三招教你拆穿P2P平台的虛假銀行存管

自去年P2P網貸行業824監管細則的暫行辦法出來之後，明確了一年的整改期；今年2月27日也出台了關於P2P平台的銀行存管業務指引。算算時間，也快到了一年的大限了。據不完全統計，截至4月份約有191家網貸平台上線了銀行存管，佔比不到十分之一。然而就是這191家平台，也有不少是虛假宣傳自家的所謂「銀行存管」的。今天小編給大家支3招，教你輕鬆看清楚你所見到的「銀行存管公告」是否虛假宣傳。

一、無中生有

這種虛假宣傳的做法就是將存有風險準備金的銀行宣傳成銀行存管，或者將平台與銀行的其他合作的協議，宣傳成銀行存管。我們無法打進平台內部，所能獲取的信息也僅能從平台的網站上看宣傳圖片或者公告，因此很難發現這些「銀行存管」的面目是否真實。於是平台就可以通過對圖片做出一些「手腳」來，讓投資者朋友們真假難辨。

首先，我們來看某平台的「銀行存管」公告上所附的圖片。

「高仿」銀行存管協議1

乍一看，是不是很像真的銀行存管協議？然而我們仔細看紅色框框裡面的內容，其實就只是該平台在農業銀行存了一筆風險準備金的協議而已。

然後我們再來看另一家平台與銀行的戰略合作框架協議。

「高仿」銀行存管協議2

一般來說，合同的頁數太多，裡頭也有很多機密的合作條款不能公示，所以網站上的公告所附的圖片一般只發封面、第一頁和最後一頁的公章。這本也無可厚非。然而朋友們，看清楚了嗎？合同的第一頁其實是長這樣的

協議呀，你到底說了啥？

除了小編額外把平台名稱打了馬賽克，其餘的馬賽克都是平台自己給自己的圖片打的。這樣我們就不知道這協議的內容其實是什麼了。所謂戰略合作框架協議，什麼合作都可以用這個詞。

二、張冠李戴

有很多平台根本沒有對接銀行存管，或者正與銀行進行合作洽談，但是監管期限臨近，只好先跟第三方支付平台先簽下來，然後自己打造成銀行存管。那我們該怎麼發現這些假銀行存款的端倪呢？

在用戶體驗上，這些平台力求做得跟銀行存管開戶一樣。然而，當我們完成了開戶的動作之後，就會發現確認的畫面出現了這樣的字眼。

銀行存管賬戶？第三方支付認證？

朋友們發現問題了吧，如果是真的銀行存管，為何頁面上顯示的不是「XX銀行存管賬戶開通成功」呢？

三、聯合存管

關於網貸行業平台的銀行存管，業內一向是有3種存管模式，包括銀行直連、直接存管和聯合存管。前兩種都好理解，聯合存管是什麼意思呢？該存管模式是指由銀行開設平台存管賬號，負責用戶賬戶監管和資金管理功能，第三方支付提供資金結算的技術支持。具體展示方法如下圖所示。

紅框內字眼是資金由匯付天下+恆豐銀行聯合存管

然而，在2017年2月27日頒布的《網路借貸資金存管業務指引（徵求意見稿）》中明確指出，第三方支付機構作為非銀行的支付機構，不具備開展資金存管的基本條件。所以聯合存管也相當於是被判死刑了。