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理財修養

理財修養

理財修養

隨著大家生活水平的提高,家庭的理財意識也逐漸增強。現在很多家庭通過投資理財渠道實現了資產的保值增值。要想真正做好投資理財,標女郎推薦大家活用下面的這6個理財公式,它可以讓你輕鬆實現財富增值!

01

目的:先省錢再消費

很多理財意識較強的工薪族,每月領到薪水后,會將日常消費剩餘的錢存入銀行。這種方法常常會因為自己的無計劃消費,導致每月可以存下的錢多少不一,有時甚至「月光」。

最好能將「儲蓄=收入-支出」的觀念轉變為「支出=收入-儲蓄」的觀念,每月先將5%的收入購買健康型保險+15%的收入購買年金型保險(如子女教育金、退休養老金)+10%進行基金定投儲蓄+預留收入的40%作為當月消費資金+不超過30%的還貸額度。

02

固有資產配置=40%穩守+30%強攻+30%穩攻

目的:激進理財中保底

待積累了一筆資金后,可以把40%的資金用於定存、投入貨幣基金或者購買銀行保本理財產品等;剩餘的30%資金投入高風險、高收益的投資產品,如股票或股票型基金;剩下的30%則可以購買較為穩妥的理財產品,例如分紅保險、投連險等。

03

目的:了解自己承擔風險比重

比如你今年30歲,可承擔風險比重就是(100-30)*100%=70%。就是說可以將70%的閑置資金投入高風險高收益的投資,比如非保本的理財產品;剩餘的30%進行穩健投資。按此比例配置資產,進行多樣化投資,可以降低風險,獲得收益也會增多。

04

目的:測試較優還貸能力

要想使日常生活和每月投資不受到太大的債務影響,每月歸還貸款本息的額度,最高不要超過收入的35%,一般以20%為宜。一般來說,單身人士,還貸額度占收入不超過50%;已婚無孩子,還貸額度占收入不超過40%;已婚有孩子,還貸額度占收入不超過30%。

05

待收入和消費情況基本穩定后,可以開始準備相當於每年年支出(年收入減年儲蓄)20倍的存款,留到自己退休后做日常生活開銷費用。

目的:分散風險,保值增值

家庭資產合理配置比例是:家庭收入的40%用於供房及風險低的保本型投資,30%用於家庭生活開支或激進型投資,20%用於用於保險,10%用於存款以備應急之需。這樣的分配比能有效分散風險,幫助家庭資產實現保值增值。

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