網貸行業整改合規化快速推進，三大重點政策均出齊

最近，北京、上海、廣州等網貸行業「重鎮」紛紛召開整改會議或下發整改意見書，其中，北京市下達了幾十份整改意見書。與此同時，網貸行業的政策也進入密集發布區，備受關注的《網路借貸資金存管業務指引》已於2月23日正式下發，其中明確開展資金存管業務的銀行業金融機構是商業銀行，同時對擔任存管人的商業銀行強化了免責條款。

《華夏時報》記者了解到，目前網貸平台所做的合規性工作包括按下達的整改意見書整改，沒有作資金存管正抓緊對接銀行、不合規的存管平台則有六個月的整改過渡期、當然還有具體的地方性備案登記政策也陸續出台，這些等正加速推進網貸行業的合規發展進入快車道，但另一方面，也會加速這個行業的洗牌。

網貸行業的整改，北上廣先行。

北京多個網貸平台人士向《華夏時報》記者確認，已經收到監管方面有關整改的意見書。

這個整改意見書，其實是一張表格，上面大約有100餘項細緻條款，網貸平台在哪項上有問題都會在這張表格上直接勾出來。由於每家平台需要整改的問題不一樣，表格也相應地做了不同的勾選。

整改的主要依據還是去年的「8•24」新政即《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，其中包括借款限額、資金池、自融等問題，即常說的十三條紅線。

「表格上的整改涉及到的問題大概包括100多項，幾乎涵蓋了所有合規性的細則，包含從資金端到資產端到信息披露到風險提示到銀行存管、十幾條紅線、運營、上報機制等等相關內容。」接近整改的人士表示。

自去年互聯網金融專項整治以來，北京市大的P2P平台基本上都受到了檢查，檢查的方式是監管方面聯合律師、會計等第三方機構，對轄區內近千家網貸平台檢查，稱得上是P2P全覆蓋。

目前，北京網貸行業整改流程大概是：北京網貸平台所有排查工作將在3月底完成，排查之後即進行整改。整改事項少的平台，整改時間可能需要1個月；整改事項多的平台，則沒有明確時間。

值得注意的是，每家網貸平台收到的相關整改意見都有所不同，且監管層採取了逐一約談的方式。「平台有則改之，無則加勉。」 上述人士表示，約談的目的是加強溝通，讓大家能夠理解監管部門的思路，能增加雙方的共識，有利於下一步形成良性互動。

按照要求，北京的平台收到事實認定整改通知書後，須在15個自然日內提交整改計劃，後續每隔15日上報整改進度。

根據國務院互聯網金融專項整頓方案，在現場檢查之後，將對互金平台採取分類處置措施。根據風險程度、違法違規性質和情節輕重、社會危害程度大小、處理辦法等因素，網貸機構被劃分為合規類、整改類、取締類三類，並實施分類處置。

目前，整改進度加速推進，各類地方的網貸整改類會議在同步推進中，從廣州的反饋情況來看，網貸的合規性問題不容樂觀。有報道稱，最近廣州多個監管部門組織互金行業高管召開相關會議，會議上傳出的消息稱，從現場檢查情況看，目前廣東地區尚沒有一家平台屬於合規類平台，所有平台都要面臨整改。

根據會上透露的內容，網貸平檯面臨整改的主要問題有五大類：資金池、銀行存管、自融、擔保和承諾收益、期限與資金錯配。此外，部分平台涉及代銷、類資產證券化、房地產、期貨、融資併購等禁止性業務。

當然，對於網貸行業普遍面臨的各項問題，監管部門有所輕重，其中自融和資金池是最關鍵的兩大紅線，而銀行存管則相對靠後。

「整個行業嚴格按照監管細則要求來說，應該說幾乎沒有完全合規的。」網貸之家CEO石鵬峰向《華夏時報》記者表示，經過這一輪監管深化落地的洗禮之後，存在問題的機構將逐漸清理出局，剩下的會是更加健康、規範的從業機構。

目前，網貸行業進入政策密集發布期，包括存管指引、備案登記，以及地地方性的網貸監管細則。其中，廈門和廣東兩地相繼公布地方性網貸機構備案登記管理辦法，廣東省金融辦還出台了首個地方性網貸監管細則徵求意見稿。

當然，最受關注的還是銀監會正式發布的《網路借貸資金存管業務指引》，相比於徵求意見稿，《指引》明確開展資金存管業務的銀行業金融機構是商業銀行，同時對擔任存管人的商業銀行強化了免責條款：包括不應被視為「對網路借貸交易及其他相關行為提供保證或其他形式的擔保」，「存管人不對網路借貸資金本金及收益予以保證或承諾，不承擔資金運用風險，出借人須自行承擔網路借貸投資責任和風險」等。

目前，銀行對網貸存管冷熱不均，積極開展存管的銀行主要是城商行，鮮有大型銀行的身影。

據網貸之家不完全統計，截至2017年2月23日，有民生銀行、江西銀行等33家銀行布局P2P存管業務，約209家正常運營平台宣布與銀行簽訂直接存管協議，約佔P2P網貸行業正常運營平台總數量的8.75%，其中約118家平台的存管上線，約佔正常運營平台總數的4.94%。

大行之所以對P2P存管有所顧忌，主要在於這幾年P2P跑路爆雷現象高發，尤其是自2016年以來，互金專項整治風聲鶴唳，正常運營平台的數量不斷下降，存管銀行的「擇偶」標準也一度攀升。這也是造成平台存管步伐艱難的重要原因。

開鑫金服總經理周治翰認為，《指引》明確了商業銀行進行網貸存管的「合法性、唯一性」，明確由商業銀行為網路借貸機構提供資金存管服務，之前的第三方存管模式也將逐步退出。另外免責條款將減輕銀行方面的顧慮，有望增強符合條件的商業銀行開展網貸資金存管義務的積極性。

目前，網貸的整改、存管、及備案等均在同步展開。銀監會有關負責人表示，網貸平台可以和銀行簽訂存管合作意向性協議，等獲得備案登記后再進行資金的存管。

對於網貸備案，銀監會日前也公開表示，按《網路借貸信息中介機構備案登記管理指引》，對於存量機構，與目前正在開展的專項整治工作相結合，整改合規一家備案一家，整改不合格的機構不予備案，對於新設機構，按照指引要求，進行備案管理。「網貸機構只有在監管部門取得備案登記證明，在工信部門完成申請電信增值業務許可並與銀行業金融機構簽訂資金存管協議后，才真正成為一家基本合規的P2P網貸機構，監管部門才可以在其官方網站上對這家機構進行公示。」

周治翰接受《華夏時報》記者採訪時表示，近期各類監管辦法緊密出台，並與存管指引相互配套，在存管指引的鼓勵支持下，商業銀行與網路借貸等互聯網金融機構的合作有望加速與深化，網路借貸行業合規化發展也將進入了快車道。

華夏互聯網金融（）為華夏時報官方認證號，入駐、搜狐、今日頭條等平台，報紙、網站、移動端等地傳播，歡迎爆料、投稿；

郵箱：[email protected]；

P2P

- 政策+資訊，關於互聯網金融的一切 -