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7日年化收益率逼近7%!貨幣基金都買了些啥?

6月以來,貨幣基金收益節節攀升。數據顯示,截至6月23日,已有11隻貨幣基金(A類)7日年化收益率超過5%,其中,光大添天盈理財債券A23日的7日年化收益率超過7%,華夏天利貨幣A和嘉合貨幣A當日的7日年化收益率也超過了6%。...

6月以來,貨幣基金收益節節攀升。數據顯示,截至6月23日,已有11隻貨幣基金(A類)7日年化收益率超過5%,其中,光大添天盈理財債券A23日的7日年化收益率超過7%,華夏天利貨幣A和嘉合貨幣A當日的7日年化收益率也超過了6%。

貨幣基金的資產配置主要為銀行存款、債券和買入返售。

1、銀行存款和我們熟知的普通存款不同,貨幣基金的存款形式為銀行協議存款,利率比一般存款高出不少,畢竟是超級大戶。加上最近年中銀行資金緊張,存款利率更是水漲船高。

2、債券包括國債、金融債、銀行同業存單等,當然也會包括一些AAA級別的企業債和高評級的短融中票。

3、買入返售就是逆回購,這些交易都有國債、票據等作為質押物,幾乎沒有風險。

雖然資產配置聚焦在上述三種大類資產,但每個貨幣基金因為規模和投資策略的不同所以配置的比例也會呈現差異化。

從長期來看,貨幣基金的收益率與市場利率有關;但從短期來看,貨幣基金的收益率又與市場當時的流動性、債券和買入返售的到期、基金申購和贖回等因素有關。比如資產配置中的某些債券或買入返售集中在某一日到期,收益率就會大幅上升,但這並不持久,過不了幾天收益率就會回落到正常水平,這也是有些貨幣基金的七日年化收益率會瞬間飆升至6%甚至7%,但幾天過後又會迅速回落至正常水平的原因所在。

需要注意到是,這種現象在規模較小的基金上表現得尤為明顯。所以,如果因為貨幣基金短期之內的高收益率而買入,最終可能遠遠達不到你的預期,因此,最好盡量避免規模過小的貨幣基金。



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