炒房客崩潰！深圳個人消費貸30年縮短至5年！

剛剛，深圳又來重磅金融政策！深圳某家銀行率先縮短消費貸貸款期限，最長時間由30年縮短至5年！

9月8日，深圳某家銀行內部人士發來一張截圖，表示該銀行收到「關於落實人民銀行《金融風險提示》的通知」：

1、除個人住房貸款、汽車貸款、助學貸款以外的其他個人消費貸款（包括房商通、抵質押額度貸款等），貸款期限最長不超過5年。

2、不得以未解除抵押的房產抵押（二次抵押）發放個人消費貸款，上述要求自發文之日起執行。

前幾日，據其他媒體發布，央行就已經發布文件，深圳個人其他消費貸款過於囂張大幅增長，存在部分資金違規進入房地產市場的風險，將對消費貸做出整頓。

個人其他消費貸款包括：個人住房貸款、汽車貸款、助學貸款以外的其他無特定用途的消費貸款，包括短期其他消費貸、中長期其他消費貸、信用卡及賬戶透支等。

剛剛央行發布文件，深圳首家銀行已經通知執行個人消費貸最長5年，據知情人士透露，未來深圳其他銀行也會陸續跟進。

而據了解，北京目前正在開展中介機構違規檢查，嚴查首付貸、消費貸。

消費貸款也叫消費者貸款，主要指的是用於留學貸款、房屋裝修、購買耐用品乃至買車等方面的個人貸款。

從種類上看，消費貸款包括住宅抵押貸款、非住房貸款和信用卡貸款。具有消費用途廣泛、貸款額度較高、貸款期限較長等特點。類似於次級貸款。

上半年住房按揭貸款增速回落，新增房貸佔個人貸款的比重也較去年末有所下降。但2017年前七個月，居民新增消費性短期貸款1.06萬億元，累計同比多增7137億元，而去年全年僅新增消費性短期貸款8305億元。

由此可以看出，消費貸大概率流入房地產市場。

主要原因有三：

第一，利率不斷上升，再加上很多熱點城市的二套房首付動輒7成、少則5成，購房者在這種情況下比較被動，要麼接受「議價」，要麼等上幾個月的時間。尤其是二套房的購房者，如果沒錢、貸不到款，抵押貸成為了「最好的選擇」。

第二、銀行在拋棄住房貸以後，需要尋求新的業務來盈利，這個時候消費貸就成了不錯的選擇。但問題是，去年萬億規模的住房貸，今年的消費貸能撐起嗎？當然可以，因為住房貸有一部分悄悄轉移到了消費貸，因此在今年1—7月，消費貸總額暴漲。實際上只是「換湯不換藥」。

第三、房地產總體銷售量得以回落，但是，這不代表樓市就真的就遇冷了，甚至有7成房企在上半年利潤上漲。尤其是一二線城市，在「限價」的規則下，很多城市的新盤實際上仍然備受歡迎，個別城市還開啟了「全款買房」。

銀行利率收緊，住房成本在增加

9月4日，深圳首套房房貸利率全面上浮，以四大行為代表的銀行全部基準上浮5%，還有部分銀行當前還是基準利率，但不排除其他銀行會逐步追平。

房貸政策進一步緊縮，市場觀望氛圍會更加濃厚，深圳房地產市場會進一步受影響。

同樣買300萬的房，如果保持這個基準利率不變，足足多增了11.34萬貸款。和年初相比，現在買房的人不單是房貸增加，如今連裝修成本也大幅上升。

業內人士表示：「此番原材料價格上漲，將導致今年裝修成本較往年上漲30%左右。」

剛需上車型，只要在自己能買得起的時候買房就是最好的時間，現在買房是比較合適的時機。

銀行政策未來一直緊縮，現在買比後面買成本更低；銀行政策未來寬鬆，房價的微幅波動也會讓成本更高。

現在市場觀望氛圍濃厚，是屬於買方市場，會有更多的選擇，筍盤機會非常多，非筍不買，買房成本會降低。

已經做了的和正在審批中的消費貸款不會受到影響。如果人行後續繼續加碼出台政策性規定，後來者將會受到政策的影響。