「信用貸」被多家銀行拾起 解決消費貸款融資難題

受宏觀經濟影響，近年來銀行業對企業貸款把控越來越嚴，因此，不少銀行把目光投向個人消費類貸款，紛紛搶佔這一市場，不僅手續越來越簡便，而且還免抵押免擔保，部分產品只需要良好的信用就能申請辦理，消費金融市場發展也迎來井噴期。

面對日漸火熱的消費金融市場，銀行推出各種創新消費貸產品，不少銀行推出的消費貸產品可以隨借隨還，並且申請渠道多元化，除了去銀行櫃檯辦理，在網上銀行、手機銀行均可申請貸款。

銀行信用貸款日漸增加

今年年初，工行推出了個人信用消費貸款的全新品牌——「工銀融e借」，該產品是e-ICBC產品線中，最具互聯網基因的消費信貸產品，具有利率更低、額度更高、借款更方便、還款更靈活等特點。其中，融e借貸款期限最長達5年，600元起借，最高額度80萬元。同時，融e借在利率上還實行了優惠政策，在6月底前申請辦理可享受利率8折優惠，即1年期貸款利率為5.22%，1年期以上貸款利率為5.7%。另外，消費者貸款期限超過1年還可以申請寬限期，寬限期內暫不歸還本息，有效緩解消費壓力。

「快貸」是建行推出的全流程線上自助個人貸款產品，基於互聯網技術創新，申請人能通過手機銀行、網上銀行、智慧櫃員機自助辦理。該業務分為「快e貸」「融e貸」「質押貸」三大產品，涵蓋了信用、抵押、質押多種擔保方式，最高可獲得500萬元的額度，滿足不同條件和需求的申請人。

招行的「閃電貸」也是一款基於大數據和雲計算風險應用的創新型移動互聯網信用貸款產品，通過數據整合和應用，對零售客戶進行精準定位，為客戶提供全線上全自助貸款。申請人可以通過該行手機銀行或網銀自助辦理貸款，貸款申請、審批、簽約和放款全流程系統自動化處理、無人工干預，7×24小時全天實時運行，客戶可隨時隨地輕鬆獲得貸款。

另外，銀行的「中銀E貸」是該行利用互聯網和大數據技術，為優質客戶提供全流程在線的信用消費貸款；中信銀行推出了面向繳存公積金人群的消費貸，公積金不僅可以用於房貸，還可以作為消費貸的信用。

「信用貸」產品申請快速、便捷

轉賬實時到賬、購匯即時操作、審批立即通過等等，銀行推出的信貸產品往往具有申請快速、便捷的特點。

按照銀行貸款的慣例，為了把控風險，貸款業務需要準備大量資料，申請、審批、放款往往需要很長一段時間。現在，銀行方面通過互聯網和大數據技術，縮減了貸款審批時間。

「符合申請條件的客戶，如果有生意周轉、購車、裝修、購物、旅遊等融資需求，無需抵押及擔保，無需書面材料，均可申請『閃電貸』，申請后最快60秒即可完成貸款審批，審批通過後立即發放至在我行的借記卡活期賬戶，隨時使用。」招行工作人員介紹。

建行「快貸」的審批速度和其名字一樣，符合條件的客戶可足不出戶，網上辦理，「秒申、秒審、秒簽」，3步完成所有流程。用戶打開建行手機銀行APP或建行網上銀行，點擊「快貸」，即刻申請，瞬間到手。申請貸款可全額提現，最高30萬元，也可用於刷卡消費和在線轉賬支付，額度1年有效。

「工銀融e借」從申請到放款均可通過手機、電腦、移動終端等全線上渠道辦理，客戶可以在線實時查詢是否可以辦理貸款以及可貸額度，通過網上銀行或者手機銀行實現線上一鍵即貸，最快實時到賬。

浦發銀行也推出房抵快貸2.0手續簡便。

部分優質客戶可獲得提前授信

隨著各大銀行紛紛加入消費信貸市場，推出手續簡便、期限靈活的信貸產品，讓越來越多的消費者得到了資金「援助」。不過，信用貸款也不是漫無目的地發放，銀行在客戶群體的選擇上設定了一定的門檻，不少產品僅對優質客戶、特邀客戶開放。

工行「融e借」產品向符合特定條件的借款人發放，系統會根據賬戶情況提前授信，用戶有資金需要時可以在授信金額內任意貸款。銀行的中銀E貸為優質客戶提供全流程在線的信用消費貸款，符合條件中行的特邀客戶可在線上自助申請貸款。

「『閃電貸』業務是專門針對我行優質客戶推出的一款信用貸款產品。」招行工作人員表示，想要獲得貸款資格，可通過辦理如存款、理財等零售業務，辦理招商銀行「收付易」POS機且每月多刷卡；或者通過房產或其他抵押資源經過人工客服辦理。

據了解，銀行信用貸款，對申請者的信用要求很高，一般會從學歷、工作、固定資產等多個方向考慮給予評分，被銀行認為優質客戶的申請貸款都會方便很多。例如某銀行將客戶分為四類，其中一類客戶：優質行業或一般行業，擁有大學部學歷，有房貸記錄；二類客戶：優質行業正式員工或從事潛在高風險行業，但有大學部學歷和房貸記錄；三類客戶：一般行業員工或潛在高風險行業加大學部學歷或者加房貸記錄；四類客戶：潛在高風險行業員工。一般而言，一類客戶能申請到的額度最多，四類客戶額度最低甚至無法申請信用貸款。現在不少銀行均推出了「公務員貸」這一免擔保類消費貸款，只要屬於公務員、事業單位、醫生、教師、國有大中型企業員工均可申請辦理，一般額度是30萬元，有的銀行甚至推出50萬元額度的「公務員貸」。 (全媒體記者徐金春）