經常有人因買房還是租房爭論不休,
有人認為選擇買房則是選擇了淪為「房奴」,
一輩子下來可能只剩套房了;
選擇租房又不穩定,缺乏安全感,
到頭來一輩子可能連套房都沒有。
那麼到底租房和買房哪個更划算?
利民君決定今天就研究下這個問題。
因今年樓市波動較大,
我們以去年的數據為例。
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2016年3月全國城市房價排行榜
2016年3月全國城市租金排行榜
(圖片來自城市房產網,數據內容來源房地產業協會主辦的房價平台)
首先我們來算一組數據。
在2016年3月全國城市房價排行榜上,
以北京房價為43048元/平米為例,
深圳上海的房租和北京相差不大。
一套70平米的住宅,
房價:70×43084=3015880元
在2016年3月全國城市租金排行榜上,
北京租金為70.84元/平米/月,
以一套70平米的住宅為例,
簡單算一下北京的租房成本。
房租:70×70.84=4958.8元/月。
加上水電氣寬頻,總的約5000元以上。
那麼我們來算一算:
一套位於主城區內,
面積為70平方米、總價300萬元的房產,
買房和租房的利與弊。
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買房這筆賬
買房需要的是有一筆足額的
首付款和持續的供款能力。
以首付30%的比例來計算,
買房時至少要支付90萬元的首付,
此外還有一些稅務的支出,
最大頭的是1.5萬元的契稅。
從簡來算,我們的例子中申請
210萬元的商業住房貸款(30年期)。
按照最新的貸款利率4.35%來計算,
每月需要還貸10454元,
30年下來貸款本息合計3763457.15萬元左右,
其中利息總額達到了1663457.15萬元。
租房這筆賬
同樣這筆錢,我們不買房,
而是選擇租房的話,情況又是如何呢?
為了便於計算,
將租房人手上的90萬元用作儲蓄,
並將每月1萬元閑錢拆開,
假設月租金為5000元,
剩下的5000元仍然用作儲蓄。
其中,90萬元用於10次3年期的定期存款,
每三年的利息約為10萬,
那30年的利息約為100萬。
此外,每月5000元按銀行零存整取存款,
一年的大概利息是500元,
30年下來,實際上存款利息約為1.5萬元左右。
那麼,存款總額約為181.5萬元。
歸結起來,租房者花費實際支出為每月房租5000元,
30年後租金總額為180萬元,
總存款約為190+181.5=371.5萬元。
換言之,租房者在30年後的資產約為:371.5萬元。
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一:如果房價保持增值,買房划算
假如房價每年的增值為1%的話,
那麼300萬元的房產在30年後的價值就達到404萬左右,
這麼看來還是買房比較合算;
可是,如果房價每年的增值是2%的話,
300萬元的房產在30年後的價值就達到543萬元左右,
比租房累積的資產價值高。
二:這樣租,比起買房要更合適
根據上圖北上深現在租售比普遍都在2%左右,
換句話說你把買房的錢存在銀行吃定期,
一年的利息足以支付房租了。
如果選擇北京一套租金6000元的房子(沒有傢具家電),
租金按年付,自配家電傢具,
10年租約,第一年共支出月10萬塊錢左右。
至於漲房租,按照每年漲租5%計算,
到第10個年頭的時候大概房租是現在的1.55倍,
算下來也就9300塊錢而已。
而你的購房款呢,
假如租戶原定有400萬的購房款,
10年後已經變成了600萬。
而600萬即使按照定期存款利息2%計算,
至少有12000元。
利息付房租完全是沒有問題的。
其實,除了上面從經濟角度來分析
租房買房孰優孰劣以外,
日常,我們還要從生活角度來分析。
那麼,什麼樣的人適合租房?
什麼樣的人又適合買房呢?
適合租房的人群主要分為三類:
一是初入職場的年輕人,特別是剛畢業的大學生,他們經濟能力不強,選擇租房尤其是合租比較划算。
二是工作流動性較大的人群,如果在工作尚未穩定的時候買房,一旦工作調動,出現單位與住所距離較遠的情況,就會產生一筆不菲的交通成本支出。
三是收入不穩定的人群,如果一味盲目貸款買房,一旦出現難以還貸的情況,房產甚至有可能被銀行沒收。
適合租房的人群主要分為兩類:
一、這類人群相對應該成熟一些,包括工作多年、經濟實力雄厚的白領。
二、還有些置業升級願望強勁、追求舒適居住環境的購房者,也可以賣掉舊房買新房,滿足對生活品位的追求。
此外,準備結婚的新人如果資金不足的話,二手房則是不錯的婚房選擇。