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手機掃碼支付的海拔高度是多少?海拔5200米!

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9月2日,在杭州舉行的「全國小微企業創新發展高層論壇」上,螞蟻金服CEO井賢棟講述了這個移動支付「新高度」的故事,他說,金融科技的應用,可以消弭地理、發展水平等鴻溝,世界屋脊的小微商戶,也可以和內地大城市的商家享受同樣的服務,實現普惠的生態。

海拔5200米,西藏定日縣珠穆朗瑪峰腳下,23歲的帳篷旅館老闆次仁格丹新近用上了支付寶收款。這不僅方便了遊客,也省去了自己取錢、找零的麻煩,過去他總要來往於幾十公裡外的銀行網點。如果需要,他還可以憑藉收款記錄享受小額貸款、餘利寶增值等金融服務。

小微融資的老難題和新挑戰

小微企業是實體經濟的基本面和活力之源。國家工商總局和銀監會的數據顯示,截至2016年底,小微企業與個體戶超過7000萬家,貢獻了超過60%的GDP,超過75%的城鎮就業,但銀行貸款餘額佔比僅為24%。小微企業仍是金融服務的重點領域和薄弱環節。

螞蟻金服最近完成的5萬家小微企業調研結果也佐證了這一現狀,由於缺少抵押或信用記錄導致的融資難題,仍困擾著超過半數(54%)的小微企業,其中仍有20%(佔比第一)的小微企業會選擇民間熟人借貸。

井賢棟說,以「新零售,新製造,新技術,新能源,新金融」為代表的五新時代正在到來,小微企業面臨新的機遇和挑戰。

「線上線下經營日益一體化,規模化、標準化的業態向個性化轉變,數據能力和新 技術的滲透加速,小微企業迫切需要更高效、更精準、更普惠的金融服務」, 井賢棟表示,科技驅動下的新金融體系,應將服務實體經濟作為第一戰略,發揮好在金融系統中的差異化價值和協同作用。

農村小微成關鍵,AI提升風控效能

當天的論壇上,農村小微的發展廣受關注。井賢棟用一組數字,以螞蟻金服的實踐呈現了科技給農村小微金融服務帶來的變化。

他說,網商銀行創新了農村金融服務的新模式,獨創了小額貸款「310模式」,即3 分鐘申請、1 秒鐘到賬、0人工干預。6年時間網商銀行已累計服務小微經營者700多萬人,提供資金支持超過1萬億元,其中包括涉農經營者175萬,累計為農村提供資金超過2000億元。四川甘孜州康定縣一家牛肉乾網店店主,過去5年共從網商銀行獲得貸款3794次,實現了零違約。

井賢棟說,科技與金融的結合,可以有效的緩解農村小微的融資難題,而隨著新技術的升級,比如人工智慧,生物識別等技術的日益成熟,農村金融的許多歷史難題都有望破解。

他在現場披露了一個案例,螞蟻金服和專註農村扶貧貸款的中和農信合作,正在把自己基於大數據的AI風控能力分享給合作夥伴,經過前期測試,AI風控技術使農村小額貸款風控效果提升了足足一倍。

此外,生物識別技術的應用潛能在農村金融領域也期待被激發,就在前一天,螞蟻金服和肯德基推出了全球首個刷臉支付體驗店,意味著技術已經成熟邁入商用時代。

井賢棟說,在農村尤其是偏遠地區,生物識別等技術可以有效幫助觸達消費者。他建議,政府和行業應堅持「科技驅動」,創新針對小微企業的金融服務。如試點應用生物識別技術,為偏遠地區的小微經營者遠程開立銀行賬戶;在有效管控的前提下,向符合條件的金融從業機構開放工商、稅務、社保等政府數據,支持小微企業數據化風控,便利小微企業融資。

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