落實穿透式監管 保監會重拳出擊行業亂象

9月18日上午，保監會召開新聞發布會，介紹保險業在防風險、治亂象方面階段性成果。

「上半年以來，保監會行政處罰的力度明顯加大。」保監會稽查局副局長楊玉山介紹，從行政處罰情況看，涉及問題主要是違規運用保險資金、編製提供虛假資料、未按規定提取準備金、聘任不具任職資格或未經核准任職資格的高管人員。同時還存在欺騙投保人、被保險人或者受益人的情況。「這些問題暴露出來保險公司在經營管理上面，還存在一些問題。一是公司治理有效性還不足。二是經營理念和方式還不科學。三是經營管理粗放，在一定程度上還存在。」

為了加強金融風險防控，今年4月，保監會印發了《關於進一步加強保險業風險防控有關事項的通知》（簡稱35號文）。「35號文發布以來，保監會多措並舉，強化了保險公司在風險防控中的主體責任和一線責任，切實督促公司將各項風險防控要求落到實處，有效增強保險業風險防範的前瞻性、有效性和針對性。」保監會財會部副主任郭菁介紹，風險防範主要有九大部分，分別為流動性風險、資金運用風險、戰略風險、新業務風險、外部傳遞性風險、群體性事件風險、底數不清風險、資本不實風險以及聲譽風險。

郭菁表示，保險業防範風險取得的成效主要體現在三個方面：一是行業風險狀況總體穩定。2季度末，全行業綜合償付能力充足率為235%，核心償付能力充足率為220%，均顯著高於100%和50%的償付能力達標線。

二是行業轉型效果逐步顯現。部分結構好、轉型早、轉型快的保險公司盈利能力和資本使用效率不斷提高，帶動了行業償付能力提升。從2季度償付能力充足率來看，行業綜合償付能力充足率環比上升的公司達到66家，較1季度增加27家，上升數量為2016年以來最多；壽險業核心償付能力充足率為216％，較1季度上升2.4個百分點，是自2016年以來的首次上升。

三是行業風險管理能力持續提升。保監會一系列加強風險防控的監管措施，推動保險公司切實把風險防範擺在更加突出的位置，各保險公司風險防範意識不斷增強，風險管理制度機制更加健全，對風險管理工作的資源投入進一步加大，風險防範的針對性、有效性增強。

值得注意的是，「穿透式監管」一詞在發布會上出現頻率極高。在防範資本不實風險中，保監會不斷加強對股東資本的穿透式審查，一是穿透資金來源，要求股東在投資入股時提供資金來源說明等證明材料，對存在疑點的進行追溯審查，確保入股資金自有、真實、合法； 二是穿透股東資質，加強背景、資質和關聯關係穿透性審查，科學評估投資人投資歷史、人員素質、信用記錄等，嚴防動機目的不純的投資者投資保險業。

據悉，早在今年6月，保監印發的《關於進一步加強保險公司關聯交易管理有關事項的通知》中就明確了「穿透監管」「實質重於形式」等監管原則，建立了「責任到人」的審核和追責機制，增加責令修改交易結構、責令停止關聯交易等有針對性的監管措施，進一步加大了對關聯交易監管力度。

「下一步保監會將嚴格按照法律法規，根據中央金融工作會議精神，嚴厲打擊市場中的違法違規行為，切實維護廣大保險消費者的合法權益，維護保險業的持續健康的發展。」楊玉山表示。（記者 朱夢秋）