房貸額度吃緊 業主抱怨銀行「拖貸」

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✦《經營報》記者 張漫遊

為了賣房，張丹（化名）已經折騰了近8個月，不但沒有拿到賣房的收入，還惹上了幾萬元的債務。

在近期房貸收緊形勢中，很多像張丹一樣的賣家中槍。近日多位爆料人告訴《經營報》記者，買他們房子的買家在向某銀行借款后，有的已經等了3個多月，銀行還沒能放款，使得賣家自己的計劃被打亂，給生活帶來了很大困擾。

而爆料人稱該銀行將推遲放款的原因歸於經濟宏觀調控，銀行信貸額度緊張。業內人士亦認為，房貸在下半年仍有持續收緊的趨勢。

當前信貸額度緊張、房貸業務出賬慢已成為普遍現象。記者了解到，為提高放款速度，不少銀行往往會建議借款人接受更高的貸款利率，同時銀行出於收益和風險角度考量，在額度有限時往往優先保證貸款利率高的項目。不過該銀行回應稱，該行不存在提高利率優先出賬的問題，並表示正在通過各種措施騰挪規模，同時適當放緩了新增業務的受理量。

喬遷之喜本是值得慶賀的事情，然而張丹卻高興不起來。這一切都要從購買張丹房產的買方選定了某銀行為其貸款銀行說起。

由於現在住的房子比較小，張丹告訴記者，她從去年12月起就開始為賣房換新房的事準備材料，買方一共向該銀行貸款88萬元，到今年4月張丹和買方的材料通過了該銀行的審批。而與此同時，張丹買新房的交款期限已到，急用錢，於是借了近50萬元的高息借款，想著該銀行的款給她之後，她就可以趕在這筆高息借款到期前還上。

然而，張丹未能如願。從5月等到7月，該銀行依然沒有放款。「高息借款每個月的利息約2萬元。為了不讓債務越積越多，我們只能驚動全家，拆東牆補西牆，把這筆債務先填上。」張丹如是說。

楊峰（化名）告訴記者，他當時賣房是為了換到北京居住，與新房主約定的付款最後期限是5月底，然而因為銀行的款項遲遲不能兌現，他早已違約。「我現在與新房主協商的結果是，讓我儘快湊齊首付款。但我根本無法湊夠100多萬元的首付款。」楊峰如是說。

至於為何會選擇前述銀行貸款，楊峰和許多爆料人告訴記者的理由一樣，稱主要是中介推薦說該銀行的放款速度快。

「我們在3月份就上交了貸款申請材料，卻正好趕上了『3·17新政』，銀行遲遲不批貸。到了4月底我們辦理了過戶，5月初給銀行上交了他項權證，當時銀行承諾是5月中旬、最晚5月底之前肯定放款。然而，時至今日也還沒有放款的消息。」楊峰無奈道。

針對爆料人提出的「拖貸」情況，該銀行向本報記者回應道：「雖然國家陸續出台了宏觀政策進行房地產市場調控，但按揭貸款需求依然旺盛。目前我行基於受理的存量按揭貸款，已經加大力度進行額度傾斜，但仍無法滿足存量貸款出賬需求，因此出現存量業務需排隊出賬的情況，但不存在我行信貸業務審批慢的問題。由於目前受宏觀政策調控影響，銀行業信貸額度緊張、房貸業務出賬慢已經不是個例，在銀行業中已成為普遍現象。」

至於已受理的個人按揭貸款業務何時能放款，該銀行相關負責人告訴記者：「為確保存量房貸業務的有序出賬，我行各分行積極制定了有效措施，明確出賬規則，確保出賬的公平性、優先積壓時間較長業務出賬，目前主要按照他項權證的出證時間，有序安排存量業務出賬。」

對於銀行「拖貸」，某銀行高管認為，一方面是受地產調控影響；另一方面，是因為在降槓桿的大背景下，央行在今年初對各家銀行進行了窗口指導，控制各家銀行新增貸款額度，各家銀行每個月會據此進行相應的額度安排。

某國有銀行信貸部人士告訴記者：「現在銀行信貸額度普遍收緊，個人按揭貸款受到的影響比較大。一般借款人正常的房貸需求，恐怕銀行都要以材料審批需要時間為由，拖一兩個月才能審批下來。即使材料通過了審批后，真正放款也需要時間。」

民生銀行首席研究員溫彬告訴記者，目前部分城市房地產成交量無論環比還是同比出現下滑，房價有所鬆動，房貸需求也會相應下降。今年以來，銀行信貸結構發生變化，企業部門中長期貸款佔比上升，按揭貸款投放動力不足。溫彬預計，下半年隨著房地產市場的進一步調整，房貸在新增貸款中的佔比相對去年而言會繼續回落。

在催促銀行儘快放款的過程中，楊峰告訴記者，前述銀行後面給出的建議都指向「花錢才能解決問題」，同時主動要求買家提高利率才能放款。

同為等待該銀行放款的賣家王毅（化名）也向記者透露道，銀行告訴他，如果賣家同意上調貸款利率到基準利率上浮20%，銀行會爭取優先辦理，可能下個月初就能放款。

對於此信息，記者向該銀行方面求證，該行表示：「不存在提高利率優先出賬的問題。」

對於支付高利息就能爭取提前放款的情況，上述國有銀行信貸部人士告訴記者，商業銀行還是追求利益最大化，會優先給為銀行帶來更大利潤價值的客戶發放貸款，也就是部分貸款利率高的客戶或者能給銀行創造更高的利潤，因此在貸款額度緊張時，銀行會建議客戶接受利率上浮。

實際上當前不少銀行都收緊房貸額度，也有不少中小銀行上調了首套房貸款的最低利率。

記者注意到，隨著樓市信貸調控不斷收緊，整體房貸利率都出現上行趨勢。據融360最新公布的《2017年6月份房貸市場報告》顯示，6月全國首套房平均利率為4.89%，為基準利率的9.97折，環比上升了3.38%。從全國首套房貸款平均利率來看，超八成銀行無利率優惠，有32家銀行執行基準利率上浮，為基準利率的1.05倍至1.2倍不等。6月份全國共有78家銀行提供首套房貸優惠利率，較上月減少175家。去年同期，全國優惠利率佔比為85.31%，本月優惠利率佔比跌至14.61%。

記者也以購房者的身份多次致電該銀行。針對該銀行的房貸政策，該銀行的客服人員表示，由於目前該行額度緊張，各家支行的個人房貸情況不同，建議記者致電相應支行詢問詳情。

記者又致電了該銀行部分支行，確實情況不同。其中一家支行稱，該行目前暫緩個人房貸業務。針對此情況，該銀行表示，由於目前該行存量積壓業務較多，雖然正在通過各種措施騰挪規模，但為加快存量業務的出賬速度，因此目前適當放緩了新增業務的受理量，但並未暫停業務受理。

該銀行稱：「根據目前情況來看，下半年我行依然面臨宏觀政策調整，額度預計不會寬鬆，目前我行正在積極推動信貸資產流轉項目，通過各種措施騰挪規模，緩解存量貸款出賬壓力。」

該銀行另一家支行客戶經理告訴記者，近期剛剛收到房貸政策變化的通知，對於非本地居民，購買首套房首付比例調高，貸款利率在基準利率基礎上最低上浮15%，且放款時間不能保證，要按照不動產證上的時間先後放款。

不過在採訪中，某國有銀行支行行長告訴記者，銀行在房貸方面的利率政策，根據樓盤不同，可能也會有相應的差別。

「比如銀行和某知名房地產企業合作，這家企業可能給銀行帶來的不只有個人房貸按揭業務，還可能將整個集團的貸款業務、清算結算業務、理財業務等交給銀行。該房地產企業的樓盤產生的個人房貸業務，銀行可能就會為其提供優惠，也會相應優先放款。」上述國有銀行支行行長補充道。

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