電商暗戰二手車金融

電商交易不賺錢、集體轉型、模式趨同……近期，北京商報記者在走訪多家二手車經銷商后，發現了一系列二手車交易中存在的現實問題，而眼下經銷商們面臨的困境也隨之浮出水面。

北京商報記者在二手車市場走訪發現，即便是周末，北京最大的二手車交易市場花鄉，也是經銷商、銷售人員多於消費者。一家規模頗大的二手車經銷店負責人直言，「現在二手車的信息和價格都太透明，賣車越來越不賺錢」。

無獨有偶，實體經銷商賣車賠錢，貌似紅火的二手車電商平台同樣面臨做交易不賺錢的困境。北京商報記者調查獲悉，優信二手車一個帶看要收取1500元的費用，但相關統計顯示，二手車電商平台線上獲客成本要在4000元左右，甚至更多。這也意味著每產生一個訂單，虧損就在2000元左右。如果沒有資本持續輸血，二手車電商平台「賣一單賠一單」。

在花鄉二手車市場一家經銷店裡，北京商報記者看到銷售人員正在極力勸說消費者辦理分期付款購車。據了解，該消費者有意購買一輛二手寶馬，該車售價19.5萬元，當初經銷商的收車價是18.2萬元，但消費者表示最高出18萬元。「現在是淡季，老闆表示只要不賠錢就可以賣，但是如果客戶不辦分期，我們的成本都回不來。」銷售人員說。

一家經營超過十年的二手車經銷商去年的財務報表顯示，出售二手裸車毛利僅為0.25%，凈利潤則為-2.2%。但與此同時，汽車金融、保險業務為該店帶來的凈利潤卻高達90%。也就是說，二手車產業利益鏈條中主要利潤集中在金融和保險上。

去年下半年開始，一輪基於二手車平台的消費貸款猛增。相關統計顯示，包括美利金融、易鑫、第一車貸等一線二手車金融公司的貸款規模累計已超過1000億元。優信、瓜子、人人二手車等也紛紛進軍金融領域，稱要參與「打造萬億規模的二手車金融市場」。

近幾年二手車金融貸款來勢洶洶，且發展迅猛。2014年9月美利金融全力布局二手車金融市場；2016年6月，瓜子宣布布局金融生態鏈；同期，平安入主汽車之家，發力汽車金融和保險業務；2016年10月，優信宣布進軍供應鏈金融……據了解，美利、優信、易鑫資本、瓜子等平台的金融模式基本類似，均是以助貸形式為用戶提供分期服務。服務模式趨同，導致金融市場競爭異常激烈。

由於95%以上的二手車交易掌握在車商和黃牛手中，因此轉型金融能否成功關鍵在於能否最大規模地覆蓋二手車經銷商群體。相關調查顯示，目前經銷商合作最多的二手車金融服務平台前三名分別是美利金融、優信二手車以及易鑫資本，瓜子、人人、大搜車等平台選擇率相對較低。

據了解，經銷商為消費者推薦辦理分期的金融機構時，返點並不是核心考量因素。基於大多數消費者訴求，辦單專業、放款速度快才是選擇二手車金融機構的主要評判標準。如美利金融之所以佔比頗高，就是因為其金融服務能實現當日審批當日到賬。

汽車工業協會預測，2020年汽車金融市場的滲透率有望達到50%，金融業務已成為二手車電商平台決勝的主戰場。在交易量及金融滲透率的雙重驅動下，二手車金融市場在未來6-8年將達到萬億規模。

北京商報記者 劉洋/文 韓瑋/製表