福建自貿區金融創新服務實體經濟發展

時在中春，陽和方起。

（福建）自由貿易試驗區自2015年4月掛牌以來，福建省委、省政府高度重視自貿區金融改革創新工作，省金融辦、人行福州中心支行、福建銀監局、福建證監局、福建保監局等引領和推動各金融機構，緊緊圍繞「改革創新試驗田」「21世紀海上絲綢之路沿線國家和地區開發合作新高地」等定位，堅持以制度創新為核心，積極對接供給側結構性改革，推出了一批獨具特色的創新舉措，實現了一批重點領域的突破，不僅為自貿區發展發動了金融「引擎」，而且還發揮了金融創新的溢出效應，使得一些好舉措、好方法、好經驗輻射至全省，為全省實體經濟發展提供了源源不斷的「活水」。

金融機構「生根發芽」

加快入駐形成集聚效應

兩年來，利用自貿區政策的「虹吸效應」，福建自貿區加快引進各類金融機構，目前，已基本形成金融創新的組織框架體系，並逐漸形成了集聚效應。

據數據顯示，目前（福建）自由貿易試驗區內已設立金融機構160家，比掛牌前增長33.3%；各類准金融機構6400多家，是掛牌前的3.58倍。其中，福建省首家民營銀行華通銀行獲批開業，引進19家外資銀行居全國前列，海峽金橋財險獲批開業，全國5家台資保險公司已有4家入駐福建省，全國台企聯在福建省牽頭設立全國性的台企聯合保險代理有限公司。

金融「引擎」助力自貿區提速

多層次服務體系潤澤實體經濟

自貿區業務由境內延伸至境外，對金融服務的要求更高，既是機遇，更是挑戰。福建省金融機構從每一個項目、每一個企業抓起，通過自貿區窗口，以細緻入微的服務助力實體經濟發展。

為服務更多的企業提升通關速度，福建省金融機構靠前服務，簡化經常項下跨境人民幣業務流程，明確除負面清單企業外，企業均可憑指令辦理經常項下跨境人民幣結算業務。截至2017年3月末，共辦理人民幣跨境結算1485.24億元。為服務台企，2016年2月25日，全國首筆台資企業及台胞在台灣地區信用報告的查詢業務在平潭片區成功辦理；截至2017年3月末，已辦理4筆台企信用記錄查詢、85筆台胞信用記錄查詢。除此之外，銀行福州片區分行自主研發了「匯款報文抓取系統」，該系統為全國首家面向中小企業的進出口流程外包服務平台-福建一達通公司，它完整推送其代理的中小企業客戶賬戶信息，幫助企業縮短了回款周期，提高企業資金周轉效率，目前已為福建一達通平台企業辦理國際結算18.9億美元。廣發銀行福州分行為東盟海交所量身定製跨境銀商轉賬系統，簡化跨境交易中開立賬戶、資金轉撥繁瑣等環節，實現境內外會員跨境交易結算縮短至0.5-1小時。

為企業注入金融「血液」創新模式，拓寬融資渠道

為全面服務自貿區企業，福建省金融機構從多層次資本市場，到跨境金融、融資租賃，創新構建了多層次服務體系，多措並舉拓寬企業融資渠道。

兩年來，為提高企業資金運用效率，福建省自貿區積極開展跨國公司跨境雙向人民幣資金池業務，截至2017年3月末，福建自貿試驗區共有22家企業開展雙向人民幣資金池業務，累計流入7.24億元，流出8.16億元。福建銀行業通過創新跨境直貸、內保直貸、易速貸、創業貸、無還本續貸等多種融資模式幫助區內企業解決融資難題。2016年，共為區內5家企業借入低成本資金人民幣5億元、美元429萬元。與此同時，還推進自貿區外匯業務創新。2016年，共辦理外匯資本金意願結匯11筆，金額2631.5萬美元；外債資金意願結匯9筆，金額854.9萬美元；外商直投外匯登記和海外直投外匯登記101筆、金額21.2億美元。

立足自貿區，輻射境外。興業銀行福州分行通過與香港分行的行內跨境聯動合作，積極開展跨境貿易融資業務。目前，「高龍集團」已在興業銀行香港分行獲得4000萬美元授信額度，並開展信用證境外貼現業務。將區內企業傳統的境內貿易融資模式調整為與境外市場直接對接的境外融資模式，使得區內企業總體融資成本從原來的4.5%左右降低到3%左右。該模式發揮了境內外機構聯動優勢，為區內企業降低融資成本。

針對小微企業想貸款但無擔保、機構想放貸但不了解企業信用問題，銀行業創新實施「銀稅互動」，實現了小微企業、銀行、稅務三方共贏，目前通過「銀稅互動」共為企業放貸億元。保險業推廣小微企業貸款保證保險（「小貸險」）試點，採取「政銀保」合作，面向小微企業創新推出「無抵押、無擔保、風險共擔」融資新模式。

海峽股權交易中心以股權、債權為基礎開展金融產品創新，為自貿區小微企業開展綜合融資服務。截至目前，已有16家自貿區企業，10家港企、1家新加坡企業以跨境電商的方式在中心展示板掛牌。

此外，通過創新多種融資租賃緩解企業融資難問題，福州片區融信租賃公司在全國首創的「新三板快易租」業務為企業融資13億元；廈門片區累計辦理了40架飛機的融資租賃業務，金額超過40億美元，飛機融資租賃數量位居全國第三，並在飛機發動機、輪胎等租賃業務上實現零的突破。

開發特色金融產品以創新引領自貿區金融服務

風正勁足好揚帆！金融發力，則產業生根。在自貿區內，金融創新與自貿區企業同頻共振，讓金融成為一池活水。

去年12月，中鋁瑞閩「中鋁東南沿海鋁精深加工基地項目一期工程」正式獲得福建省企業技改基金3億元的技改資金，成為省企業技改基金的首批受益者。據悉，該基金80億元由興業銀行在福州片區內發起設立，重點用於福建省內先進產能擴產增效、智能化改造、服務型製造等領域重點技術改造項目，前四年企業的融資成本僅為3%。

隨著自貿區開展汽車平行進口試點，福州片區管委會牽頭銀行、保險、監管機構，為中小型進口車企量身打造「整車平行進口通寶」和「共用授信額度」，採取對庫存車輛第三方質押監管擔保方式，由銀行向委託代理企業授信，允許汽車進口商佔用委託代理企業授信額度，既解決了汽車進口商財產抵押不足問題，又有效防範金融機構發放貸款風險問題，福建中行推出的「中銀跨境E商通」、「代開關稅保函」、「虛擬子賬戶產品方案」、「中銀E商通」等產品，滿足整車進口企業、跨境電商企業、進出口企業外包服務平台、交易所等新型業態跨境結算、跨境融資、資金划轉、保值增值、全球現金管理等綜合金融服務需求。截至2017年3月末，銀行福建省分行已累計為整車進口企業提供貿易金融支持5.15億美元，實現了8000餘輛汽車的進口。

平潭片區先後創新設立「三個中心」：福建省保險產品創新研發中心、福建省保險消費者權益保護服務中心和福建省保險消費者宣傳教育中心，截至2016年底，創研中心經依法依規備案登記的創新產品達到10款，包括「餐飲業守護神」綜合險、「車主加守護計劃」系統保險、「財富Ｕ保」民俗旅遊綜合保險、藥物臨床試驗責任險、藥物質量保險等，促進全省同類業務加快發展。同時，保險行業還圍繞「一帶一路」建議，發展出口信用保險、海外投資保險、首台（套）重大技術裝備綜合保險、跨境往來人員意外健康險等。

自貿區內一體化的金融服務方便了中小企業。（完）