失會有多少？

的確自從有了支付寶即使不帶現金我們也可出行玩耍購物，即使在家也可買到自己想要的東西，在上面訂餐、購物、交水電費、交話費等等，還可享受無押金共享腳踏車、無押金租房、甚至是租衣服。上面為你提供餘額寶網商銀行幫你理財，提供花唄借唄為你解決燃眉之需，並且還有公益遊戲全民都在玩的螞蟻森林。

現在的支付寶已經不在是一個單一的支付工具，據統計支付寶在過去的一年裡支付寶的螞蟻借唄就搶走了銀行8000億的市場份額，我們知道螞蟻借唄最高是30萬授信額度，芝麻分在600以上的用戶就有會開通，目前是邀請制開通。馬雲更是為了自己的阿里金融帝國圈聯合第三方「螞蟻兵書」合作進行借貸最高30萬，芝麻分在500以上的用戶即可申請授信額度，無論是個別還是商家都可在微信公眾服務號—「螞蟻兵書」—申請即可。馬雲的芝麻體系和央行的徵信是同類產品，都是衡量一個人的信用的風控系統。

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