北京出台「史上最嚴」網貸平台整改要求！明令禁止7種違規行為！

導語：自2016年8月24日《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》公布后，各地監管部門開始結合本地具體情況起草實施細則。繼廣東、廈門先後公布監管細則后，近日北京監管部門向各網貸平台下發了一份名為「網路借貸信息中介機構事實認定及整改要求」的文件。

文件為P2P平台劃出了三條紅線，第一不能自我增信，任何形式都不行；第二，不能證券化和打包債權，第三，不能賣理財產品。

並要求平台每15日郵件彙報最新整改進度，且需在7月15日之前完成全部整改。

相比於廣東、廈門公布的監管細則，北京此次事實認定及整改要求可以稱為「史上最嚴」。

文件直接列明了幾種涉嫌違規的行為：

「

（1）將散標或債權轉讓標的打包發售；

（2）資產端對接金融交易所產品；

（3）對接融資租賃公司產品；

（4）對接典當行；

（5）對接保理公司；

（6）對接小額貸款公司；

（7）對接擔保公司等其他形式。

」

據金智塔數據顯示，截止到3月下旬，北京2015年新增 211家，2016年新增71家。截止2017年2月底累計609家平台上線，其中正常運營平台354家，問題平台255家（含提現困難、平台停業、平台跑路、失聯、平台詐騙、經偵介入、主動退出）。

此次北京出台如此嚴厲的監管政策后，業內人士齊呼「一刀切」！不知道到今年8月，整合后的北京網貸平台還剩多少，北京的350多家正常運營平台何去何從？和金智塔數據一起關注吧！

全文共計8大項148條：

1、公司基本情況；

2、應盡未盡義務；

3、違反十三項禁令；

4、違反風險管理要求；

5、違反科技信息系統風險管理規範；

6、出借人與借款人保護；

7、信息披露；

8、其他風險提示。

權威解讀

第41條禁止：設立風險保證金、準備金、備付金等提供擔保，或者以此進行宣傳。

解讀：此條從字面理解來看，基本算是禁設風險準備金。但若平台設立了類似風險準備金的專款賬戶，但並非作為擔保使用且不以此作宣傳，如質保服務專款，是否可行仍有待界定。

第63條禁止：網頁和平台上有理財字樣、預期收益率等理財產品特徵的信息。

解讀：當前不少北京地區平台網頁存在理財字樣，需要清除，但換成「投資」等其他字樣也存在操作空間;另外，預期收益率變換成往期收益率、歷史收益率應當也可行。

第70-75條禁止：資產端對接金融交易所產品、對接融資租賃公司產品、對接典當行、對接保理公司、對接小額貸款公司、對接擔保公司等其他形式。

解讀：這幾項基本可以宣告北京平台P2N模式被封殺。

第88條禁止：校園網路借貸業務。

另外，業內曾熱議的自融和擔保界定上，北京整改要求留有了一定餘地。

其中第33條禁止：關聯方在平台上融資但未予充分信息披露;第44條禁止：平台與有關聯關係的擔保機構或保險公司合作，但沒有如實充分披露信息。

解讀：若信披充分，關聯方融資、關聯方擔保或與有關聯關係的保險公司合作皆被允許。

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