西安有銀行利率上浮10％ 首套房貸款優惠難尋

2017年的樓市調控一直「餘震」不斷。

近日，關於各大銀行集體上調房貸利率的話題，引起了廣泛的關注和討論。

銀行惜貸，開始主動收緊「錢袋子」，讓過去靠資金推動的樓市猛然失血，市場彷彿一夜之間由「樓市定向加息時代」向「全面加息時代」更近了一步。

以北京為例，各大銀行的首套房房貸利率已經由原先的基準利率9.5折變成現在的按基準利率放貸，甚至多家銀行已經在按1.1倍放貸。二套房放貸，包括五大行在內的眾銀行已經開始按照基準利率的1.2倍來執行。

不但貸款利率上升，房貸的放貸速度也明顯變慢，現在最快放寬都需要一個月以上，甚至出現辦完手續，等待兩三個月遲遲不放款，以及放款額度降低的現象。

6月8日出版的《南方日報》在其A13版報道：浦發銀行廣州分行的首套房貸利率較基準上浮20%!廣州首套房貸的利率水平相比5月份進一步上升，折扣優惠已經基本消失，部分銀行執行的利率較基準利率上浮5%—20%。

西安首套貸款優惠難尋

房貸利率上浮10%的銀行屬個例

據了解，西安目前大部分銀行首套房貸款執行4.9%的基準利率。

據不完全統計，從6月開始，西安首套房房貸利率幾乎除了針對部分優質客戶維持95折優惠，其餘客戶均執行首套房貸利率基準水平，沒有折扣。二套房貸利率仍維持原先水平，即在基準利率基礎上上浮10%。，最低為基準利率1.1倍。

截止到6月7日，銀行、工商銀行、建設銀行、中信銀行、光大銀行、郵政儲蓄、農業銀行、興業銀行，這8大行在西安均執行首套房貸款基準利率4.9%，已取消任何折扣;

招商銀行、西安銀行、交通銀行，目前首套房貸款利率為4.66%，招商銀行及交通銀行部分合作樓盤或優質客戶，最低可享受95折優惠;

西安民生銀行與北京民生銀行同步執行首套房貸率在基準利率基礎上最低上浮10%的政策，即首套利率按5.39%執行。

值得注意的是，多數仍執行基準利率的銀行表示，貸款利率隨時都有可能「跟進上調」。

銀行惜貸 樓市承壓

事實上，今年以來，購房者在經歷限購限貸等系列樓市調控后，再次遭遇新的難題——房貸利率上漲導致貸款受挫，購房成本增加了。

回顧2016年房貸，增幅驚人。據央行數據顯示，2016年全國新增房地產貸款5.7萬億元，同比增長57.9%，佔新增人民幣貸款比重高達45%，其中新增個人住房貸款高達4.96萬億元，佔新增房地產貸款比重為87%，而個人購房貸款餘額19.14萬億元，同比增長35%。

去年驚人的貸款增幅導致今年寬鬆的信貸環境結束了。2017年2月末開始，樓市調控政策再收緊。隨後央行發文要求銀行合理控制房貸比和增速，將住房信貸政策作為調控政策的組成部分。今年第一季度，房貸增長勢頭已得到遏制。央行數據顯示，一季度，個人住房貸款餘額19.05萬億元，增速比上年末低1.1個百分點。

4月，一行三會(央行、銀監會、保監會、證監會)密集發聲，出台了一系列監管政策，直指三大「要害」。除了嚴防加槓桿炒作、加強「穿透式監管」外，其中如何減少資金空轉套利，防止資金「脫實向虛」，引導其進入實體經濟成為要處理解決的「要害」之一。

此時，貨幣政策的重心已經從「穩增長」讓位於「防風險」，房地產的金融屬性成了引發系統性經濟危機的來源之一，收緊房貸符合貨幣政策收緊的內在邏輯。

「如果說控制房貸總量、防止金融風險，是出於政策調控的話，那麼上調房貸利率則由銀行本身的市場性、商業性決定。在金融去槓桿、央行縮表的大勢下，銀行融資渠道受限，融資成本全面提升，房貸收益覆蓋融資成本的難度增加。」業內稱，利率上調符合國家整體調控需求，是去槓桿的需要。此時，銀行資金鏈吃緊，也惜貸，故提高利率以求自保。

誤傷剛需 房企受挫

「現在，房貸利率優惠的減少，傳遞給購房者樓市調控不斷加強的預期，同時會導致投資投機需求快速的撤離市場。」業內預計，今年全國商品住宅價格趨勢或將逐漸進入穩中下滑的態勢。

房貸利率上調，除了剛需受挫外，對房企而言也是利空因素。事實上，全國各地預售許可證審批已經越來越嚴，網簽從嚴已經放緩了交易節奏，導致房企結算周期拉長、企業的回款周期進一步拉長。

房企資金壓力越來越大，「加息」等多重政策有可能還會倒逼企業以價換量，為了快速回籠資金減輕公司財務壓力、調節在一定時期內市場庫存，房企或會以通過各式各樣的策略性降價彌補上調房貸利率對於市場成交量的影響。

去年樓市火熱，寬鬆的信貸環境是主因。

而如今定向加息將針對房價「桀驁不馴」的城市，房貸利率上調，由此導致購房成本增加，或將成為今年樓市發展下行的一個關鍵因素。

監管大年，市場小年。從限購到惜貸，調控至今終於顯現出組合效應的威力。

西安民生銀行在基準利率基礎上最低上浮10%的政策，雖然現在仍然是個孤例，但並不代表以後還會是一枝獨秀。或許，調控力度在西安或仍會進一步加強，會是金融政策嗎?