【2017年銀行業半年報】上市銀行利潤穩步回升 投資「脫虛向實」

到8月31日，上市銀行2017年上半年業績披露結束，銀行業資產質量穩步回升。25家A股上市銀行半年凈利潤總和超過7700億元，相當於每天盈利超過40億元。

工農中建交五大銀行依舊是銀行業的主力軍，上半年凈利潤分別達到1537億元、1087億元、1105億元、1390億元和390億元；凈利潤增幅則在2%--4%之間。

工商銀行董事長 易會滿：這也是我們2014年以來，比較靚麗的一個半年報。儘管利潤增長2%，凈利潤，但是資產質量呈現出趨好、向穩的大態勢，主要的經營指標全面改善。

大部銀行不良率比去年底有所下降

眾多股份制銀行和城商行、農商行的業績增幅平均要高於五大銀行，但大部分增速也都在個位數。業績穩步增長的同時，今年上半年銀行資產質量穩步提升，大部分銀行不良率都比去年底有所下降，不少銀行認為，下半年經營業績還可以得到改善。

中信銀行行長 孫德順：今年下半年到明年，隨著實體經濟的變化，我想銀行的資產質量也會得到進一步好轉。

防風險 銀行加大轉型力度

今年監管部門出台了一系列措施，加強監管、整治金融亂象，特別是對銀行業「脫實向虛」，熱衷於賺快錢等現象進行了規範，這也使銀行業經營方式發生了明顯變化。

今年上半年監管層從同業、理財等多角度彌補監管短板，這在不少銀行的半年報中，都可以發現變化。農業銀行和建設銀行的同業業務都出現了較為明顯的回落。興業銀行同業專營非標投資規模比年初下降了21%。無錫銀行、南京銀行、寧波銀行等的同業業務也出現了明顯下降。

零售 個人金融業務是轉型重點

在縮減同業等業務的同時，不少銀行還加大業務轉型力度，零售、個人金融業務等是轉型重點。

銀行董事長 陳四清：我們成功的進行了個人金融業務的戰略轉型，積極推進消費金融的轉型升級。6月末，境內人民幣個人貸款增長2667億元，新增佔比達到58%。

華夏銀行行長 張建華：以前我們可能對公司業務做得多一些，這是股份制銀行的特點，直接貼近百姓的一些日常生活的業務相對來說少一些，但是我們今年以來也加大了零售業務。

業內人士認為，銀行加大對個人金融服務的投入，一些方便大眾生活、消費，以及理財的業務將會更多地出現在我們生活中。

銀行投資向「脫虛向實」轉變

在監管的引導下，上半年銀行業由「脫實向虛」逐漸向「脫虛向實」轉變。根據人民銀行的統計，今年上半年人民幣貸款共增加7.97萬億元。那麼，這近8萬億元的資金主要投向了哪些領域呢？

國家重大項目、工程等，依舊是五大銀行的資金投入重點。

工商銀行行長 谷澍：繼續加大對實體經濟重點領域和薄弱環節的融資支持。比如說雄安新區、重點城市和新型城鎮化，「製造2025」「一帶一路」以及小微企業、普惠金融、綠色金融等。

銀行副行長 高迎欣：重點支持了基礎設施建設領域，還有戰略的新興產業、互聯網等創新領域的項目。

新轉移資金大部分投向實體經濟

大部分銀行都表示，減少同業等領域的投入后，轉移出來的資金，大部分都進到了實體經濟，不少股份制銀行對產業升級、高科技等領域加大了資金投放。

中信銀行行長 孫德順：今年主動調整后，我們對高端製造業，對環保、對城市基礎設施進行了大量的投放，我們也主動壓縮了政府負債。

銀監會的統計顯示，今年上半年銀行業涉農貸款餘額同比增長9.9%、用於小微企業的貸款餘額同比增長14.7%、用於信用卡消費領域的資金同比增長32%，都明顯高於貸款平均增速。

銀行房貸政策如何實施？

隨著各地加強房地產調控的力度，今年以來各地房貸優惠普遍減少，不少銀行申請的難度也加大了，那麼當前銀行房貸政策是怎樣把握的，下半年又將如何執行呢？

​多數銀行已取消房貸利率優惠

江蘇常州某中介公司過戶部經理：現在很多銀行基本上都是上浮10%。

農業銀行常州分行零售個貸部經理 單曉剛：現在總體來說貸款積壓比較多，所以對這方面的要求比較高一點。

銀行不會放棄房貸業務 但會壓縮

與常州類似，今年以來，大部分銀行的房貸利率優惠已經陸續取消，有的銀行房貸利率最低也要上浮一定比例。還有的銀行即使審批通過了，放款也要排隊等待。對此，大部分銀行表示，目前主要是支持首套房貸款。

工商銀行行長 谷澍：在新增的個人住房貸款裡面，一二線城市和三四線城市的比例大概在1：1左右，熱點城市的比重在逐漸的下降。

大部分銀行表示，今年以來個人房貸的增速同比都出現了不同程度的下降。部分銀行表示，作為最優質的業務之一，銀行不會放棄房貸業務，但會減少資金投放，特別是壓縮開發商貸款。

華夏銀行行長 張建華：我們現在整體資源還有限，房貸畢竟收益率還是相對低的，我們這樣中型的商業銀行，還不能把過多的資源配置到房貸上。