剛剛，公積金傳來一個好消息和一個壞消息!

近日，三部門公布了2016年公積金的大數據。

到去年末，幾個關鍵指標如下：

2016年住房公積金共繳存16562.88億元，同比增13.84%。

自住房公積金實施以來，累計繳存總額106091.67億元，同比增18.55%

住房公積金資金池餘額為45627.85億元，同比增 12.18%。

人均繳存1.27萬元，同比增7.99%。

以上數據主要受繳存人數和人均繳存額度雙升利好。

一、關於公積金的一個好消息——住房公積金越來越活

從該報告來看，我們欣喜地發現，公積金的利用率整體水平是在不斷提高的。去年共提取公積金11626.88億元，比2015年增5.82%，提取率為70.20%，其中八成用於住房消費。而且有109個設區的城市住房公積金貸款買房的超過90%。

要知道，大部分城市的公積金主要都向首套房家庭傾斜，以上數據說明，公積金總體上是實現了設計初衷的。

公積金的特點是兜底，主要為居民首套房提供支持。雖然房子越來越貴，公積金在部分城市買房的比例不算高，但提取公積金的門檻卻在不斷降低，部分地區甚至可以「零門檻」提取公積金，只需要攜帶身份證即可並現場填寫一份材料即可。

對於打算租房的朋友們來說，其實好消息還是蠻多的，不僅公積金的門檻在降低，前段時間《住房租賃和銷售管理條例》也首次問世，對租戶的保護也開始正式上升到制度層面，「租賃期不低於3年」「出租人不得單方面提高租金」等。

此外，該份報告還提及了一個很重要的信息：住建部正在加快推進去哪國住房公積金異地轉移接續平台建設，預計在今年6月底上線，到時可實現「賬隨人走、錢隨賬走」，該平台首要目的就是降低職工異地貸款的門檻。能夠由系統完成內部轉移的盡量由系統內部轉移，減少職工跑窗口的頻率。

從2015年開始，相關部門已經要求加快推進住房公積金異地貸款業務。但公積金屬地化管理的特點，公積金實際上已經成為各地的一塊專屬資金池。由於各地公積金貸款冷熱不均，資金緊張的地區對公積金異地貸款的興趣不高。

截至目前，真正推行公積金異地貸款的城市並不多，一對多的城市非常少，更多的情況是「點對點」式的異地貸款，比如A市和B市互相承認公積金異地貸款，但C市繳存的就不能在A市或B市買房。

此次公積金異地轉移接續平台的上線，意義還是很大的，至少完成了第一步，職工去別的城市就業，可以很順利的將公積金帶過去，這樣以來，只要找到新工作，公積金繳存餘額可以很方便地滿足新的就業城市的貸款條件。

很顯然，公積金異地轉移接續平台的上線還有一個很明顯的考量，那就是有相當部分人在工作地靠公積金買不起房，他們又不希望自己的公積金躺著貶值，希望在戶籍地買套房。而一旦買房成功，就可能「人隨房走」，人口的迴流，也能降低大城市人口壓力，緩解小城市人口流失的問題。

或許在不久的將來可以有中央住房公積金銀行這種機構出現，來破除公積金單一屬地化的弊端，進一步提高公積金的金融屬性。即使不貸款也應該有一定水平的收益率。

二、關於公積金的一個壞消息——住房公積金與買房漸行漸遠

1991年，上海借鑒新加坡中央公積金制度，在全國率先施行住房公積金制度。

1994年4月，國務院頒布《住房公積金管理條例》。

2002年3月，國務院有頒布了《國務院關於修改（住房公積金管理條例）的決定》。

1991年這個時間節點很重要，當年6月國務院發布《關於繼續積極穩妥地進行城鎮住房制度改革的通知》(國發[1991]30號)，標誌著第二波的全國性房改開始，從那時起，住房制度由以往的福利分房向市場化轉變。同年公積金開始引入，很明顯是為了幫助職工買房的。

對於城鎮職工而言，住房公積金的確解決了不少人的購房資金。但從2003年開始，住房公積金開始越來越跟不上房價的步伐，時至今日，住房公積金已經與買房漸行漸遠。

融360房貸君（fangdai123）來做個簡單的對比：

根據國家統計局官網公布的數據，整個2016年，全國商品房銷售額達到了117627億，而當年住房公積金繳存僅為16562.88億元，如果按純公積金貸款7成計算，所產生的銷售額僅為23661.26萬億，佔去年商品房銷售額的比例僅為20%。

需要指出的是，國家統計局的商品房銷售額統計範圍不包含二手房，我這裡找到一個非官方數據，根據鏈家研究院的預計，2016年全國二手房交易額越為5萬億元。

以此計算，整個2016年，全國新房和二手房的成交額約為16.8萬億。算下來，2016年公積金繳存額度不及銷售額的10%。

可以說，對於按月繳存公積金的普通職工而言，想靠純公積金貸款買房幾乎不可能。

從各地的公積金貸款額度來看，實際上支持力度也在不斷降低。2016年北京市將個人和雙職工的公積金貸款額度統一為120萬，但相對於房子而言，實際上是縮水的。

還有的城市在2016年是下調了公積金貸款額度的，比如武漢。

國家統計局於近日公布了2016年城鎮職工的年平均工資，非私營單位職工年平均工資為67569元，實際增長6.7%，私營單位職工年平均工資為42833元，實際增長6.0%。

由於私營單位數量佔比已經超過90%，平均下來，9成職工的年收入是跑輸了GDP增速的，更別提房價了，實際繳存的公積金額度更是可能被「平均」，即使夠得上平均數（人均1.27萬）也跟買房基本上沒關係了。

年輕人假如繼續在大城市奮鬥，未來公積金唯一的出路就是提取出來用於租房，而當你們青春不再，退守三四線城市，公積金賬戶早已可能被掏空。

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