search
你交了養老金卻只是空賬 等你老了怎麼辦?

你交了養老金卻只是空賬 等你老了怎麼辦?

原標題:你交了養老金卻只是空賬 等你老了怎麼辦?

提起養老,就不得不說養老金。

很多人都以為現在交的養老金,是給自己退休后養老的。先不說這錢夠不夠你以後養老,單就說你現在交的養老金,真的是給你留著養老的嗎?

昨天一則「養老金個人繳費只記賬不做實」新聞炸開了鍋,又把養老金空賬問題推上風口浪尖。

用大白話來說,就是以後可能你交的養老金只記個虛賬,你個人養老金賬戶裡面其實並沒有錢,等你退休了再把養老金退給你。

問題是:現在沒有錢,等到退休了就有錢了嗎?

你交的養老金已經被用掉了

大家可能對現在的養老金機制不太了解,很多人以為自己交的養老金一直存在賬戶裡面,等到老了就能取出來用。

但實際上並非如此,這要從養老金制度說起。

我們現在的養老金制度叫做統賬制度。什麼意思呢?就是社會統籌和個人賬戶相結合,一部分用於現在養老,一部分積累起來用於以後養老。

具體來說,就是社會統籌部分的養老金現收現付,現在年輕人交的錢支付給現在的老年人養老;個人賬戶部分的養老金不斷坐實積累,用於以後自己退休養老。

看上去,既兼顧了社會公平也照顧了繳費群體的利益。但現在實際發放養老金的過程中,現收現付的養老金越來越不夠用了,只能動用個人賬戶部分來填補養老金缺口。

比如說,2010年中央特批遼寧省向已經做實的個人賬戶基金借支發放養老金,這意味著遼寧做實個人賬戶的試點幾近失敗。到目前為止,做實個人賬戶的試點省份也只有13個省份。

現在大部分地區的養老金只能勉強支撐現收現付,數據顯示2016年三分之二的省份養老金當期不夠發。

換句話說,大家交的養老金很多都已經被用掉了,你的養老金賬戶只是個空殼而已。

8.31%的記賬利率你接受嗎?

養老金個人賬戶空殼化,也就是通常所說的養老金空賬.

養老金出現大面積空賬,原因在於養老金缺口越來越大,為什麼養老金缺口越來越大呢?原因在於未富先老。

目前,60歲及以上老年人口超過2億,佔總人口的15.5%,可以說是跑步進入「老齡社會」。有機構預測,老年撫養比將由目前的2.8∶1達到2050年的1.3∶1.

另外一方面是因為養老金投資收益低下,年均投資收益率連2%都不到,我們養老金的實際購買力每年都下降10%左右。是不是突然覺得,還不如我們去買餘額寶?呵呵!

這也給養老金空賬合法化提供了依據。不少專家認為,坐實個人賬戶,相當於把錢發放給個人存進銀行,趴在賬面上的錢無法用於有效投資,必然面臨貶值的尷尬。

更何況在現在的情況下,也沒有坐實個人養老金賬戶的現實條件。

所以,我們也就看到了文章開頭提到的新聞:養老金個人繳費只記賬不做實,先試點將8%的個人賬戶作為個人權益記錄。

而且,國家還承諾不是光記賬,還給你算上利息。最近新聞又說了,個人養老金賬戶2016年記賬利率提升到了8.31%。而在此之前,記賬利率平均水平為2%~3%。

超過8%的收益,聽上去高過很多理財產品的收益。但是與買理財產品不同的是,你買理財是去賺錢的,而養老保險個人賬戶的錢被現收現付給老年人發了養老金之後,就是空賬了。

不管記賬利率有多高,現在來看都是紙面財富。有網路調查顯示,92%的網民不相信空賬會被填上。

這樣的承諾,你接受嗎?

養老還是得靠自己

從養老金繳費率來看,國內目前企業負擔20%和個人負擔8%的繳費率仍然幾乎是全球最高。

在高繳費率下實行養老賬戶空賬化,雖然緩解了目前財政支付的壓力,但卻實實在在傷害了個人繳納養老金的積極性。

這是政策的失誤還是時代的過錯?評論這種事情已經沒有什麼實際作用。但當下年輕人以後的老年生活,或許可以從正在緊步推進的延遲退休政策中窺探意會一下吧。

對於個人來說,養老金其實就是基礎的養老保險,既然這個保險靠不住了,那就去找靠得住的保險。最新的政策不也說了嘛,從今年7月開始,購買商業健康險可以抵扣個稅。

所以,養老關鍵還是得靠自己。與其擔憂養老金到底有沒有,倒不如現在早作準備,主動為自己的人生加上保障,儘快為自己規劃商業保險體系。

熱門推薦

本文由 一點資訊 提供 原文連結

一點資訊
寫了5860316篇文章,獲得23313次喜歡
留言回覆
回覆
精彩推薦