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最私密組織——家族辦公室為何真假難辨?

集團產品範圍覆蓋私募股權投資基金、私募證券投資基金、私募房地產基金、公募基金、類固定收益等全市場,包含人民幣、美元兩條產品線,為高凈值客戶提供全權委託、資產配置、高端教育、高端保險、融資租賃等全方位的綜合金融服務。

小諾領讀

隨著富裕家庭數量快速增長,尋找合適的財富管理、傳承模式已成為他們面臨的最緊迫的任務,家族辦公室應運而來。其實,這種模式在國外早已不新鮮,在國內才剛剛開始。

國內最成功運作的家族辦公室之一李錦記家族辦公室規模相當龐大。每個季度要開為期4天的會,一年就是16天。每次家族會議討論如何將家族共有的價值觀正式化,以及家族核心成員如何培育等家族事務問題,從不討論企業經營問題。

更有特色的是,李錦記家族有一個「超級媽媽小組」,每月將家族內的媽媽們聚在一起,培訓如何教育子女。李錦記家族的孩子們,從小就被灌輸了家族的價值觀。每年,李錦記都會組織全家族旅行,家庭成員都要參加,通過這個團聚的機會,分享家族的快樂、責任、知識。

家族辦公室除了管錢還幹嘛?

現代意義上的家族辦公室出現於19世紀中葉,一些抓住產業革命機會的大亨將金融專家、法律專家和財務專家集合起來,研究的核心內容是如何管理和保護自己家族的財富和廣泛的商業利益。

1882年,約翰·D·洛克菲勒建立了世界上第一個家族辦公室。家族辦公室從富有家族的考慮出發,為其提供各種專業的管理諮詢和操作服務,其中包括:律師、註冊會計師、投資管理、股票經紀人、保險代理、銀行、還有獨立信託實體。家族「助理」的職責也被家族辦公室擔當起來了,規劃家族後代教育、考慮家族安全、慈善安排、遺產規劃等服務也屬於家族辦公室服務的範疇。

可以看出,家族辦公室不僅僅是幫最富有的家族進行財富管理,更重要的任務是幫助家族最好財富、文化、價值觀的傳承和繼承人的教育。

正如前文所說的李錦記家族,通過家族委員會,李錦記確定了家族的共同目標,即家族宏圖:「李錦記家族永續經營,代表中華民族創造歷史,成為家族企業的典範。」同時,也制定了家族憲法。所有決議,都會不斷協商和討論,並只有當7位家族成員中的75%通過時,才可以進入家族憲法,非常嚴格,像政協一樣。例如,「不準晚婚,不準離婚,不準婚外戀」,這「三不準」原則沒有75%的家族成員通過,就沒有「入憲」。

家族辦公室 ≠ 買理財、家族信託、私人銀行

在國內,隨著富裕家庭越來越多,家族辦公室也開始興起。最近一年來,國內湧現出非常多各式各樣的家族辦公室,有數據顯示已達兩千多家,可謂方興未艾。

由於家族辦公室概念比較新,很多人並不理解,導致現階段魚龍混雜,一些機構打著「家族辦公室」的招牌開展業務,進行金融產品的銷售,將家族辦公室和單純的理財產品銷售混在一起;還有些機構將家族辦公室和家族信託混為一談——家族辦公室並不僅僅是家族信託的升級版,家族信託是一個法律工具,它是利用信託法律制度構建一個信託架構,而家族辦公室則是服務於富裕家方方面面需求專門成立的一個辦公室;

除此之外,家族辦公室和私人銀行也有本質差別:私人銀行可以為您打理100萬美元的凈資產,但家族辦公室則為您打理一億美元以上的凈資產。私人銀行作為一種高端銀行業務,對於那些擁有巨額資產的客戶提供專屬且隱秘的金融服務,然而,大部分私人銀行所提供的服務內容,仍是從個人角度出發,這對於那些極度富有的家族來說是遠遠不夠的。例如海外家族辦公室的服務對象是擁有凈資產達1億美元以上的家族,基於家族永續經營的立場,家族辦公室跳脫了純粹以個人或家庭理財的範式,服務範圍涵蓋家庭生活、人際關係各個方面。高度專註於客戶的個性化需求,更加需要服務對象的配合與信賴。

如何選擇靠譜的家族辦公室?

有數據顯示,國內家族辦公室主要分佈在北京、上海、深圳三地,67%成立於2011-2016年間,半數以上成立於在2015-2016兩年間。信託公司背景的家族辦公室的比例最高,佔到了39%,商業銀行和律師背景各佔25%,企業家背景佔21%。絕大部分管理的資產規模處於100億人民幣以下。在眾多家族辦公室中如何挑選出一家靠譜的?這裡有幾個建議:

1

選擇大機構,有牌照機構

目前,國內家族辦公室牌照的機構只有諾亞財富在內的三家,是2015年青島市財富管理金融綜合改革試驗區的一次試水。但在此之後,不知何原因該牌照再沒頒發過。

2

考察服務人員專業性

考察一個提供家族辦公室業務的機構是否靠譜,主要得看有沒有專職人員來做業務,例如家族辦公室幫你提供法律、財稅等服務時,他們應該要有專門配備的人員來提供相應的服務。由於家族辦公室涉及的業務品種繁多,從稅務、法律、價值觀傳承到子女教育範圍極廣,所以對服務機構的要求很高。

3

服務機構價值觀和家族匹配

價值觀的傳承是家族辦公室很重要的內容之一,所以在成立家族辦公室前,挑選一家和家族價值觀、理念匹配的服務機構就至關重要,同時,服務機構要具備理解家族文化的能力。

例如家族文化風格溫文爾雅、嚴謹認真,而服務機構風格激進,在協助家族進行價值觀傳承上並不有利。

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