螞蟻金服副總裁尹銘：未來保險與科技互為生態

讓客戶交的保費與之風險狀況相匹配，提供更有競爭力的服務和價格，是所有保險公司的目標。但因無法準確判斷風險，很多車險公司大幅讓利，希望擴大客戶群，結果反而面臨虧損。

5月25日，螞蟻金服宣布向保險行業開放首個「車險分」，以螞蟻金服在大數據、人工智慧、數據建模等方面的技術，為保險公司更準確識別客戶風險、更合理定價、更高效服務消費者提供依據。簡單地說，就是讓靠譜的人買車險更便宜，讓保險公司長期健康經營。螞蟻金服副總裁、保險事業群總裁尹銘強調，「螞蟻金服不為賣保險，而是要和保險公司一起互為生態，通過技術和科技助力保險公司，產出用戶真正需要的產品，服務好用戶。」

大數據解決「識人」難題

公開數據顯示，2016年全國有1.5億私家車主，但在車險行業，只有14家公司車險承保盈利，41家虧損的公司虧損總額達到63億元，行業虧損比例達到75%。精準定價能力的缺失，是這些車險公司面臨困境的重要原因。

太平財險副總經理戴曙燕表示，一般而言，車險的風險定價因素由「從車」（與車相關）信息與「從人」（與人相關）信息兩部分組成。目前國內車險定價更多考慮「從車」信息，比如車型、車齡、配置、車輛是否有「出險」等。

但真正是否發生風險，起決定因素的往往是車主本人的具體情況，而長期以來保險公司恰恰缺乏這類數據。

螞蟻金服保險事業群副總裁李冠如介紹，螞蟻金服成立保險數據科技實驗室，「車險分」就是這個實驗室的產物。通過與保險公司的共創，研究人員發現，廣泛引入和挖掘「從人」信息，確實可以幫助車主識別潛在的風險。

李冠如介紹，基於這些研究，螞蟻金服將海量「從人」信息通過人工智慧等技術進行挖掘，對車主進行精準畫像和風險分析，量化為300到700不等的車險標準分，分數越高代表風險越低。這樣既能為保險公司提供幫助，又能保障用戶的隱私安全。

此外，實驗室與保險公司還共創出職業特性風險度、身份特質風險度、信用歷史、消費習慣、駕駛習慣、穩定水平等細分標籤。保險公司在獲得用戶授權的情況下，可以查詢用戶的車險標準分，依據車險分進行更為公平的車險定價。

螞蟻保險「做科技」

李冠如表示，螞蟻車險分將向所有有意願、有能力使用車險分提升風險識別能力的公司開放，且前期是免費開放。

據了解，目前人保產險、太保產險、國壽財險、中華聯合、太平產險、大地保險、陽光產險、華安產險、安盛天平車險等9家保險公司已經與螞蟻車險分達成了合作。

太平財險副總經理戴曙燕表示，螞蟻金服車險分的創新和開放，不僅能讓靠譜的車主享受更優惠的價格，也為車險公司推動費率市場化和健康經營提供了重要的幫助。

據螞蟻金服副總裁、保險事業群總裁尹銘透露，除了螞蟻車險分，下個月螞蟻金服還將有一項基於圖像識別的保險應用將對行業開放。

尹銘強調螞蟻金服要做的是「保險科技」，保險平台今後只做一件事，那就是專心做好技術。「我們的定位現在越來越清晰。螞蟻金服不為賣保險，而是要和保險公司一起互為生態，通過技術和科技助力保險公司，產出用戶真正需要的產品，服務好用戶。」