首次買房這樣貸款最划算！

首套房怎麼貸款更划算？

購買首套住房的時候，建議大家進行公積金貸款或者公積金組合貸款。個人住房公積金貸款五年以下，年利率是2.75%，五年以上的利率是3.25%；商業住房貸款利率一年以內含一年，年利率4.35%；一般在五年以上，年利率4.9%。公積金貸款和組合貸款對剛需買房是最為划算的，可直接去銀行申請且各大銀行都有公積金。

公積金組合貸的辦理條件需要符合公積金申請貸款條件的職工購買本市的存量房住房，同時，公積金不能買寫字樓，也不能買商鋪，只能是針對存量房的一個住房，才可以用公積金。僅限於配偶、父母、子女作為申請公積金貸款的共同的申請人，兩個自然人是不可以共同申請的。父母若參與公積金貸款額度計算的話，可以成為共同的申請人，如果父母不參與額度計算，可以作為共同的還款人。作為共同的申請人，可以和父母組合，可以和配偶組合，但是不能和子女組合。

貸款條件為以下六點：

1.申請人與參與計算公積金貸款可貸額度的共同申請人，在申請當月之前，需要在本市連續足額繳納六個月以上的公積金；

2.申請人、共同申請人在本市未發生公積金貸款或者已經結清公積金貸款；

3.申請人需按規定支付購房的首期款；

4.申請人同意提供符合本規定要求擔保；

5.貸款申請符合國家、省和本市房地產市場管理政策要求；

6.符合公積金管委會規定的其他條件。

關於貸款的額度，公積金貸款的額度為可貸公積金賬戶餘額的14倍，所以必須有足夠的餘額才能最大限度的貸到個人60萬的上限，或者說是以家庭為單位的最大限度100萬；每個月償還貸款本息合計不超過申請人住房公積金的繳存基數的50%，月供不能超過工資的一半；公積金貸款的額度，不能高於購房總價與首期款的差額。

100萬購房款，首付30萬，那麼以家庭為單位最多可以貸100萬，但是100萬超過了購房總價與首期款的差額，所以最多只能貸100-30=70萬。

還款方面有等額本金和等額本息兩種還款方式，建議貸款打算長期還下去，五年以內沒有計劃要提前還款的購房者，可以用等額本金這種方式，等額本金就是每個月還的本金是一樣的，利息是不等的，這個這種方式比較省力一點，因為要償還的利息會越來越少，但是它的缺點在於前期還款壓力比較大。

而等額本息就是每個月還款的金額一模一樣。它的優點是前期沒有什麼壓力，前期的資金壓力沒有那麼大，希望大家可以根據自己的收入去選擇這個還款的方式。

不花冤枉錢，這些稅費可以省

在購房買房的過程當中，稅費是大家不得不重視的問題，有時候稅費也是花費掉許多現金的一個部分，在二手房交易的時候一定注意相關的稅費。

選擇滿五年以上的家庭唯 一住房，這個是其中一個省下個人所得稅的方法。但是它有一個缺點，五年前的房子的原價一般都比較低，省了1%甚至1.5%的個人所得稅，但是要支付差額產生的5.6%增值稅，這是一筆不小的支出。

第二個是選擇滿兩年的普通住宅，兩年前的房產證上面的價格，和現在的估價可能差得不太多。滿兩年的普通住宅可以全額免增值稅，比較划算，但是非普通住宅是差額增收5.6%增值稅，只要滿了兩年，增值稅這一塊，要不全部減免，要不可以減免一大部分。

二手房購買盡量要選擇紅本在手的業主，如此可以免贖樓費（公證費、擔保費、贖樓罰息），其中贖樓罰息是很多的，有的銀行按貸款餘額的一個點甚至三個點或者是貸款餘額的三個月、六個月的利息收取罰息，還有一個銀行的短期借款利息，費用都非常高。

計算稅費的方式也需要酌情選擇，一個是核實，一個是核定。一般按照核定來，如果核實和原價沒有差額或者差很少的情況下，曹凱紅建議用核實這種方式過戶，這樣省的稅費比較多

而還有一個過戶的稅費，如果房子要過給父母或者過給子女，因為只有夫妻之間才可以更名，上下的親屬關係是不可以更名的，很多人可能都會用一個購買的方式去過戶，這個方式的話，稅費是少不了的，但是有一個方法就是去地稅核實，是直系親屬購買，去地稅申請減免是可以的。這樣無形當中規避了很多的稅費。

維護好個人的徵信也是貸款的重要一環，如果徵信不好，銀行會拒絕貸款哦~