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雲南農信:咱農民也有了自己的「信用卡」

雲南農信:咱農民也有了自己的「信用卡」

近日,雲南省華寧縣寧州街道辦事處茂地村村民李翠萍,從當地農信社申領到一張額度為2萬元的「金碧惠農貸記卡」,成為雲南省擁有農民專屬信用卡第一人。

「家裡種了十多畝烤煙和蔬菜,以前急需要資金時,主要是通過農信社貸款來解決,雖然方便,但還是需要一定的時間成本。」李翠萍對《農村金融時報》記者說,現在有了惠農貸記卡,這種非現金的付款方式,最大的優勢是不需要往卡里存錢,就可以提前進行刷卡消費了。

6月30日,雲南省農村信用社「金碧惠農貸記卡」首發儀式在玉溪市華寧縣舉行,當地首批農戶獲得了最高授信額度5萬元的農民專屬信用卡。這張卡是雲南省首款為農民量身定製的「信用消費」產品,填補了農民貸記卡的金融服務空白,開啟了農村信用消費新里程。

「推出金碧惠農貸記卡,是農信社進一步強化金融助推農業供給側結構性改革的實際行動,也是農信社做大做強『支農支小』主體的有力舉措,更是農信社踐行普惠金融的具體體現。」雲南省農村信用社聯合社主任於華在首發儀式上表示,希望金碧惠農貸記卡能夠「架起惠農致富橋,貸通小康幸福路」,為雲南「三農」事業發展貢獻新的力量。

量身定製 填補金融服務空白

長期以來,因農村信用體系不健全,收入來源不穩定,農民一直被銀行排除在信用卡服務之外。隨著國家惠農政策的持續深入,農村經濟快速增長、農民收入不斷提升和農村信用環境的逐步改善,農村地區對信用消費產品的需求日益強烈。

「目前在我省農村地區,信用卡產品仍屬空白,廣大『三農』客戶在獲得傳統種養殖信貸資金用於生產致富的同時,越來越需要一款現代的信用消費產品來提升生活品質,滿足日益豐富的物質文化需求。」雲南省農村信用社聯合社副主任譚元戎說。

如何滿足農村這種信用消費需求?雲南農信在對廣大農戶資金需求進行充分調研后,借鑒國內多款同類產品優勢的基礎上,為農民量身定製了信用消費產品——金碧惠農貸記卡,填補了農民貸記卡的金融服務空白。

據介紹,該卡為銀聯標準貸記卡產品,除傳統基本功能外,還配備專屬特色功能,以「最惠待遇、申請便捷、用款自助、還款靈活」為特點,既能滿足農村客戶小額信用消費需求,又能滿足其基本生產經營需要。持卡農戶可享受萬分之三點五的最低日利率、56天的最長免息期和分期費率享八折等多項優惠措施。考慮到農村地區刷卡消費環境尚不健全,該卡強化了預借現金的功能,單日透支取現最高可達1萬元。

同時,雲南農信結合農業生產經營周期性強的特點,推出了金碧惠農貸記卡最長3年的分期還款計劃,所有分期業務推出「前期本金每期僅償還1%、最後一期全額還清」的分期付款模式,最大程度降低了農民持卡人的還款壓力。該卡辦理手續簡便,農民僅需提供身份證和綁定貸款的惠農借記卡,即可在全省農信社任一網點辦理。

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信用為本延伸普惠金融觸角

此次雲南農信惠農貸記卡成功面世,得益於全省良好的農村信用環境。

近年來,雲南省按照「政府主導、人行牽頭、農信社主抓、多方參與、共同受益」的工作機制,在全省深入開展信用縣(市)、信用鄉(鎮)、信用村(組)、信用戶的創建工作,農村信用環境明顯轉變,信用體系建設逐步完善。以此次惠農貸記卡首發地華寧縣為例,目前該縣的授信農戶為11084戶,評定信用戶46833戶,農戶建檔率達96%,為信用卡發行奠定了堅實的信用基礎。

為構建「一體兩翼」經營格局、做大做強「三農」金融市場、促進農戶信貸增容擴面、填補農村市場貸記卡業務空白,雲南農信在為全省780萬戶農戶建檔立卡基礎上,創新推出了專門面向農村客戶發行的貸記卡產品。

數據顯示,截至5月末,雲南農信涉農貸款餘額3101億元,累計向645萬農戶授信2346億元,構建起了涵蓋2300多個營業網點、1.4萬台自助設備和1.3萬個惠農支付點的普惠金融服務體系,把金融服務觸角延伸到萬村千鄉。

試點先行 引領信用消費新觀念

雲南農信「金碧惠農卡」自2005年在全省信用社統一發行以來,功能服務不斷健全,目前已發展成為涵蓋借記卡、貸記卡2個分支,30多個卡種在內的產品體系,發卡量達5153萬張,以23%的市場份額位列全省金融機構首位,有效滿足了不同客戶群體的業務辦理需求。

據介紹,雲南農信此次發行的惠農貸記卡,充分考慮了農村客戶的支付結算習慣和收入特徵。這款卡產品設計的初衷是希望把信用消費的觀念引入鄉村,進一步撬動農村消費市場,激發出農戶的消費潛力。

「農村地區的信用消費觀念需要逐步培養,農民朋友對新產品的認知和接受也有一個過程。」譚元戎表示,雲南農信將按照「試點先行、以點帶面」的思路分步推廣發行惠農貸記卡,在此期間,將加強對產品功能特色、使用渠道和安全用卡的宣傳引導,進一步完善卡片受理環境,結合農民朋友消費傾向拓展一批優質特惠商戶,最大程度促進客戶用卡,切實把惠農貸記卡推廣好、運營好、服務好,真正發揮這款卡產品的普惠作用。

據悉,雲南農信計劃於年底前在全省對金碧惠農貸記卡進行全面推廣。屆時,將有更多像李翠萍一樣的農民群眾,享受到農村信用消費帶來的便利與實惠。

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