在德國有了這份保險，不小心摔碎30萬玉鐲也不會暈倒！

一提到「30萬玉鐲」，大家應該都知道是什麼事件了，在這裡小編再簡單介紹一下：據春城晚報報道，雲南有位女遊客在試戴玉鐲后，取下時卻沒抓緊，玉鐲摔成兩截，據店員稱這個玉鐲價值30萬元，而這位女遊客不小心摔斷玉鐲后，就暈了過去。

事件被報道之後，廣大網友紛紛評論，有人建議商家對這些價值高昂的商品實施一點的保護措施，有人科普了正確拿玉鐲的方法，有人則表示要是有針對這種意外情況相應的保險就好了。

先不說有沒有這樣的保險，我們先來看幾組數據：

• 居民購買商業保險和社會保險的比例：

數據來自《維度》

數據顯示，居民就連作為社會保障體系最基本的社保，都不是百分之百的地參與。除了對保險缺少了解，也跟近年來層出不窮的關於利用保險欺詐、騙取消費者錢財的社會事件有關，不少人都因此對保險抱有偏見。

網路上流傳的「人均保單不足一張（半張）」，雖沒有準確的來源證實，但也反映了國人投保的意識仍有待提高。

• 不同年齡層人群購買商業保險的百分比：

數據來自《維度》

可以看出，31-40歲的人群為自己購買保險的比例最小。這個年齡層的人，正是「上有老下有小」的年紀，生活壓力最大，也無暇顧及為自己投保。

而45歲左右的人，可以選擇的保險種類還比較多，也有能力承擔保費，所以這個年齡層的百分比明顯高於其他的。

那麼，話說回來，到底有沒有針對意外情況的保險呢？

當然是有的，就是「第三方責任險」。首先給大家科普一下什麼是第三方責任險：

它是指投保期間，投保人在導致第三方人身傷害，死亡，或者財物的損失的情況下，依法要承擔經濟賠償，而這項賠償責任由保險公司來承擔。

而在第三方責任險中，最被人們熟知的一種應該就是：車險中的三責險。在，車險的三責險已經被列為強制保險險種，一般來說，如果沒有買這個保險，基本就上不了車牌做不了年檢。

至於其他方面的第三方責任險並非強制性的，一般被統稱為個人責任險。

其實在，個人責任險還未普及開來，但是在西方國家，尤其是德國，基本已經成為人們普遍購買的責任險之一了，據2014年德國商品測評基金會統計，只有15%的德國家庭沒有購買該保險，由此可以想見個人責任險在德國的普及度了。

可是，為什麼德國人對「個人責任險」如此熱衷呢？

01 承保範圍廣

首先，個人責任險承保的範圍是「因過失而對他人的生命、身體、健康、自由、財產或其他權益造成的傷害」，也就是說，如果你也不小心摔碎了價值30萬元的玉鐲，或者騎車時不小心劃到了路邊的名牌車，又或者不小心撞到路人導致他受傷，都可以聯繫保險公司來賠償。

所以德國人經常說，如果誰還沒購置個人責任險，就是在拿自己的全部財產冒險！

02 租房有保障

在德國，本來外國人租房就比德國本地人困難，要是還沒有投保個人責任險，基本會被房東拒絕。

因為，萬一有事故發生，比如水管爆裂導致周圍鄰居房屋受損，或是因疏忽引起火災，房東會覺得，沒有參保個人責任險的房客就不具備承擔隨之而來的高額賠償費，所以房東們都會選擇租給購買了這份保險的房客。

03 保額高上限

關於人員傷亡和財物損失的保額，大部分德國人經常選擇保額為幾百甚至上千萬歐，因為賠償時，超出保額的費用，是由投保人獨自承擔的，所以，在選擇賠償金額範圍時，一般來說是按著「寧高勿低」的原則。再加上，此類保險的賠償額度對保費的影響不是太大，所以根據自己的經濟狀況，大部分德國人都會選擇保額更高的個人責任險。

而根據自己選擇承擔的金額，保費會有所不同，比如自己不承擔，保險公司全承擔的保費，就會比自己承擔500歐或1000歐的貴幾十歐。

04 參保者的多樣化

個人責任險不僅可以為自己本人投保，也能讓孩子和伴侶一起加入投保。德國法律規定，7歲及以下的孩子在對他人的人身或者財物造成損失時，相應賠償是由監護人來承擔的。所以，讓孩子也加入投保是很有必要的。

而除了這些，德國人也經常讓自家的寵物，甚至鑰匙也一起參保。讓寵物成為所謂的「參保者」還可以理解，畢竟活潑好動的小貓小狗們，有可能會打壞別人的貴重花瓶，但是鑰匙是怎麼回事？

其實，小編之前待在德國時就有所耳聞，在德國，丟一把鑰匙可不是花十幾歐甚至幾十歐就可以解決的，因為一旦公寓里的某個住戶丟了自己的鑰匙（尤其是大門鑰匙），那就意味著整個公寓的財產安全都受到了威脅。所以，丟了鑰匙就意味著你要支付幾千到幾萬歐元來為整個公寓換新鑰匙。。。

仔細想一想，投保個人責任險時加上「鑰匙」這個選擇，真的是很有必要啊！

所以，如果這位女遊客之前有在德國購買過個人責任險，肯定就不會害怕到暈倒了。

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