致正在或準備投資P2P的小夥伴

前幾天看了一理財博主的文章，她的研究方向目前主要在P2P網貸平台。近幾天，她去實地考察了好幾個手上在用的平台，想方設法與平台創始人、經營者深入了解，在看了幾個星期後，她寫了幾篇總結文章，最後說：

隨著我實地接觸的平台越多，越有一種艱難感，開始意識到想把一個平台了解透徹是幾乎不可能的。

這次考察，讓我加深了對網貸這個行業的敬畏心，接觸多了，並不會更加樂觀，而是覺得需求旺盛的這個市場，蘊藏著很多的風險，對於平台的運營人是一個考驗，對於平台的投資人也是一個考驗。

這是實話。

當我了解越多，會發現我不知道的其實有更多。

我一開始是做固定收益項目的項目經理，後來又去做了半年的產品經理，與風控打交道多了，就變得越來越謹慎。

會有小夥伴問我某個P2P平台好不好，我一般都選擇不正面回答，而是告訴TA篩選的幾個大類標準是什麼，讓TA自己做判斷。

目前P2P行業的平台數，只網貸之家的統計就有5896家，估計還有不少是沒被網貸之家統計上的。我沒去一家家地毯式了解，自然無法給出肯定或否定的答案。

更關鍵的是，P2P投資，最好親自去了解所投的平台，給出自己的判斷。

很多人會僅僅根據理財博主的推薦就跟風買某個平台的產品，但博主的投資是流動的，他會根據投資策略的變化在不同平台之間切換，你很難每次都精準地跟著TA去改變，萬一未來發現跟風錯了，苦也只能自己咽下去。

更重要的是，如果你是憑著對某人的信任就盲目接受了TA的推薦，自己完全不了解P2P到底是怎麼一回事，一旦發生什麼風吹草動，你會夜裡睡不著覺，白天神經兮兮地不斷追問推薦人我的錢會不會拿不回來？而且因為負面新聞更抓人眼球，現在很多媒體都是往壞了報道，這種新聞多了，你天天睡不著覺，多得不償失。

從來沒投資過P2P的小夥伴，第一件事就是先去弄懂這到底是怎麼一回事。推薦上網貸之家（http://www.wdzj.com）先去瀏覽瀏覽，看看大概都有哪些平台，每個平台大概是怎樣的運作模式，包括評論區的各種血淚教訓、心水推薦。一圈逛下來，你心裡會稍微有點底。

然後才是對幾個感興趣的平台作進一步判斷。

因為現在正好是網貸平台全國監管洗牌的時間，不合規的平台可能過段時間就被洗掉了，所以建議在以下幾個範圍里選擇感興趣的平台：

1、 平台有一定的存續時間——這並不是說新成立的平台就一定不好，在新規出來后成立的平台可能一開始就是全面合規的，但相對來說，一家存續時間比較長的平台關閉的成本會比較大，管理層會有更大的傾向去合規合法；

2、 平台有一定的規模——理由同上，關閉成本高，管理層會有更大的動力去全面合規；

3、 平台有國資背景或屬上市系（上市公司旗下子公司）——這類型的平台相對來說會更加愛惜自己的羽毛。對於上市系，還可以通過上市公司的財報了解到更多的信息。

在圈定幾個感興趣的平台後，不妨再進一步問問以下幾個問題：

1、 平台是否已接入銀行存管或正在接洽銀行存管？

2、 平台是否具有ICP許可證？

3、 平台項目標的金額是否符合「個人不超過20萬，企業不超過100萬」的要求？

4、 平台是否充分披露了借款人的基本信息、融資項目基本信息、風險評估等有關信息？

這幾個問題的原因在之前的文章（【網貸平台篩選】別用感覺，讓規則說話）都能找到，請自行動手。

還有幾個進階版的問題，大家可以試試通過網路或其他方式去了解下。

比如這個平台的盈利模式是怎樣的——一個能持續自我生存的平台必需是賺錢的，不妨想想所投資的平台是通過什麼模式或什麼方式賺錢的。如果所投資平台就是土豪式燒錢，至少可以找到是誰給了它錢去燒吧？

還有可以大致判斷下一個平台是不是在說大話。如果你投資的平台告訴你他們壞賬率低到百分之零點幾，或幾乎沒有壞賬，基本可以說拜拜了。壞賬率就像一個人遭遇感冒病毒，不管是誰，人生中總會遇到那麼幾次，區別只在於體質好的人（風控好的平台）感冒好得快（有能力去覆蓋損失）而已。

會看人的小夥伴還可以去看看有關平台創始人或經營者的相關新聞或訪談（如果有的話），一家平台的調性很大程度上取決於管理者的人格。如果管理者是激進派，平台可能會追求規模迅速擴張（隱含風險性）；管理者是務實型，平台會傾向於穩健踏實。

不知不覺寫了1600多字，可是感覺才說了點皮毛（淚）。

總之，投資的世界是一個需要謹慎獨立思考的地方，多看看，多問問，總不是壞事。

這一生總不會缺投資機會，不要著急，摸著石頭過河之前先學點游泳的本事，安全至上。

祝好。