雲南農信：咱農民也有了自己的「信用卡」

近日，雲南省華寧縣寧州街道辦事處茂地村村民李翠萍，從當地農信社申領到一張額度為2萬元的「金碧惠農貸記卡」，成為雲南省擁有農民專屬信用卡第一人。

「家裡種了十多畝烤煙和蔬菜，以前急需要資金時，主要是通過農信社貸款來解決，雖然方便，但還是需要一定的時間成本。」李翠萍對《農村金融時報》記者說，現在有了惠農貸記卡，這種非現金的付款方式，最大的優勢是不需要往卡里存錢，就可以提前進行刷卡消費了。

6月30日，雲南省農村信用社「金碧惠農貸記卡」首發儀式在玉溪市華寧縣舉行，當地首批農戶獲得了最高授信額度5萬元的農民專屬信用卡。這張卡是雲南省首款為農民量身定製的「信用消費」產品，填補了農民貸記卡的金融服務空白，開啟了農村信用消費新里程。

「推出金碧惠農貸記卡，是農信社進一步強化金融助推農業供給側結構性改革的實際行動，也是農信社做大做強『支農支小』主體的有力舉措，更是農信社踐行普惠金融的具體體現。」雲南省農村信用社聯合社主任於華在首發儀式上表示，希望金碧惠農貸記卡能夠「架起惠農致富橋，貸通小康幸福路」，為雲南「三農」事業發展貢獻新的力量。

長期以來，因農村信用體系不健全，收入來源不穩定，農民一直被銀行排除在信用卡服務之外。隨著國家惠農政策的持續深入，農村經濟快速增長、農民收入不斷提升和農村信用環境的逐步改善，農村地區對信用消費產品的需求日益強烈。

「目前在我省農村地區，信用卡產品仍屬空白，廣大『三農』客戶在獲得傳統種養殖信貸資金用於生產致富的同時，越來越需要一款現代的信用消費產品來提升生活品質，滿足日益豐富的物質文化需求。」雲南省農村信用社聯合社副主任譚元戎說。

如何滿足農村這種信用消費需求？雲南農信在對廣大農戶資金需求進行充分調研后，借鑒國內多款同類產品優勢的基礎上，為農民量身定製了信用消費產品——金碧惠農貸記卡，填補了農民貸記卡的金融服務空白。

據介紹，該卡為銀聯標準貸記卡產品，除傳統基本功能外，還配備專屬特色功能，以「最惠待遇、申請便捷、用款自助、還款靈活」為特點，既能滿足農村客戶小額信用消費需求，又能滿足其基本生產經營需要。持卡農戶可享受萬分之三點五的最低日利率、56天的最長免息期和分期費率享八折等多項優惠措施。考慮到農村地區刷卡消費環境尚不健全，該卡強化了預借現金的功能，單日透支取現最高可達1萬元。

同時，雲南農信結合農業生產經營周期性強的特點，推出了金碧惠農貸記卡最長3年的分期還款計劃，所有分期業務推出「前期本金每期僅償還1%、最後一期全額還清」的分期付款模式，最大程度降低了農民持卡人的還款壓力。該卡辦理手續簡便，農民僅需提供身份證和綁定貸款的惠農借記卡，即可在全省農信社任一網點辦理。

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此次雲南農信惠農貸記卡成功面世，得益於全省良好的農村信用環境。

近年來，雲南省按照「政府主導、人行牽頭、農信社主抓、多方參與、共同受益」的工作機制，在全省深入開展信用縣（市）、信用鄉（鎮）、信用村（組）、信用戶的創建工作，農村信用環境明顯轉變，信用體系建設逐步完善。以此次惠農貸記卡首發地華寧縣為例，目前該縣的授信農戶為11084戶，評定信用戶46833戶，農戶建檔率達96%，為信用卡發行奠定了堅實的信用基礎。

為構建「一體兩翼」經營格局、做大做強「三農」金融市場、促進農戶信貸增容擴面、填補農村市場貸記卡業務空白，雲南農信在為全省780萬戶農戶建檔立卡基礎上，創新推出了專門面向農村客戶發行的貸記卡產品。

數據顯示，截至5月末，雲南農信涉農貸款餘額3101億元，累計向645萬農戶授信2346億元，構建起了涵蓋2300多個營業網點、1.4萬台自助設備和1.3萬個惠農支付點的普惠金融服務體系，把金融服務觸角延伸到萬村千鄉。

雲南農信「金碧惠農卡」自2005年在全省信用社統一發行以來，功能服務不斷健全，目前已發展成為涵蓋借記卡、貸記卡2個分支，30多個卡種在內的產品體系，發卡量達5153萬張，以23%的市場份額位列全省金融機構首位，有效滿足了不同客戶群體的業務辦理需求。

據介紹，雲南農信此次發行的惠農貸記卡，充分考慮了農村客戶的支付結算習慣和收入特徵。這款卡產品設計的初衷是希望把信用消費的觀念引入鄉村，進一步撬動農村消費市場，激發出農戶的消費潛力。

「農村地區的信用消費觀念需要逐步培養，農民朋友對新產品的認知和接受也有一個過程。」譚元戎表示，雲南農信將按照「試點先行、以點帶面」的思路分步推廣發行惠農貸記卡，在此期間，將加強對產品功能特色、使用渠道和安全用卡的宣傳引導，進一步完善卡片受理環境，結合農民朋友消費傾向拓展一批優質特惠商戶，最大程度促進客戶用卡，切實把惠農貸記卡推廣好、運營好、服務好，真正發揮這款卡產品的普惠作用。

據悉，雲南農信計劃於年底前在全省對金碧惠農貸記卡進行全面推廣。屆時，將有更多像李翠萍一樣的農民群眾，享受到農村信用消費帶來的便利與實惠。