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平安首次對外開放保險最核心技術!中小險企圍觀完怎麼站隊?

科技改變世界的趨勢是不會改變的。6月底,繼「車險分」后,螞蟻金服宣布向保險行業全面開放技術產品「定損寶」,一時間,是合作、是征服,保險業的興奮與忐忑並存。

9月6日,保險業最具科技感的保險公司平安宣布,面向行業推出「智能保險雲」,這也是平安首次對外開放保險經營中的最核心技術。

螞蟻、騰訊這些擁有巨量用戶和先進技術的互聯網公司踏足保險業已成定局,競爭、站隊是難免的,平安此刻高調入局,又帶來了哪些「法寶」呢?

智能認證+智能閃賠 「智能保險雲」賦能保險業

在今日的發布會上,平安旗下金融壹賬通在智能保險雲上,推出了智能認證和智能閃賠兩大產品。

智能認證:全面革新保險傳統經營模式

保險行業長期以來存在不安全、不便捷、不省心的痛點。智能認證則利用人臉識別、聲紋識別等人工智慧技術為每位客戶建立起了生物檔案,完成對人、相關行為及屬性的快速核實。該技術使保險行業從保單制跨越實名制直接到達「實人、實證、保單」三合一的「實人認證」。

金融壹賬通總經理邵海峰介紹,智能認證可快速對代理人、投保人的相關行為及屬性進行核實,從而使得保單銷售過程產生的糾紛大大降低。平安智能認證投入使用后,新契約投保退保率降至1.4%,遠低於行業的4%。投保時間可縮短30倍,雙錄時間縮短3/4,質檢成功率提升65%。

而「理賠難」的問題則通過實人認證技術結合線上智能化,處理時效由三天提速至30分鐘,由此帶來的客戶滿意度提升使保單加保率提高了一倍。同時,智能認證技術可覆蓋保險公司90%以上客服環節,公司的客服效率得到質的飛躍。

「智能閃賠」:助力車險降低風險滲漏

「智能閃賠」是此次「智能保險雲」面向行業開放的另一核心產品。包含高精度圖片識別、一鍵秒級定損、自動精準定價與智能風險攔截四大技術亮點。

邵海峰表示,車險定損環節的問題,佔到保險投訴的45.8%,同時,有75%的保險公司車險經營虧損。針對這些問題,平安開發了人工智慧定損與風控產品。目前,基於「智能閃賠」技術,2017年上半年平安產險處理車險理賠案件超過499萬件,客戶凈推薦值NPS高達82%,智能攔截風險滲漏達30億。面向全行業推廣后,預計「時效慢糾紛多」和「滲漏風險高」的問題將得到大幅改善,為車險行業帶來超過200億元的滲漏管控收益,帶動40%以上理賠運營效能提升。

成人達己 「開放」成行業主旋律

智能時代,金融科技對保險業來說,還是一片藍海。成人達己,成己為人,開放、共享的理念目前是行業的主旋律。

先來看看「入侵者」阿里。從去年開始,阿里一直強調「開放」是螞蟻金服近年來的重要戰略。螞蟻金服CEO井賢棟表示,螞蟻金服過去幾年積累的金融雲計算、風險管理、人工智慧、信用體系等一系列技術能力都會全面向金融機構開放。

再來看看平安,早在2016年初,平安集團董事長馬明哲就在新年致辭中,提出要「向全行業開放,攜手金融同業夥伴,共同利用新科技」。而平安的實踐就更早一些,壹賬通3年前就開始在銀行領域試水開放平台「智能銀行雲」,目前已經為400多家銀行、1500多家非銀金融機構提供服務,資產交易規模已突破4萬億元。

關於為何選擇「開放」保險雲平台,在發布會上,平安集團常務副總經理兼首席信息執行官兼首席運營官陳心穎是這樣說的:「平安在國家』互聯網+』戰略的指引下,持續推進開放性平台建設,這次我們把多年來積累的行業科技經驗向全行業開放,幫助保險公司以較低的成本與最先進的保險科技並軌,從而推動保險全行業在效率、風控、成本、客戶體驗等諸多方面得到提升,將保險與人工智慧緊密結合,為客戶提供極致的消費服務體驗。」

平安金融壹賬通董事長兼CEO葉望春表示,金融壹賬通「智能保險雲」旨在向保險行業全面開放保險領域的人工智慧技術,助力行業實現智慧化轉型。未來金融壹賬通將以共享的理念開放更多的AI智能保險產品,全面助力保險行業健康發展。

天空飄著「幾朵雲」 站隊問題怎麼選?

現在的「雲」可真不少,阿里雲、華為雲、騰訊雲……IT巨頭、互聯網巨頭爭相進軍雲平台,如今金融企業也不甘落後,現在又長出一朵「平安雲」。

想在未來的保險競爭中存活,首先是對自我的顛覆。事實上,平安、人保、太保近年來都在加速科技的投入和應用,比如人保成立了人保金服,但短期內用科技改善保險本身仍是主題。面對互聯網巨頭,目前能與之一決雌雄的,恐怕還是平安。

在發布會上,平安科技首席科學家肖京介紹了平安的AI戰略,指出平安具備四大優勢,即大數據、高效平台、先進演算法以及全面場景。智慧君認為,最具看點的還是大數據以及「全面場景」。據葉望春介紹,平安業界首創的圖像定損技術,就依託於平安的10億級理賠圖像積累、億級人臉圖像和聲紋庫,以及3萬+車險定損風險規則和2000萬配件庫、500萬工時庫的大數據積累。此外,平安擁有全金融牌照,而且作為國內產險、壽險的領軍型企業,有足夠的應用場景來試驗、迭代自己的智能保險技術。

對平安來說,競爭對手現在是阿里,是騰訊,未來可能是百度,京東,也有可能是人保。所以,要抓住時機,搶佔先機。

對於中小險企來說,基本不具備在技術上與BAT和大保險公司相抗衡的能力,最好的選擇可能就是合作。面對著市場上的各種雲,「選擇陣營」是他們不得不面對的問題。所以不管是螞蟻金服、還是平安的發布會都吸引了上百家公司的「圍觀」。

「圍觀」完畢,我們來看看,各家保險公司是怎麼「站隊」的。

先來看看站螞蟻金服的。據說「太平、大地明確合作,太平洋、華安表明了意願,實質性合作還有待觀察」。

而在今天的平安發布會上,有11家保險公司當場簽約,包括亞太財險,中華聯合,太平,陽光保險,大地保險,華安保險,珠江人壽,中宏保險,陸家嘴國泰,安聯,北大方正。

當然,平安除了大力的宣傳,也是給足了優惠,合作的企業,「有3個月免費試用期」。

智慧君發現,太平、大地、華安這三家公司兩邊的隊都站了,看來,在大局未定前保險公司也不敢「單戀一枝花」啊。

(A智慧保微信公眾號,剖析市場真相,共享智慧人生,與智慧君一起,認清金融保險業的廬山真面目)

————— 精彩內容回顧 —————

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