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借800元20天後竟被迫還20萬!銀監會重拳整頓校園貸!

近年來,大學生陷入「貸款」陷阱的事件頻頻見諸報端,自殺、離家出走、賣身還債……原本單純的象牙塔被無處不在的金融陷阱侵襲,大學生群體成為不法放貸方口中的「肥羊」。

對此,銀監會近日發布《關於銀行業風險防控工作的指導意見》。

《指導意見》指出,要穩妥推進互聯網金融風險治理,促進合規穩健發展。重點做好校園網貸的清理整頓。禁止向未滿18歲的在校大學生提供網貸服務。

一是持續推進網路借貸平台(P2P)風險專項整治。

嚴格執行《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》和備案登記、資金存管等配套制度,按照專項整治工作實施方案要求,穩妥推進分類處置工作,督促網路借貸信息中介機構加強整改,適時採取關、停、並、轉等措施。

二是重點做好校園網貸的清理整頓工作。

網路借貸信息中介機構不得將不具備還款能力的借款人納入營銷範圍,禁止向未滿18歲的在校大學生提供網貸服務,不得進行虛假欺詐宣傳和銷售,不得通過各種方式變相發放高利貸。

三是做好「現金貸」業務活動的清理整頓工作。

網路借貸信息中介機構應依法合規開展業務,確保出借人資金來源合法,禁止欺詐、虛假宣傳。嚴格執行最高人民法院關於民間借貸利率的有關規定,不得違法高利放貸及暴力催收。

盤點那些年校園貸的那些黑歷史!

一筆8000元的貸款,經過高利貸的利滾利最後竟變成20多萬;

女大學生拍裸照抵押借錢,逾期未還裸照被公布;

暴力催收不僅讓大學生有學不能上,全家都跟著東躲西藏;

冒用同學名義四處借債,累積百萬無力償還跳樓自盡……

校園貸有哪些套路?

套路一:額度小,期限短。

「額度小」是為了迎合大學生的借款需求;「期限短」是為了間接提高貸款利息,而且短期的總利息看起來不會很高,大學生也比較容易接受。但如果真正計算貸款成本,費用是非常高的,因為它還包括了手續費及其他費用。若借款學生未按時還款,日益累積還款能力將受影響。

套路二:砍頭息。

所謂砍頭息,是指給借款人發放借款時,貸款公司(或貸款平台)會從本金中扣除一部分錢,這部分錢就是「砍頭息」。比如甲借給乙5萬,但在付給乙錢時候,甲將扣除5000元作為利息,也就是說,乙實際拿到手的錢只有4.5萬。

套路三:還不起款?給你介紹還款路徑

若借款學生還不起款,放款人會主動為其介紹路徑,而該路徑就是向另外一家貸款公司借錢,還上一家公司的欠款,這就意味著借款人將簽下更高額的欠款合同。這樣一來,借款人的債務就越滾越高。

套路四:規避法律風險作假流水

由於高利貸是不受法律保護的,為了規避這一風險,一些貸款公司先將承諾的款項打入借款人的賬戶,然後再讓借款人取出來,再從中取走一部分錢,所以最後借款人拿到手的錢並沒有承諾的那麼多,但實際還款金額卻是承諾的借款數額。

從去年到現在,歷經半年多時間的整治,監管效應開始顯現。

一些主打「校園貸」的公司主動退出市場。網貸之家的數據顯示,截至2017年2月底,全國共有74家互聯網金融平台開展「校園貸」業務,主要為消費分期平台和P2P網貸平台,比2015年的頂峰時期減少47家,其中僅2016年就有45家平台主動退出市場。

銀監會警示銀行業風險防控十大重點領域

銀監會10日發文明確當前銀行業風險防控的十大重點領域,提出要重點關注逾期90天以上貸款與不良貸款比例超過100%、關注類貸款佔比較高或增長較快、類信貸及表外資產增長過快的銀行業金融機構。

銀監會警示的十大風險包括:信用風險、流動性風險、房地產領域風險、地方債務違約等傳統領域風險,債券波動、交叉金融產品、理財業務、互聯網金融、外部衝擊等非傳統領域風險以及重大案件和群體事件風險。其中,加強信用風險管控位列十大風險的首位。

【正經論】

最後我們該如何來識別和應對這些陷阱呢?

一看平台是否有資質:比如網路小貸平台應該有網路小貸的牌照。

二看收益率:如果網貸平台或網路理財平台承諾過高的收益率,且保本保息,那投資者就要提高警惕。

三是看平台是否有保護你的技術手段:比如你的個人信息及個人數據等。

萬一投資者遭遇了互聯網金融的詐騙或者跑路,應儘快採取措施,把損失降到最低,同時保存好相關證據,及時報警,協助警方做好調查。



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