螞蟻金服變道只做Tech了 馬雲或對P2P變臉

最近媒體報道，正在衝刺上市的螞蟻金服宣布，未來將定位於技術，通過技術輸出幫金融機構做好金融（Tech2Fin），而不是此前的定位的金融與技術並舉（Fintech)。

想想當年餘額寶的風光，掀起了全民手機理財的熱潮，但後來由於收益率一路下滑至3%以下，逐漸失去吸引力，跌下神壇。與此同時，收益率達到10%以上的P2P產品比比皆是，銀行定期理財產品也能達到5%左右，於是乎，膽大的投資人去了P2P，保守型的投資人迴流到了銀行。加之與天弘基金（餘額寶實質是天弘基金旗下的貨幣基金）有段時間的貌合神離，互相心懷芥蒂，於是支付寶適時推出了招財寶，每天都在餘額寶頁面滾動提示 「來招財寶，賺得更多。」招財寶接待產品年化收益率6%左右，與期限有關，大多有眾安保險承保，交易量高時日進百億，而且採取排隊預約制，簡直是有多少就能賣多少，好不風光。一時讓陸金所和人人貸這樣的土豪羨慕不已。招財寶當時給螞蟻金服帶來的收益肯定不菲，嘗到甜頭后，螞蟻金服緊接著就聯手恆生電子、中投保推出了網金社，亮點之一就是能用支付寶賬戶登錄，上線之初在網貸之家引來熱議，江湖傳言 「馬雲過處，寸草不生」，想必那時很多P2P平台老闆夜不能寐，擔心自家平台會如同實體商家一樣被淘寶、天貓打的落花流水。今天，很多新人估計都沒聽說過網金社的大名，因為他定位於中高凈值人群，網站宣稱人均投資額35萬+，有的標的起投額設在20萬，註定讓我們屌絲高攀不起。

作為第三方支付的帶頭大哥，支付寶的快捷和安全是大家所認可的，於是經常有網貸小白問有哪些平台是支持支付寶支付的，估計也有很多平台去找支付寶談過合作。因為支付寶曾在媒體上表示，暫時不會給網貸平台提供支付服務，有那麼一家也打算停掉，原因是風險較大，不看好，據說還是對一些希望合作的平台進行過深入了解后做出的結論。

其實這個說法和理由有點矯情，P2P平颱風險大不大，投資人多數心裡有桿稱，投資人想用支付寶充值更多是基於對支付安全和便捷的考慮，當然也不排除部分增信因素在裡面，但絕不會因為虧了錢，跑去堵馬雲的門要錢。你看看四達投資、e速貸，甚至是e租寶，有哪個投資人找支付通道算賬了？看看騰訊的財付通、京東的京東支付，當前已經為多家P2P平台提供支付接入服務，也沒虧掉一塊肉，或帶來什麼商譽損失。從這點看，P2P投資人的理性和智商被某些人嚴重低估。

反觀，倒是招財寶在僑興債上栽了個大跟頭，而網金社則因為輝山乳業曾借道融資5000萬而被蒙上一絲陰影，該投資標的已於2017年1月17日完成本息兌付，距離輝山乳業崩盤也就兩個月時間。而以小額分散為主的線上P2P理財，卻是越走越穩，逐步深入人心，也引來了官方的指引和監管。

同樣，當網貸平台資金銀行存管要求發出時，國有大行不為之所動。許多P2P平台寄希望於網商銀行這樣的新銳互聯網銀行能施以援手的時候，他們這麼想也是有點內在邏輯的——「當年你出生時，被銀行口誅筆伐一頓痛扁，如今長大了也拉兄弟們一把吧。」殊不知，網商銀行不這麼想，他的答覆是，我們是互聯網銀行，網貸資金存管業務暫不在我們當前考慮的業務範圍之內。意思很明顯，我不幹，理由是我們是互聯網銀行，這個不符合我們業務定位。有點像女人拒絕男人，「不是你不好，是咱兩不適合，不是我的菜。」又讓眾多P2P平台吃了閉門羹。

自由市場的競爭就是有好處，幾個月後，新誕生的第三家互聯網銀行——新網銀行高調宣布推出資金存管業務，並一口氣簽下20多單。看來同是互聯網銀行，定位還是有不同的？

當然，阿里的業務並非全部拒絕了P2P，其中的阿里金融雲業務就為許多P2P平台提供了技術解決方案，有些平台在首頁將接入阿里雲作為技術安全的宣傳點。由此大致可見，阿里對於與錢息息相關的支付通道、資金存管業務比較謹慎，不願與P2P扯上關係，至於是不是擔心好不容易從傳統銀行拉來的錢溜走了，這個答案或許只有決策者知道。而對於純技術領域的阿里雲，則對P2P平台持開放態度。

如今螞蟻金服變道，定位於技術服務於外部金融機構，那麼未來馬雲會不會對P2P變臉，伸出橄欖枝開放支付通道和資金存管業務呢？讓時間見證這一切吧！