民營銀行密集開業 獲批開業民營銀行增至13家

湖北首家、東北首家、山東首家…….隨著2016年底獲批籌建的第二批民營銀行相繼獲批開業，民營銀行近期迎來開業潮。目前，已有13家民營銀行獲得開業批複，其中11家正式開業。民營銀行開業忙，上市公司搶灘忙，據不完全統計，至今已有50餘家A股上市公司表態加入籌建民營銀行的大軍。

8家打出「互聯網銀行」招牌

5月，東北地區首家民營銀行吉林億聯銀行、湖北首家民營銀行眾邦銀行正式開業。近期，山東首家民營銀行藍海銀行、北京首家民營銀行中關村銀行獲批開業的消息也傳來。至此， 17家獲銀監會批准籌建的民營銀行中，已有13家獲得開業批複，遼寧振興銀行、新安銀行、蘇寧銀行、梅州客家銀行等剩餘4家也在緊鑼密鼓的準備中。

根據銀監會要求， 17家民營銀行主要聚焦存、貸、匯等基本業務，服務於小微企業、「三農」和社區以及創新創業等領域。根據股東情況和所在地區等差異，各大民營銀行形成了不同的特色，力求在差異化經營中個脫穎而出。

17家獲批籌建的民營銀行中，有8家銀行明確打出「互聯網銀行」的招牌，包括微眾銀行、網商銀行、新網銀行、華通銀行、億聯銀行、眾邦銀行、蘇寧銀行、中關村銀行等。不過，眾邦銀行、華通銀行等並未完全放棄線下業務，而是採用線上為主、線下為輔的戰略，將在線下設置概念網點或營業部。

根據《銀監會市場准入實施細則》規定，民營銀行必須實行「一行一店」模式，即在總行所在城市僅可設1家營業部，不得跨區域。業內人士指出，在「一行一店」模式下，民營銀行進軍互聯網領域有助於擺脫物理網點束縛，藉助互聯網輻射更多人群，擴大獲客範圍。

而對定位於互聯網銀行的民營銀行而言，其互聯網烙印主要來自於股東背景和背後龐大的互聯網資源。如微眾銀行大股東是騰訊(占股30% )；網商銀行最大股東是是阿里旗下浙江螞蟻小微金融服務集團(占股30% )；新網銀行背後有小米的支持(占股29.5% )；吉林億聯銀行第二大股東是吉林三快科技有限公司(占股28.5% )，與美團點評緊密關聯；蘇寧銀行的第一大股東是蘇寧雲商(占股30% )。

不同於純互聯網化道路，另一隊民營銀行走的是傳統銀行的發展路徑，聚焦供應鏈上下游企業，服務於小微企業。這離不開深耕傳統行業的股東背景和銀行特殊的地理位置，如建在上海自貿區的華瑞銀行主要服務於自貿區、小微企業和科創型中小企業，山東藍海銀行則將海洋產業作為重要服務領域。

50餘家上市公司「搶灘」

事實上，對民營銀行熱情高漲的不僅是互聯網大佬們，自2013年6月國務院常務會議首次提出「探索設立民營銀行」以來，諸多上市公司便開始將「銀行夢」付諸行動，紛紛申請設立民營銀行。據不完全統計，至今已有超50家上市公司發布公告參與申請設立民營銀行。

「民營資本進入金融市場是挺好事情，特別是對一些金融服務不能覆蓋或者覆蓋不足，競爭不充分地方更有必要。」銀監會主席郭樹清在3月的「首秀」上如是評價。

大批民間資本躍躍欲試，民營銀行盈利能力究竟如何？數據顯示，截至2016年底， 8 家開業的民營銀行總資產大約為1800多億元，貸款餘額約800多億元。首批5家民營銀行在成立1-2年的時間內，均已實現盈利。

截至2016年年底，華瑞銀行資產規模達309.8億元，貸款超過100億元，凈利潤1.42億元；天津金城銀行資產規模達到220億元，運營資產總額256億元，凈利潤1.29億元；公開數據顯示，截至2016年三季度，網商銀行實現凈利潤2.28億元；截至2016年三季度，微眾銀行實現凈利潤為9904萬元； 2016年上半年溫州民商銀行實現凈利潤0.19億。

但作為「新生兒」，民營銀行的發展仍面臨一些挑戰。社科院金融所銀行研究室主任曾剛表示，互聯網民營銀行暫不支持I類賬戶開立，加之缺少網點，部分互聯網銀行存款吸收不足，零售業務進展較慢；資產負債結構欠合理，對同業依賴程度高。人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼也指出，儘管銀監會倡導民營銀行創新模式、差別化運營，但在運行過程中，部分民營銀行業務與大中型銀行和互聯網金融企業差異不大，特色不足，具體服務人群也還有待進一步細分。(記者馬文靜)