一篇文章讓你了解車險

相信很多剛上路的司機都對車險很陌生，只知道要買，不知道有哪些分類，也不知道作用是什麼，應該買什麼，今天貓校長來給大家科普一下這方面的知識。

一、交強險

交強險的全稱是「機動車交通事故責任強制保險」，是由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險人)的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。交強險是國家強制實行的保險制度。

我們來假設一個車主小明。當發生交通事故，如果小明有責任，小明投保的交強險的死亡傷殘賠償限額為110000元，醫療費用賠償限額為10000元，財產損失賠償限額為2000元。當小明沒有責任時，無責任死亡傷殘賠償限額為11000元；無責任醫療費用賠償限額為1000元；無責任財產損失賠償限額為100元。有人會問，如果需要賠償的金額超過了這個限度怎麼辦，這就涉及到下面一種險種——第三方責任險。

二、第三方責任險

第三方責任險是商業險中的主險之一，是指保險車輛因意外事故致使第三者遭受人身傷亡或財產損失，保險人依照保險合同的規定給予賠償。第三方責任保險原本屬於強制保險，交強險實施后成為非強制性，因為交強險在對第三者的財產損失和醫療費用部分賠償較低，可考慮購買第三者責任險作為交強險的補充。

第三方責任險的額度分為5萬、10萬、15萬、20萬、30萬、50萬、100萬不等。這個險種的作用跟交強險類似，都是保被撞對象的。由於交強險保障有限，第三方責任險通常作為交強險補充。例如：開車撞死人，要賠50萬，但交強險最多賠11萬，如果有第三方險，可以讓第三方險來再賠一些。一般情況下，第三方險建議買20萬以上。

推薦購買指數：10

三、座位險

座位險又稱「車上人員責任險」，它算是車輛商業險的主要保險，主要功能是賠償車輛因交通事故造成的車內人員的傷亡。這個保險對於車主們很重要，因為在車內的人員一般都是自己身邊重要的人，為他們買一份保險的安全，也是必要的。座位險是按座位數買的，最多可以買車子的額定座位數，如5座車最多可以買5個，如果一般情況坐車的人很少，可以適當減少購買數量。

推薦購買指數：9

四、車輛損失險

發生交通事故，你把別人的車撞壞，自己的車沒一點事，這種事情發生的概率貌似不高，除非你是變形金剛，所以車輛損失險就顯得非常重要。

車輛損失險是指保險車輛遭受保險責任範圍內的自然災害(不包括地震)或意外事故，造成保險車輛本身損失。作為多數私家車車險中保費最高的一個險種，許多車主對車輛損失險怎麼計算不清楚。其實一般車輛損失險的計算公式是：基本保費+新車購置價X費率。

車輛損失險一般買與車輛同等價位的額度，例如，10萬的車買10萬的車輛損失險，以此類推。當然，你也可以選擇不足額購買，10萬的車購買5萬的損失險，發生交通事故時，保險公司會按照比例賠付。

推薦購買指數：8

五、全車盜搶險

機動車輛全車盜搶險的保險責任為全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車輛損失以及在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用。這個險種現在很少有人買了，畢竟很多城市一年也就丟個三四輛車，而且大多是麵包車，私家車丟的概率很小。

推薦購買指數：5

六、玻璃單獨破碎險

有人說，已經買了車輛損失險了，難道不包括玻璃嗎？這裡，貓校長也非常窩心的告訴你，是的，是不包括的。我們來看一下車輛損失險的範圍：因雷擊、暴風、豪雨、洪水等自然災害和碰撞、傾覆等意外事故造成保險車輛的損失以及相關的施救費用。所以呢，玻璃單獨破碎險是一個單獨的險種。

推薦購買指數：5

七、車身划痕險

一般新車都會買這個險種，車身划痕險比較特殊，是可以累積的，如果你的車經常被划傷，你覺得報保險比較麻煩，大可以等到保險快到期時，一起報保險維修。如果買了2000元的車身划痕險，賠500就少500，直到2000塊錢賠付完就不再賠付了。

推薦購買指數：5

八、車輛自燃險

全稱為車輛自燃損失保險，它是機動車車輛損失保險的一個附加險種，車主只有在購買了車損險的基礎上，方可投保車輛自燃險。自燃險的保險金額一般按保險車輛的實際價值協商確定，保費並不高，一般僅為幾十元。汽車發生自燃后，保險公司將根據車輛損壞的程度進行相應的賠償。

這個概率比全車盜搶險稍微高點，一般發生在車輛年限比較長，公里數比較多的車，部件損害比較厲害，一般新車不會出現這樣的問題，貓校長建議，在質保期內且沒有動過線路的車子可以不用買。

推薦購買指數：5

九、涉水險

涉水險是在購買了車損險的基礎上，針對發動機進水的一種附加險。一般車子被水浸了，如果車主打火導致發動機損壞，車損險是不賠的，但如果購買了涉水險就可以賠，這個險對於生活在經常出現水浸的地區的車主可以考慮。

推薦購買指數：3

十、停駛損失險

車輛停駛損失險負責賠償車子發生保險事故造成車輛損壞，因停駛而產生的損失，一般家用車沒有必要買這個險種。

推薦購買指數：1

十一、不計免賠

不計免賠通常指的是車輛保險中的不計免賠險：是一種商業險（車損險或第三方責任險）的附加險。不計免賠險作為一種附加險，需要以投保的「主險」為投保前提條件，不可以單獨進行投保，其保險責任通常是指「經特別約定，發生意外事故后，按照對應投保的主險條款規定的免賠率計算的、應當由被保險人自行承擔的免賠金額部分，保險公司會在責任限額內負責賠償」。

上面那段話是不是有些拗口？舉個例子讓大家更清楚一些：小明發生交通事故，撞壞了別人的車，需要賠償10000塊錢，這裡交強險優先賠付物損2000元，之後第三方責任險需要賠付剩下的8000元，如果小明購買了不計免賠，那麼，這8000元全由保險公司賠付，如果沒有購買，保險公司賠付8000元的85%，小明需要自行承擔15%。

推薦購買指數：9

以上就是我們買車險時經常遇到的險種，大家可以根據它們的功能以及自己實際情況自行選擇購買。

做金融、找工作、學知識，關注「貓校長」微信公眾號！