招行智能收支記錄破除個人財務管理痛點

在業內人士看來，要衡量銀行能否藉助金融科技力量抵禦金融科技的衝擊，關鍵在於其零售業務能否成功突圍。

畢竟，金融科技對銀行的最大衝擊，主要集中在零售業務領域。其中，支付環節無疑是其中的重災區。究其原因，隨著移動支付的崛起，越來越多人群無需前往櫃檯付款，只需使用手機點擊幾個步驟，在極短時間就可以完成付款。這意味著，留給銀行Pos支付渠道的生存發展空間正變得越來越窄。

與其處處設防，不如主動擁抱金融科技。為此，招行致力於積極引入最新支付技術，全面切入客戶「醫、食、住、行、玩」等生活場景所衍生的各個金融需求，打通線上、線下的一體化移動支付生態圈，以多維度、深層次的經營模式提高服務效率，不斷降低運營成本，開創金融科技時代的銀行支付業務發展新路徑。

在NFC晶元支付方面，招行信用卡相繼推出一閃通？雲閃付、Apple Pay、Huawei Pay、小米支付等，也是國內率先擁抱晶元支付的商業銀行。

與此同時，招行還推出了Apple Pay小額支付免輸密碼功能，用戶支付500元以下，無需輸入密碼，只需按下POS確認鍵，即可快速完成付款，加上通過Apple Pay實現ATM機無卡取款，以及綁卡送積分等優惠活動，招行信用卡儼然成為廣大蘋果手機用戶的首選支付機構，尤其是招行信用卡持卡人的Apple Pay綁定量和使用率均位居行業前列。

同時，一閃通？雲閃付則填補了非蘋果、華為等擁有自有支付埠手機用戶的空缺，基於NFC近場支付技術的「一閃通？雲閃付」只需將帶有NFC晶元的手機靠近帶有「閃付」標識的POS即可完成支付，無論從便捷性還是安全性都實現了無異於Apple Pay的良好體驗，為持卡人提供更快捷、更方便、更安全的支付體驗。

在業內人士看來，一旦通過卓越的支付體驗獲取大量用戶支付信息與數據，銀行在金融科技與大數據分析領域的想象空間就變得無窮大。

一項市場調研發現，高達65%的人經常錯估自己的收入，86%的人無意間忽略自己的支出，進而難以做好財務管理。究其原因，儘管如今市場出現很多線上記賬工具，但它主要記錄了用戶的支出明細，難以將收、支兩項記錄全面整合起來，向用戶還原最全面的財務狀況。

招商銀行APP5.0版本運用金融科技帶來的大數據分析能力，恰如其分地解決了這個「痛點」。

在新升級的APP5.0版本里，招行推出了國內首個360°全視角「收支記錄」功能，對銀行的傳統查賬功能也做了大幅升級。該功能依託銀行獨有的數據優勢，按消費、投資、轉賬與收入四大類別幫助每個用戶進行自動分類匯總，全方位自動記錄用戶資金流向，不但彌補了市場空白，也讓每個用戶能更全面地了解自己收支財務狀況。

更重要的是，招行充分引入金融科技所賦予的人性化服務體驗，只要打開招商銀行APP5.0，在首頁點擊「收支」欄目，即可進入全視角收支記錄功能，而這個「收支記錄」功能極具智能化，主要體現在智能分類、智能提醒、智能分析等三個層面。

例如在收支記錄頁面，用戶一網通賬戶關聯的所有銀行卡收支明細均被自動智能地分類整理，用戶可清晰便捷地查看收支數據，無須輸入時間段查詢，操作十分簡單便捷。

同時，招商銀行APP還運用大數據技術分析用戶收支習慣，並據此貼心地為用戶提供智能提醒，如信用卡還款提醒等。此外，招商銀行APP還上線了智能收支分析功能，為用戶提供圖表化的月度賬單，幫助用戶更為直觀地掌握收支走向，清晰掌握每一分收入的去處。

「為了實現這些卓越的客戶體驗，我們內部的確花費了大量精力。」前述招行人士透露，由於銀行業數據系統龐大且複雜，實現數據開發整合應用相當不易。但在總行領導的管理下，各個部門都貢獻自身數據，由專業團隊對這些數據進行梳理分析，最終實現了全視角智能化的收支記錄查看提醒功能。

這也讓招行成為國內首家運用大數據技術，開發銀行業獨有的收支兩條線數據的銀行。

「但是，我們創新的目的，絕不是為了創造行業第一，而是最大限度融合金融科技與傳統銀行風險管理優勢的各自優勢，讓金融服務變得更加高效與親和力。」他強調說。