本周末，將是返還型保險的末日

1、

去年9月，保監會76號文件規定，不符合要求的保險產品應當在2017年4月1日前全部停售。

這個通知主要針對的是返還型保險。也就是說，這個周末將是返還型保險的末日！

其實返還型健康保險早在2006年就已明令禁止出售的，但不少保險公司打擦邊球依舊我行我素、模糊概念吸引投資者購買。

必須提醒大家的是，保監會已經針對市面上炒停「返還型健康險」等營銷行為公開表示嚴厲批評↓

當前，一些保險公司借用自查整改時機，以此為產品「停售」造勢，實為虛假宣傳，乘機促進產品銷售，違背了保險最大誠實信用原則。

保監會一旦發現保險公司存在產品「炒停」等違規行為，將依據相關法律法規嚴肅追究保險公司和有關人員責任。

所以大家千萬不要被業務員「4月1日以後就買不到返還型健康險啦，現在不買就虧大了……」 此類飢餓營銷手法欺騙！

2、

一般我們在購買保險前先考慮的是保障的類型，如重疾、醫療、壽險等險種，而後再考慮保險的屬性。而目前保險的屬性就分四類：普通型（也就是消費型）、分紅型、萬能型和投資連結型，除了消費型保險，后三種都帶有理財性質。

其實保監會76號文件主要目的就是強化保險的保障功能，多多早前也說過，如果你不是有錢到要轉移資產的話，是不建議大家購買有理財性質的保險的。很多朋友都不理解，以為買一份保險同時具備保障+理財功能可以一舉兩得、事半功倍。

為了讓大家明白，多多還是再給大家詳細講一講吧~

1、費率高

理財型保險的保費比消費型保險高得多，普通家庭沒必要承擔這樣的重負。

特別是對於經濟條件比較一般的家庭，購買一份保額稍微高一些的消費型保險比購買一份同樣價錢但保額低的理財型保險實際得多。

事實上，高額保費的很大一部分會給保險公司拿去做投資，然後把投資收益分配給大家（如果投資虧損，投資者也會損失部分本金），說到底羊毛還是出自羊身上。

2、流動性差

買保險不像買菜，一般一買就是十幾、幾十年的，如果購買了一份中長期的理財型保險，發現不合適的時候退保是很不划算的，損失的保費往往比投資的收益要高很多。

3、利率低

理財型保險的投資利率一般都不高，如聲稱保底的萬能險，保底年收益率就在2.5-3%，而平時的收益也就4-5%；而不承諾保本的投資連結險，分分鐘還會有虧損的風險，而且需要客戶主動管理賬戶；還有比較受歡迎的分紅險，年收益率也就在4%左右。

相比之下，這樣的理財收益在貨幣基金和銀行理財產品上都可以達到，而且貨幣基金的流動性比保險高得多，也沒有退保的風險。

另外，多多不建議大家把大額的資金都投入到過於保守的產品中，錢比較多的話，建議大家針對自己的需求做一些投資組合，如保險+基金+銀行理財+股票等。

投資組合的優勢之處就是把雞蛋放在不同的籃子里，避免一榮俱榮一敗俱敗。

不過說到底存在即是合理，多多也不能說理財型保險就是個坑，勸所有人都不要碰。

其實理財型保險比較合適有錢人，富豪都懂的，多多就不多說了；

萬能險和分紅險比較合適有點錢但又缺乏投資理念的朋友，就當是強制性儲蓄好了，利率多多少少還是比銀行定期高；

同時也合適保守型投資者，保險理財還是比較安全靠譜的，背後有保監會看著，只要購買前看清楚合同，一般不會出什麼問題。