養老需要多少錢？這個公式能給你答案！

前幾天說起了養一個女朋友需要多少錢？讓老婆全職在家又需要多少錢？那今天我們來聊聊自己養老需要準備多少錢？

這是難倒喵叔了，畢竟養女朋友什麼的還可以參考現在的物價和自己的生活消費能力，那未來的自己需要多少錢？真的沒什麼概念啊！

而且每個地區的生活標準不一樣，具體也因人而異，到底怎麼辦呢？別慌，有人出了一個計算公式，或許能讓你心中有個數！

養老究竟需要多少錢？

有一個公式叫72法則 ：以1%的複利計息，72年後（72是約數，準確值是100ln2），本金翻倍。

有點抽象，我們舉個例子：

• 利用5%年報酬率的投資工具，經過14.4年(72/5)本金就變成一倍，14年以後100萬變成200萬，200萬變成400萬；

• 反之推算，就能計算出通貨膨脹。比如每年CPI是4%，18年（72/4）以後本金100萬變成50萬，如果需要100萬養老金，18年以後需要200萬才能達到現在100萬的購買力。

雖說72法則沒有那麼精確，但也已經十分接近了，據此我們可以得出計算養老金的公式：

養老金=2×（年生活花銷×養老年限）÷（72/通貨膨脹率）×養老年限

所以按照這個公式，有人就說了自己現在每年花費30萬（包括孩子教育等），那麼老了以後減少了很多應酬，也不需要養育孩子等，就算每年10萬吧，另外退休后活20年計算。

已知2016年通貨膨脹率是5.8%，2017年我們假設6%，用72除以6就是12年，養老金=2×（年生活花銷10萬×養老年限20年）÷12×養老年限20年=666萬

因為通貨膨脹的不確定性，666萬！其實也未必夠！

通貨膨脹是歷史發展和經濟發展過程的客觀規律，根據《經濟學家》公布的數據，過去60年中，英國有4000%的通貨膨脹，美國有1000%的通貨膨脹。通貨膨脹對財富的損害僅次於財富的創造，這是經濟學常識。所以把辛辛苦苦積累的財富變成銀行儲蓄的人，就是在讓自己的資產貶值和縮水。

那麼，我們應該怎麼準備這筆錢呢？

• 第一種方式：很簡單直接放666萬在銀行。當然，肯定沒有多少人願意這麼做，作為普通人，這是一筆很大的財富，可以用來投資，或許也是家庭財富中的重要組成部分，就這麼白白放在銀行貶值，相當不划算。

• 第二種方式：定存20萬，存30年。這是一種較為穩妥的低風險長期投資，適合不願意冒風險的人。

• 第三種方式：保險。養老是剛需，不但要準備，而且還要考慮通貨膨脹。所以藉助複利，買有收益的保險產品是大多數人的選擇。

這裡要說明，養老保險的「複利」收益一般是採用增額分紅方式，即直接將分紅繼續投保，使得客戶保額增加。因此養老年金要儘早準備，因為分紅所獲收益與時間長短密切相關。

我是喵叔，熱衷理財，從月薪2000到月入上萬，理財讓我變得積極向上，人生道路也因此更加寬廣。我會每天與大家分享理財知識和熱點資訊，在這兒不說你可以立刻發什麼財，但在至少可以有些收穫以及規避一些理財陷阱，希望能和大家一起學習成長！學習理財回顧《養老金記賬利率從2%提升至8%，該高興嗎？》《女子理財錯買「終身險」，100年後才能取！保險陷阱怎麼避？》