買5萬保險剩1萬？退保的損失，你知道嗎？

這兩天，在一些理財社區看到有人發帖，痛斥保險公司無良，說自己交了2年保費，每年交1萬，合同到期是10年的，結果到了第3年就不想交了，牆裂要求退保，結果退保被告知價值損失將近七成……

What?!! 強盜條款？？！！

在簽署任何一份保險之前，你都要知道有一個概念叫「現金價值」。

你要退保，OK可以的，但是只退現金價值，這是保險鐵律，沒有什麼好說的。我們要搞明白的是現金價值有什麼規律，現金價值和保額之間有什麼關係。

● 現金價值只能逼近保額，不能超過保額。現金價值就是退保金，保額就是理賠金。如果前者超過了後者，保障功能就是負的，大家早都退保了。

● 保險公司希望我們交費到底，所以要提高我們的毀約成本。現金價值-保費這個差額就是毀約成本，就像合同里的預付款一樣，毀約不退！

好了，明明知道是個坑，你咋還會往下跳呢……

也別怪人蠢，因為大多數受傷的保民其實都是上了歲數的老人家。

很多時候，去銀行存個錢就會稀里糊塗的被 「忽悠」買上了所謂的「理財型」保險。

所以！作為有責任有擔當的理財新人類，我們灰常有必要對身邊的老人們做一個充分的理財風險警示。。。

到底怎麼買保險划算啊？

話說回來，買的不如賣的精，保險公司的精算師不是白請的。無論我們老百姓再怎麼研究，也找不到一個"我們多賺點，保險公司少賺點"的模式。

只是綜合考慮我們的需求節點和保險的規律，不去買那些會讓自己後悔的保險罷了。比如現在很多奇葩保險，比如失戀險、吃貨險、賞月餅險啊等等，明知道是保險公司的營銷噱頭，你就別碰了。

如果確實需要退保咋辦啊？

如果經濟上的原因，可以有以下幾個方法，將您的損失降到最低：

1.如果要急用錢，保單質壓貸款；拔特，，意外險、健康險、醫療險等消費型保險是沒有質押貸款功能的。一般保單質押，銀行和保險公司都可以做。像某安就經常發信息來撩你……

貸款比例一般是現金價值80%，利息嘛，5%到5.5%之間，看公司。

2.暫時繳不起，中止合同，兩年內重新復效；

3.在當初設計就超過承受能力，減少份額，也就是退掉一部分，留下一部分交可以接受的金額；

4.減額繳清，以後不再繳費，但是這錢你也先不拿了。

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