銀監會整治亂象力度再升級 網貸機構禁止校園貸

隨著互聯網金融不斷深入人們的日常工作生活，近年來，由互聯網+應運而生的網貸也因為看好學生群體而出現了延伸到大學校園的" 校園貸 " ，有些產品宣稱著在校學生，只需網上提交資料、在通過審核支付一定手續費后，就能輕鬆獲得貸款。而校園貸在給大學生帶來信貸需求和便利的同時，也出現了魚龍混雜甚至野蠻生長的趨勢，由此引發 的" 裸條借貸 "、" 欠貸自殺 " 等惡性事件也開始層出不窮。

據艾瑞諮詢發布的《2016年大學生消費金融市場研究報告》中顯示，2016年大學生消費市場規模達到了4524億元，同比增長4.7%。

由於行業門檻極低，很多平台即使不具備國家審核的放款資質，但為了爭奪大學生用戶，以「零首付」「零利息」等低門檻、低成本誘導，不惜花重金投入營銷宣傳，利用學生對信貸知識和利率計算的匱乏，故意引誘蠱惑學生信貸，甚至「設套挖坑」來侵害學生利益。

據調查顯示，在兩萬名大學生調查樣本中，對於「你了解校園貸的相關金融和法律風險嘛?」中，37%的大學生表示完全不知道，26%的大學生表示基本不知道，22%的大學生表示部分知道，僅有15%的受訪者表示非常了解。約85%的受訪大學生對校園貸的相關法律風險都「不太了解」。

而對於這類大多對金融觀、消費觀不很成熟，易出現不理性消費，或被誘導過度性借貸，需要對借貸者保護的對象來說，由於各種良莠不齊的網路貸款進校園而衍生種種亂象，也在近年來逐漸被報道的真實案例中，讓人觸目驚心。一邊是涉世未深、自制能力較弱而又消費慾望旺盛，比成人群體更需要被保護的學生群體，往往由於消費需求而易被另一邊的較低貸款門檻，疏於對客戶資料的審核的小信貸公司，違法、違規的校園貸業務引發的一幕幕悲劇。

針對校園貸亂象，近日，銀監會、教育部、人力資源社會保障部下發通知，要求未經銀行業監管部門批准設立的機構禁止提供校園貸服務。同時，現階段一律暫停網貸機構開展校園貸業務。對於存量業務要制定整改計劃，明確退出時間表。此外，商業銀行和政策性銀行在風險可控前提下，有針對性地開發高校助學、培訓、消費等金融產品。

這是銀監會繼去年3月聯合教育部等六部委下發《關於進一步加強校園網貸整治工作的通知》對校園貸進行專項整治之後，第二次對校園貸「下重手」，進一步加強規範校園網路貸款。繼上次整治后，相當數量的校園貸要麼退出要麼轉型其他業務模式，據統計數據顯示：截至2017年2月底，全國共有74家互聯網金融平台開展校園貸業務，主要為消費分期平台和P2P網貸平台，其中有53家平台不僅限於做校園貸業務，佔總平台數的72%;共有47家校園貸平台選擇退出校園貸市場，其中有28家平台選擇停業關閉網站，19家平台選擇放棄校園貸業務轉戰白領、藍領等工薪階層的貸款業務。但仍有些機構未升級借貸模式，甚至搖身一變成為「求職貸」「培訓貸」「創業貸」等身份，不良借貸問題仍很突出，給校園安全和學生合法權益帶來嚴重損害依然明顯。

對此，蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言表示，「在整體收縮的大環境下，無論監管層面還是從業機構層面都意識到，校園貸客觀存在的同時也有著大量的需求，以至於不開正門便不能堵偏門」。

而新《通知》明確疏堵結合，維護校園貸正常秩序，對於大學生在消費、創業、培訓等方面合理的信貸資金和金融服務需求，商業銀行和政策性銀行應在風險可控的前提下，有針對地開發高校助學、培訓、消費、創業等金融產品，向大學生提供定製化、規範化的金融服務。還明確要求，未經銀監會批准設立的機構，不得進入校園為大學生提供信貸服務，要開展校園貸的銀行應制定完善的校園新貸風控管理制度，建立風險預警機制。

目前銀行、建設銀行等機構紛紛布局校園市場。相對於網貸平台動輒 10%以上的綜合年化成本來說，傳統銀行的校園貸產品擁有利率低、正規、安全等特點，也引發不少在校大學生的關注。

其實校園貸沒有原罪，法律缺失，管理不規範，監管乏力，才是問題的關鍵，不規範的校園貸才是坑人害人的罪魁禍首。要從根本上凈化校園貸土壤，構建健康的高校金融環境，還需要多方用力：政府要履行好管理職責，完善網路金融管理政策，加強對網路借貸平台的監管，提高貸款公司的准入門檻，嚴厲打擊校園借貸的不法行為，為校園貸健康發展營造良好環境。高校也需加強金融、網路安全知識普及力度，引導大學生形成良好的金融消費習慣，防範大學生過度消費帶來新的金融風險。而此次規範網貸市場的「禁貸令」，建立和完善監管制度，對其加以引導和規範，強化監管，著力修補漏洞，無疑更是明智的。

最後一句：禁止未經銀行業監管部門批准設立的機構提供校園貸，讓不成熟的借貸悲劇逐漸凈化~

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