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關於保險繳費期限的選擇,你一眼就能看懂!

關於保險繳費期限的選擇,你一眼就能看懂!

在購買長期型保險(例如重疾險、定期壽險之類的)時,會面臨繳費期限選擇的問題,如何選擇繳費期限最划算?

★ 保障型險種繳費年限越長越好。

理財型險種繳費年限越短越好。

為什麼要如此選擇?保魚君今天就來嘮叨一二吧。

  • 繳費期限分類。

  • 保障型產品繳費期限選擇。

  • 理財型產品繳費期限選擇。

繳費期限選擇,就是選擇花多少時間把你的保費交完。

繳費期限大體上分為兩類:躉交和期交。

躉交:一次性繳清全部保費。

期交:指分期支付保費,具體期數分法根據不同保險而不同。大致上有如下的幾類:

月交、季交、半年交等。

年交:常見的有3、5、10、20、30、交至50歲、交至60歲、交至65歲等。

保險公司之所以要設計如此多的選項,目的是為了滿足投保人個性化的需求。

就像買房子一樣,在相同的情況下,是一次性付清呢,還是分期按揭貸款?同樣的,繳費期限越長,則繳納的總保費更高;躉交的花費會比分期的總費用低一些。

但是,在保險繳費期限選擇的問題上,我們不只要考慮保費的問題,還有其他的因素會影響我們的決定。保魚君建議大家從自身的實際情況出來,進行合理的選擇。

保障類的產品,在收入穩定的前提下,建議選擇較長時間的繳費方式。保障類的產品,通常意味著要用盡可能少的經濟投入,來轉移可能發生的較大風險。

為什麼要選擇長期繳費呢?

1、前期槓桿率高。因為只要保險合同生效了,在合同的保障範圍內,即使只交了一期保費也可以出險,保險公司進行按合同約定金額進行理賠。

比如一份30萬保額的重疾險,躉交繳費12萬,分20年交的話,年繳保費1萬。

若被保險人選擇了20年的繳費期限,然後在第3年時就出險了,並成功理賠。那麼相當於他只花了3萬元的保費獲得保障,比躉交少花費了9萬元。

2、長期繳費與豁免條款搭配會更划算以重疾險為例,現在許多重疾險會附加投保人豁免或輕症豁免條款,如果投保人或者被保險人出現輕症、重疾等約定的情況之後(具體情況視合同條約而定),則後續的保費都不用交了,而保險合同依舊有效。這是非常利於投保人的設計。

3、可減輕經濟壓力,資金靈活。

也有人說,誰都不能預測自己何時發生風險,也許一直到保障期限結束都沒有出險呢,那豈不是繳得越多則越虧了?

那也不能這麼算。

首先,長期繳費可以減輕經濟壓力。躉交的金額比較大,經濟壓力大;期交每次繳費的金額不高,可以緩解經濟負擔。

特別是想要購買多份保險的時候,期交可以大大降低投保預算,留出更多的錢購買其他的險種。

其次,可以保證資金的流動性。隨著通貨膨脹,貨幣貶值,現在10萬的購買力,與20年後10萬塊的購買力是有很大差別的。何不把這個錢留在自己手裡,進行投資理財或其他用途,沒準下一個馬化騰就是你了。

所以,即使期交的總保費會高於躉交保費,但是從長遠的角度來看,保障型保險期交的實用性和靈活性還是比躉交強。

理財型保險存在保值增值的問題。

與其他的投資理財原理一樣,投入的本金越多,滾的雪球才會越大,收益當然就越多。同樣期限內,不一樣的本金,最後的收益必然會有所差距。

從上面的表格可以看出來,同樣是100萬保費,躉交和20年繳費在80歲時,收益相差將近190萬。

為什麼會這樣?因為一次性繳費,100萬的本金總共有50年的生息期;而20年繳的方式下,最後一筆保費的生息期只有30年。這把錢存銀行拿利息的道理是一樣的。

因此,理財型的產品客戶在有足夠經濟能力的條件下,可以縮短繳費期限。

那麼看到這裡,大家對繳費期限的選擇也所有了解了,明白繳費方式也是因人而異、因險種而異的。沒有最好的繳費方式,只有最適合的繳費方式。(和最貼心的保魚君~)

歡迎關注微信公眾號:我愛多保魚(微信號:loveduobaoyu)。我們不賣保險,我們只做專業保險知識的搬運工,為你測評最適合你的保險。

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