2016年滬銀行理財業務餘額2.54萬億元，投資風格穩健

藍鯨銀行 王涵

上海市商業銀行理財業務聯席會議成員單位日前發布了2016年《上海地區商業銀行理財業務年度報告》。《報告》顯示，2016年上海地區銀行理財業務平穩發展，各商業銀行共發行理財產品69874隻；截至2016年末，銀行理財業務餘額2.54萬億元人民幣，在全國佔比8.74%。

2016年，隨著經濟改革不斷深化和市場及政策環境變化，銀行理財業務採取主動轉型、穩健發展策略，業務規模從高速增長進入平穩發展階段。銀行理財業務是資產管理業務重要的組成部分，份額佔比接近30%。上海地區銀行理財投資風格保持穩健，並通過穩健的收益為廣大人民群眾增加財產性收入作出貢獻。

《報告》以詳實數據展現2016年上海地區商業銀行理財業務發展情況和經營特點，緊密結合市場環境變化，重點圍繞組織架構、風險管控、投研能力和客戶服務四個方面，反映上海地區銀行理財業務應對市場環境變化，主動轉型、穩健發展的情況。同時，從市場環境、經營管理和業務轉型三個角度，對未來銀行理財業務發展進行預判。

《報告》從多個方面突出展示銀行理財業務主動轉型變化。組織架構上，上海地區各銀行進一步完善理財業務事業部制改革，打造統一獨立的管理體系，提升理財業務的專業化管理能力。風險管控上，各銀行通過風險管理架構設置，實現前中後台的真正隔離，將動態管理和組合管理嵌入投資運作過程，形成良好的業務運行機制。投研能力上，通過創新舉措不斷優化完善客戶資產配置服務，並從機制建設、制度規範、宣傳教育等環節持續健全投資者保護長效機制，有針對性地開展客戶維護和營銷工作。客戶服務上，各行加大商業銀行銷售管理力度和精細化水平，完善業務管理流程、信息披露、網點及人員管理規範，進一步細化「專區、雙錄、三公示」制度實施。

《報告》還展望了2017年銀行理財業務發展趨勢。市場環境方面，資金面將保持緊平衡，固定收益資產配置難度上升，資本市場存在結構性機會，銀行理財產品規模增速放緩，產品收益呈上升趨勢。管理模式方面，隨著資管規則的逐步完善和統一，銀行將主動轉型，提升自身投資管理和風險管理能力，提高產品透明度，增強投資者的風險教育。業務轉型方面，銀行將不斷完善產品體系，優化產品結構，推動理財持續平穩發展。同時，尋求擴大理財投資範圍，通過合理風險定價與大類配置策略等方式，提高獲取高收益資產能力，探索實現可容忍風險範圍內的穩定收益。

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