2017年保險業監管如何"對症下藥"

2016年保險業監管取得積極成效：「第二代償付能力監管體系」正式實施，增強了保險監管的系統性和科學性；全年對612家次機構、820人次的個人進行了行政處罰，現場檢查等方式有效遏制了機構違規行為；保險公司整體償付能力充足率達到247%，遠高於100%的警戒線，全行業堅守住了風險底線。

保監會主要負責人在2月22日召開的國新辦新聞發布會上，對中外媒體介紹了保險監管工作在2016年取得的主要進展及2017年的重點任務。

防風險放到更加重要位置

絕不把保險辦成富豪俱樂部

保監會主席項俊波指出，當前保險行業的風險主要體現在四方面：一是利差損、非正常退保和滿期給付、流動性等行業傳統風險；二是極少數公司的激進投資、盲目併購等激進經營的風險，對此保監會已果斷採取暫停部分業務、派駐檢查組等措施，目前風險隱患已得到有效防控；三是受宏觀環境影響，行業的信用風險和市場風險在積聚；四是隨著全球化、信息化和金融業綜合經營發展，保險公司與銀行、證券、基金等領域的交叉性有所增多，一些互聯網理財和B2B平台利用保險進行徵信，跨市場、跨區域、跨行業傳遞風險開始顯現。

項俊波表示，保監會將把防控風險放到更加重要的位置。2017年重點圍繞公司治理、保險產品和資金運用三個關鍵領域，下決心處置潛在風險點，絕不把保險辦成富豪俱樂部，更不容許保險被金融大鱷所借道和藏身。

針對部分保險機構海外投資的問題，保監會副主席陳文輝表示，要秉承積極審慎的態度。截至2016年12月末，險資境外投資餘額492.1億美元，占行業上季度末總資產的2.33%，距離15%的監管比例上限仍有較大空間。監管部門鼓勵保險機構優化全球資產配置，但對其資質能力將做出更高要求。

針對險資舉牌上市公司的問題，陳文輝表示，近年來行業基本遵循了「長期投資、價值投資、多元化投資」的監管原則，2016年保險資金運用餘額13.4萬億元，2013至2016年平均收益為6.14%，整體上安全穩健、風險可控。保監會高度關注保險公司的舉牌行為，已有針對性地出台政策規範險資股票投資、重大股票投資和收購行為，目前上述政策已達到預期目的。未來將繼續加大監管力度，對於發現的違法違規問題，將繼續給予嚴厲處罰。

由於舉牌的險資主要來源於萬能險保費，「萬能險是否保險」引發質疑。對此保監會副主席黃洪指出，針對前期少數保險公司萬能險業務「一險獨大」且期限普遍偏短的問題，保監會已經採取了嚴格精算、定價和負債準備金等方面的監管，開展了全行業現金流壓力測試，對違規公司停業整頓。目前萬能險結算利率穩步下降、負債期限不斷拉長、保障性普遍提升，下一步保監會將對前期監管措施進行跟蹤評估，調整完善萬能險等壽險產品的監管政策，推動萬能險健康、快速、穩定發展。

對職業行為跟蹤評價

針對某些保險公司繞過監管、股權模糊、公司治理缺乏制衡機制等問題，保監會副主席梁濤表示，保監會將圍繞股權的真實性等關鍵環節全面開展保險公司法人機構治理現場評估工作，對131家中資法人機構和51家外資法人機構進行排查。同時將規定各類資本的持股比例上限，單一股東持股比例不超過1/3，建立股東准入的負面清單管理制度，提高准入門檻。此外還將強化執行保險公司股東股權、關聯交易信息披露制度。未來還將對行業的董事、高管的職業行為進行持續跟蹤評價，倒逼保險公司高管規範履職、強化治理監管對人的剛性約束。