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說一說20~55歲該如何投資?

說一說20~55歲該如何投資?

今天小拓就綜合自己這些年的投資經驗,為大家出一份各年齡階段的投資計劃模板,希望這個模板,能對你有所觸動,能為你總結出適合自身的投資計劃。

拓天君暫將人群區分一下

20~30歲:可投資本金低於20萬前,請努力工作

如今年輕人都這麼熱衷於投資,我很慶幸。但我認真告訴你。你這個年齡階段並不是適合真槍實彈地去投資、去理財。

目前的你,我只建議你掌握基本投資知識以及對學會規劃理財即可。目前階段,最適合你的投資方式就是:投資自己。不管你用什麼方法,儘快提升自己的工作能力,以最快的速度在職場上略有成就,為今後的投資計劃打下堅實的基礎。

我為什麼不贊成年輕人嘗試投資呢?

當你手頭可投資本金少於20萬的時候,完全沒有投資理財的必要性。20~30歲的你(無投資經驗+本金少),巧婦難為無米之炊。

舉個例子:假設你真的非常有投資天賦,你能在股市一年賺取30%收益,那麼你用了整整一年時間,你才在股市賺了30%收益(30%收益=6萬人民幣)。這6萬元的背後有存在多大的風險以及炒股時間成本?

如果你月薪只有5K,那麼靠努力進階到月入10K以上,這個難度係數有多低?我相信對於大多數人來說,從月薪5K進階到月薪10K還是非常容易,月薪的提升是永久性的,而你無法保證這年賺了30%收益,下年賺到30%收益的前提下再賺30%收益。20-30歲的你,你最稀缺的是工作能力,而不是投資能力。

投資致富的真相在於本金,如果你的本金太低,複利和高利率是無法拯救你的。而且複利和高利率並不是一位年輕人能輕易駕馭的本領。請聽小編一句勸:年輕人,趁年輕,做點正經事,莫要因追逐於點滴利息而辜負了大好青春。

20~30歲,這階段人生有多少大事要做?

1、從學生轉變為社會人士,在工作/事業中的你根本忙不過來;

2、已到適婚年齡,你耳邊的聲音逐漸往買車、買房、買樓、結婚(禮金、戀愛成本)傾斜;

3、用最短的時間,從月薪5K到年薪10萬、20萬、50萬。

年輕的你有幾大優勢?

時間成本不值錢;

可以試錯;

精力旺盛,學習能力強;

遇到最好也是最差的年代,互聯網金融福利/房地產天價。

最後,拓天速貸小編也說句明白話。投資致富成為人生贏家的例子比比皆是,如這這十年在炒房、購買私募基金、高端收藏品、網下打新、Pre-IPO基金等,但是最核心的問題在於:這些投資機會都有著極高的門檻。你未達到門檻前,還是請踏踏實實先投資自己。

資本市場腥風血雨,如果你在職場都無法做出小成績,試問,這樣的你如何在資本市場「活著」?因此在這階段的人群,最主要的是投資自己,未雨綢繆,要有投資的意識、制定合理的未來規劃。

最後,這份投資模板僅獻給每位努力工作的年輕人。

這批人用絕對的精力在工作/事業上,他們僅有1%的時間去規劃理財,當你月薪低於15K的時候,這份投資模板比較適合你。

銀行理財?年輕人根本不愛這一套,這點收益能看?

投資基金?擇基是技術活,選擇失誤的基金跑輸大盤+申購費+管理費,定投的故事能否騙到你?

投資房產?這個不能說是投資,只能說傾盡所有地去買剛需。

期貨投資?我寧願你去投資股市,千萬千萬不要碰這個。

...........

適合年輕人投資的標並不多,僅能在百忙中抽空去理財的,我只推薦2個。一個是大品牌的P2P,二是投入股市。

P2P投資,配比60%資金

我曾說過,這是年輕人遇到的最好也是最差的年代,互聯網金融福利/房地產天價。經過E租寶事件,P2P監管越加嚴格,未來都是「大品牌」格局。目前越來越多大品牌覆蓋互金服務,現在大品牌為了打響互金服務,均有6%-9%收益的標,這類標很適合年輕人的你。

建議投資:拓天速貸、陸金所、宜人貸等安全係數比較高的品牌。

定投股票,配比30%資金

為什麼我上方說不贊成花精力投資股票,而到了這裡反而推薦投入股市呢?

理由:股市是政策市、散戶導向。在A股最佳的策略就是股票定投做長線。根據牛短熊長的規律,這策略或許不是最賺錢的,但卻是最「穩健」的。的確是比較適合僅有1%精力去投資理財的你。

2017年的股市將維持震蕩向下趨勢,不適合年輕人投資。根據每7年一波牛市規律,離下一波牛市遠著呢,各位年輕人就不要揍熱鬧了。安心定投股市做長線即可,等待牛市再賣出。切記:長線、長線、長線,到了牛市中期(當所有人都在討論股票、大盤4500點左右)必須賣出獲利。

餘額寶,配比10%資金。

口袋還是得預留一點錢,股市和P2P提現一般都是T+2的,所以這裡還是得預留一點資金。用於浪,年輕記得去浪,去開闊視野,不要辜負你的青春!

30~45歲該如何去投資?

小編先模擬一個普通人情況:

家庭上:一般已婚,帶有小孩;

工作上:小高峰,開始大量賺錢的階段;

房產:一般均有房產;

可投資本金:100~300萬+持續收入;

月收入來源:月薪15K以上、投資收益月10K以上;

30~40歲是人生無比關鍵一個時點,小編在30歲前也是一事無成,真正能改變我命運的恰恰是30~40這個階段。你的投資能力,決定你今後生活在金字塔哪一端,這個階段的你如果你月入1.5萬以下,那你就是徹頭徹尾的失敗者。因為這個階段的男人,普遍為高管、首次創業者、連續創業者、財務自由者。

在這個階段,投資理財能力異常重要,當你本金高於150萬的時候,就不得不考慮合理規劃投資(年目標盈利15%,則是投資理財收入30萬)。在這個階段的人,幾乎沒人是靠月薪養活家庭,一般都是(月薪+投資收入),並且每月投資收益要達到月薪的70%以上。所以你要做的是:投資收入超越並逐漸遠遠超越工作/事業的收入。

這個階段是事業高峰期,你僅能用15%精力去投資。這個階段,認為適合的投資標:

投資私募基金產品,配比60%資金

這個階段的你,可投本金較多,可以嘗試門檻比較高的。例如私募產品,按照賠率和概率來說,購買私募基金比公墓基金要合適得太多太多。

這個階段的你,一般都是初次購買私募產品並且只有能力購買一份(PS:私募產品是100萬起步)。

建議投資標:量化策略含參與網下打新的私募基金產品。其他策略均不贊成你購買,私募共有9大策略,購買股票策略私募產品的人佔了絕大多數。私募股票基金雖然高收益,但同樣也是高風險,所以選對私募產品很重要,只有15%精力的你,顯然是無法做到這一步。所以你求穩即可,盡量選量化策略含參與網下打新的私募基金產品,這類產品底倉上漲或下跌,有網下打新的基因在,都會給其他私募策略產品漲得更多,虧損得更少。但是你選這個產品你要時刻關注打新政策、IPO速度、IPO是否有破發。如果出現這些情況,馬上回撤基金,這個策略瞬間失效。

投資股市,配比20%資金

採用傻瓜式絕對機會策略

大品牌T+2活期固收產品,配比10%資金

這個是從2015年開始比較火的理財方式,小編就直接舉例說明幾個:

拓天速貸-房產抵押-10%浮動收益;

網易理財-活利保-4.05%固定收益;

京東金融-小白理財-4%固定收益;

樂視金融-步步高-5%-6.6%浮動收益。

這個活期固定收益這麼低,我為何會推薦?因為這類產品比寶寶類基金收益往往高1-3%,對於本金較多的你,必須掌握資金有效分配流動法。例如你在炒股的時候,行情較好你高位賣出后,你就可以將資金轉移到這類產品中,待大盤迴落,再提現投資股票。目前A股處於震蕩行情,這類理財產品極為吻合滾動操作的你。

大品牌P2P,配比10%資金的

因為你投資了私募基金、股市后,你所剩資金已然不多,這類資金(月薪新收入、購買私募基金產品剩餘的資金)就可以投去大品牌類的P2P。

45~60歲該如何去投資?

這個階段的人,投資收入遠遠高於月薪收入,基本大部分處於初級財務自由。這個時候,你最需要的是讓所擁有的投資本金持續增值。目前恰好是這個階段,所以我對這個階段投資了解比較深,同樣在這個階段的你應該具備一定的金融知識,所以我就簡明扼要了。

我比較關注穩健型的絕對機會,如:私募基金(只買量化配合網下打新)、私募股權(只找業內知名度大的私募公司)、Pre-IPO(門檻雖高、但的的確確是當下最佳的資金去向)、網下打新(門檻高)、海外資產(人民幣貶值預期無解,需要考慮放部分資產到海外資產相抵)。

最後,我綜合自身及身邊早已財務自由的朋友,為不同投資風險喜好的朋友們總結一下。

投資高手:50%債券+30%股票+10%信託+%5黃金+%5原油

高風險高收益:股票策略私募基金50%+30%股票(自己買)+10%私募股權+5%期貨+5原油%

中風險高收益:量化策略配網下打新私募基金50%+30%信託+15%P2P+3%原油期貨+2%股權(買京東東家這類股權,幾萬元即可)

穩健投資:銀行大額理財50%+量化網下打新私募基金20%+20%信託+10%P2P(大品牌+可轉讓)。

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