【理財故事】原來投資理財也可以是這麼幸福的

投資道路上有許多選擇，容易迷失方向，需要認識自己，提高專業知識，只有正確的投資理念才能達到幸福的彼岸。

「我買了你們的產品，不會害得你們的產品也虧錢吧」。Z先生在我們公司買了第一個權益類的產品之後，開玩笑地說。雖然只是一句玩笑話，但是背後折射出Z先生最近這一兩年做投資理財的心酸歷程。

Z先生和我們公司合作是從固定收益類產品開始的，2014年下半年開始，公司已經開始逐步把業務重心從固收類產品轉向鼎實系列的私募基金。2015年2月份，我們發行了XX5號一期，考慮到當時股市已經差不多上漲到3300點了，後續還有多大的上漲空間，大家心裡都沒有底，而XX5號這個產品是做股指期貨CTA的，可以雙向獲利，我就向Z先生介紹了這隻產品。因為該產品是量化對沖基金，Z先生是第一次接觸這類產品，他也拿不準這類產品是否值得投資，所以就沒有投資這個產品。

2015年3月開始，股市節節高升，市場人氣異常火爆。Z先生也是差不多有二十年股齡的老股民，平常自己也喜歡拿點錢去炒股。然而，雖有二十年的股齡，但平常忙於事業，也沒有太多時間精力真正去研究股票，雖說在股市中沒怎麼虧錢，但是也沒有賺到錢。當時他看到股市行情這麼火爆，股票型私募基金的凈值一個勁地往上漲，覺得與其自己炒股，還不如交給專業人士打理，於是就挑選兩個當時上漲非常迅猛，而且各大第三方理財機構都大力推薦的股票型私募基金。正當他想著乘這輪大牛市，讓資金的財富快速增長的時候，兇猛無比的股災就發生了，大盤快速的從5178點下跌到3373點，稍做反彈之後，又快速下跌到2850點。這期間，Z先生眼睜睜地看著自己投資的兩個股票型私募基金產品凈值一天比一天低。

2015年，股票多頭的私募基金盛起，很多投資者都在市場非常熱的氛圍下買了各類股票型私募基金，結果損失慘重。投資者在選擇一個私募產品時，過往業績僅是考核的一方面，更重要的是要看它在行情下跌時的風險控制能力。

就這短短几個月的時間，Z先生憧憬的財富快速增長不僅沒有實現，反而變成了快速縮水。Z先生那幾個月經歷了從希望變失望，從失望變絕望的痛苦過程。如果在以前生意紅火的時候，這樣的虧損也不至於讓Z先生這麼難受，但是這兩年國內整個實體經濟都不景氣，尤其是Z先生所處的山西省，更是受到實體經濟不景氣的嚴重影響，Z先生的生意這兩年也是有點舉步維艱，這讓他對自己未來的收入前景非常擔憂，嚴重缺乏安全感。

這期間，更糟糕的事情又發生了。Z先生在其他第三方理財機構投資的一個工商類的資管產品違約了，融資企業破產倒閉，項目到期無法正常兌付。接二連三的打擊，讓Z先生對投資理財心灰意冷，覺得自己投什麼虧什麼，根本就沒有投資賺錢的財運。於是，Z先生忍痛把那兩個虧損慘重的股票型私募基金贖回，準備再也不做投資理財了。

或許是物極必反吧，Z先生投資的那個違約的資管產品，因為項目的抵押物非常充足，最終資管公司通過處理抵押物，順利兌付了投資者的本息。拿回這筆錢的時候，Z先生有一種劫后重生的感覺。然而這筆錢拿在手上嘛，總覺得不可能就這樣一直閑置著，是不是要找機會把虧損的資金賺回來呢？Z先生這時想到了我曾經給他推薦過的XX5號一期，雖然股災之前這個產品已經表現不錯，但是當時股票型私募基金漲勢更猛，也沒有太把這個產品當回事。後來經歷完股災后，自己的股票型私募基金都虧了百分之四五十，而XX5號一期一點都沒有受到股災的影響，依然有高收益率，這一漲一跌之間的剪刀差可就大了。此時，Z先生非常後悔當時沒有投資XX5號一期。於是，2015年底，Z先生就打電話跟我聊了聊，給我簡單說了一下他2015年的遭遇，並向我諮詢為什麼我們公司的產品，經歷了這麼嚴重的股災之後，基本沒有受到什麼影響；我詳細地給Z先生介紹了我們公司投資理念和選擇投顧的方法，以及最重要的風險控制是怎麼去做的。Z先生聽了非常認可，他之前覺得第三方理財機構都差不多，沒有什麼區別，只不過是一個銷售理財產品的平台而已，所以他以前只是把第三方理財機構當成一個簡單的通道，產品都是通過不同的第三方理財機構買的。

通過這次的溝通，我們把未來的投資方向基本確定好了。首先，不能因為投資虧損了就急於通過投資高收益高風險的產品去把本金賺回去，過去的事已經過去了，無論如何都要先把這些負面的東西先放下；接下來還是要通過投資套利、對沖這類穩健的產品，獲取穩健的投資收益。很快，公司在2016年3月份拿到了市場上非常稀缺的一款產品的額度，我們詳細溝通了產品可能的收益和風險，並且Z先生還諮詢了他一個在證券公司工作的朋友，兩邊印證下來，覺得這個產品非常不錯，很值得投。當時Z先生還是對自己能否投資成功心裡非常沒底，於是就有了本文開頭的那句開玩笑的話。

Z先生在兩次投資失敗后擺正自己的心態，不盲目博高收益挽回損失，而是改變投資思路，從穩健的產品著手。其實投資非一朝一夕，笑到最後的才是笑得最好的。

緊接著4月初，Z先生又投資了一個跨境套利產品XX7號。剛開始Z先生每周都非常關注這兩個產品的凈值，總是擔心產品凈值會下跌；但是後來隨著這兩個產品凈值都很穩健的上升，尤其是XX8號一期，凈值上升比較快，而且基本沒有回撤，Z先生一直懸著的心終於落地了。7月底又追加投資XX8號二期，這個產品的凈值也是穩定上升。現在三個產品運行都比較良好，Z先生的心態比以前好多了，再也不像以前那麼急躁了。看著三個產品每周的凈值基本上是穩穩地上漲，Z先生終於感受到了，原來投資理財也可以是這麼幸福的。

1、認識自己，了解自己的性格適合做什麼投資，比如穩健型的客戶如果做太多高風險的投資可能就不太合適；

2、做自己能力範圍內的投資，在自己的能力範圍圈還不夠大的時候要先從風險比較低、相對容易理解的產品做起，慢慢學習，有了利潤安全墊以後再加大投資；

3、藉助專業機構的力量，專業的人做專業的事，一家好的專業機構會根據客戶的收益預期及風險承擔能力匹配相應的產品。

Z先生能夠認識到自己以前投資的誤區，重新定位自己的投資理念，從穩健出發，而不是再通過博高風險挽回損失，這點實屬難得。其實投資如人生，難免磕磕碰碰，沒有十全十美的人生，也沒有一帆風順的投資。最重要的是在漫長的投資過程中，建立正確的投資理念，再藉助專業機構的力量，最終達到勝利的彼岸。也就是說，只有在正確的方向上，用正確的邏輯來堅持才會有正確的結果。正如Z先生所說，投資理財其實也可以很幸福的。

【理財故事】欄目，內容來自鼎實財富客戶的真實理財故事，分享喜悅與經驗，我們今後將持續推出系列文章，供投資者參考借鑒。請關注【鼎實財富】公眾號以持續閱讀，更歡迎您致電4006-823-845，和我們一起分享您的理財心得體會。