央行加強開戶管理及可疑交易報告後續控制

金投銀行（http://bank.cngold.org/）07月10日訊，為加強開戶管理，有效防範非法開立、買賣銀行賬戶及支付賬戶行為，日前，人民銀行發布了《人民銀行關於加強開戶管理及可疑交易報告後續控制措施的通知》(以下簡稱《通知》)。要求加強開戶管理，有效防範非法開立、買賣銀行賬戶及支付賬戶行為。加強可疑交易報告後續控制措施，切實提高洗錢風險防控能力和水平。人民銀行有關負責人表示，該措施對於正常客戶及其正常業務，不會產生任何影響。

《通知》的兩個關鍵變化

近年來不法分子非法開立、買賣銀行賬戶和支付賬戶繼而實施詐騙、洗錢等違法犯罪活動案件頻發。這些風險暴露出，一些銀行機構和支付機構在開戶環節存在一定的業務管理和風險防控漏洞，為不法分子非法開立賬戶提供了可乘之機。不少金融機構和支付機構在報送可疑交易報告后，未採取必要的內部控制措施，仍提供無差別的金融服務，違法犯罪資金得以繼續轉移。

人民銀行有關負責人表示，《通知》在開戶管理方面主要有兩個關鍵變化。第一，根據人民銀行2016年發布的《人民銀行關於加強支付結算管理防範電信網路新型違法犯罪有關事項的通知》(銀髮〔2016〕261號)，銀行機構和支付機構對於3類異常開戶情形「有權拒絕開戶」。《通知》拓展了「有權拒絕開戶」的適用範圍。第二，《通知》首次提出，銀行機構和支付機構對於異常開戶行為，應當審查、判斷客戶及其申請業務的風險狀況，根據審查、判斷結果決定是否採取延長開戶審查期限、加大客戶盡職調查力度等措施，對於有充分理由懷疑客戶與違法犯罪活動相關的，「應當拒絕開戶」。

採取多項客戶身份查驗方式

《通知》要求，嚴格審查異常開戶情形，必要時應當拒絕開戶。對於不配合客戶身份識別、有組織同時或分批開戶、開戶理由不合理、開立業務與客戶身份不相符、有明顯理由懷疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或從事違法犯罪活動等情形，各銀行業金融機構和支付機構有權拒絕開戶。

在開戶環節，各銀行機構和支付機構要區別客戶風險程度，有選擇地採取合理的某項或多項查驗方式，確保針對客戶身份的查驗強度與客戶風險程度相符。可採取聯網核查身份證件、人員問詢、客戶回訪、實地查訪、公用事業賬單(如電費、水費等繳費憑證)驗證、網路信息查驗等查驗方式，識別、核對客戶及其代理人真實身份，杜絕不法分子使用假名或冒用他人身份開立賬戶。

對正常客戶不會產生影響

人民銀行相關負責人表示，對可疑交易報告採取後續控制措施是國際通行做法，主要目的是防止金融機構和支付機構被洗錢、恐怖融資及其他違法犯罪活動利用。根據《通知》對可疑交易報告採取後續控制措施，對於正常客戶及其正常業務，不會產生任何影響。對於可疑客戶及其可疑交易，金融機構及支付機構應採取有效措施進行人工分析識別，予以核實，並在經機構高層審批後方能採取適當的內部控制措施。這些措施只限於對可疑客戶交易的方式、規模、頻率等進行一定限制，或在風險特別高的情況下停止對客戶的金融服務或終止與客戶的業務關係，但不會影響客戶對其賬戶內合法資金的所有權。