支付寶和微信的美好江山，就要被央行終結了

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剛剛過去的8.8無現金日，大家擼毛還爽吧。

以後這樣的機會可能少之又少了……

支付寶和微信正在變得不自由。

1.

根據央媽的最新指令，到明年的6月30日，像支付寶和微信這樣的第三方支付寶平台要向「網聯」報備。

舉個例子，我在超市買了一桶泡麵，選擇刷銀行卡完成支付，這背後其實有一串我們看不見的操作：

首先超市POS機向銀聯發起請款請求，銀聯收到請求，分別通知用戶所在銀行，以及超市賬戶所在銀行。銀行扣款成功回復銀聯，銀聯把更新數據通知給用戶和超市。

同時，銀聯還要向央媽報備。

同樣是買一桶泡麵，如果我選擇支付寶餘額支付，整個操作流程里就沒銀聯和銀行什麼事了。

支付寶變成了一個自帶清算功能的機構。

如此一來，資金進出的相關信息數據都在支付寶手裡，銀行和央媽完全不清楚第三方支付的資金流動性有多大。

有一種可怕的結果是，不法分子可能會借這個渠道洗錢。

早前央媽是想直接叫停這些第三方支付平台的，但像支付寶這樣的平台早就深入民心。

無奈之下，央媽搞了一個網聯來統一管理。

什麼是網聯？它和銀聯非常像，功能也接近。

銀聯是銀行之間的結算通道，網聯存在的意義就是要把支付寶這些第三方平台的清算功能給收回來。

為啥不直接用銀聯來管這些第三方平台呢？

主要是支付寶之前和銀聯積怨太深，銀聯在較量中也輸得難看，由銀聯來統領支付寶太沒有威信了。

網聯是新機構，央媽欽點的欽差大臣。

算是雙方都比較滿意的結果。

也就是說，今後第三方支付機構不再直接對接銀行，而是通過網聯這個中間通道與各家銀行對接。

目的很明確，支付寶們不能再直接連接銀行，央媽把清算系統都牢牢捏在自己手裡。

要知道像支付寶等第三方平台沒有國家信用背書，手裡卻揣著那麼多老百姓的資金，一旦出事後果不堪設想。

網聯的存在，無可厚非，大家也不必恐慌。

假如系統設計得好，也不會太影響用戶體驗。

怕只怕，最後成了翻版的12306……

我覺得可以重點關注今年雙11和春節搶紅包，坐等網聯支付的應對能力。

2.

網聯這個新角色上線后，究竟會給我們來哪些影響？

對於普通用戶而言，支付體驗並不會產生太大變化，可以正常使用支付寶和微信支付。

只是資金在背後多轉了一道手，央行收集了大數據。

這意味著明年下半年以後，你通過支付寶轉出的每一分錢，都會通過網聯清算。

就算你搶了一分錢的紅包央媽也知道哦。

好處就是，央媽這麼一管，我們用戶的錢會更安全，出了問題有馬雲，再不行你背後還有祖國。

但是壞處也不少，比如你以後存餘額寶的利息可能要變少了。

之前支付寶、微信等第三方支付跳過銀聯，直接與銀行連接服務消費者和商戶，降低了中間環節，備付金又託管在銀行，可以與銀行議價，手續費大幅下降，消費者從中得了實惠。

現在網聯插了一腳，支付寶們與銀行談判的籌碼少了，爭取到的優惠少，回饋給用戶的就更少。

再者，肥肉過手都有油，網聯做清算當然是要收錢的。

那我們用戶網上支付會多掏錢嗎？網聯本身並不直接跟老百姓產生現金聯繫，普通用戶應該感受不到這個變化。

所以應該會是向支付機構收取。第三方機構為了不影響用戶體驗，不好轉嫁給用戶，只會從其他地方消減成本填賬，能給用戶的福利可能會有所減少。

另外，對於貪官和壞人來說，洗錢變難了。

以前，第三方支付機構作為交易發起方掌握核心的交易信息，現在央行和網聯也能看到這些信息。

其實從上個月起，銀行就對個人賬戶實施監控每日限額五萬。

倒不是說一次性存款5萬以上就會被查，而是在系統中會留有痕迹。

如果次數過多或者金額過大，系統會進行大數據分析，判斷是否涉嫌洗錢。

總之，你所有賬戶的資金流向和往來，都逃不過央媽的慧眼。

這盛世，如你所願，都是為了你好。

*小貼士：雖然網聯的股東里也有支付寶和微信，但網聯是由央行牽頭設立的，支付寶和微信被變相削權了，體驗變差和收益不斷下滑的陣痛可能要無法避免了。